Trong quá trình tiến hành vay tiền tại ngân hàng, nếu bạn đang trong tình trạng chưa đủ tài chính để thanh toán nợ đúng hạn thì sẽ có một số ngân hàng triển khai khai chính sách ân hạn nợ gốc để hỗ trợ khách hàng.

Vậy, chính sách ưu đãi ân nợ hạn gốc và thời gian ân nợ hạn gốc là gì? Hãy theo dõi ngay bài viết sau đây của chúng tôi để đi tìm hiểu những thông tin chi tiết về chính sách ưu đãi này nhé.

Ân hạn nợ gốc và thời gian ân hạn nợ gốc
Ân hạn nợ gốc và thời gian ân hạn nợ gốc

TOP APP VAY TIỀN ONLINE UY TÍN NHẤT HIỆN NAY


TNEX

1 triệu - 500 triệu

Kỳ hạn vay: 1 - 120 tháng.

Lãi suất: 0% cho khoản vay đầu.

Gốc lãi trả góp hàng tháng.

Không giới hạn độ tuổi.

Duyệt tự động nhận tiền sau 15 phút.

(Dễ vay - Hỗ trợ kể cả Nợ xấu)





Cake

1 triệu - 300 triệu

Kỳ hạn vay: 1 - 60 tháng.

Lãi suất: 0% cho khoản vay đầu.

Gốc lãi trả góp hàng tháng.

Không giới hạn độ tuổi.

Duyệt tự động có tiền sau 10 phút.

(Dễ vay - Hỗ trợ kể cả Nợ xấu)





TPBank Savy

1 triệu - 600 triệu

Lãi suất: 0% cho khoản vay đầu.

Gốc lãi trả góp hàng tháng.

Không chứng minh thu nhập.

Duyệt tự động có tiền sau 10 phút.

Không xóa app trong 20 ngày.

(Duyệt nhanh, hỗ trợ nợ xấu).





MBBANK

1 triệu - 200 triệu

Thời hạn vay: 1 - 12 tháng.

Lãi suất ưu đãi.

Gốc lãi trả góp hàng tháng.

Thủ tục đơn giản, dễ vay.





VPBank

20 triệu - 100 triệu

Kỳ hạn vay: 12 - 60 tháng.

Lãi suất: 16%/năm.

Trả lương qua tài khoản, thu nhập 5 triệu+.

Độ tuổi: 24 - 50 tuổi.

(Cực dễ vay)





Tinvay

1 triệu - 70 triệu

Kỳ hạn vay: 3 - 36 tháng.

Lãi suất: 1.6% cho khoản vay đầu.

Hồ sơ chỉ cần CMND.

(Dễ vay - Giải ngân trong ngày)




Crezu

500K - 20 triệu

Kỳ hạn vay: 1 - 12 tháng.

Lãi suất: 0% cho khoản vay đầu.

Trả góp hàng tháng hoặc cuối kỳ.

Độ tuổi: 22 - 60.

Hồ sơ chỉ cần CMND.

(Dễ vay - Hỗ trợ kể cả Nợ xấu)




dong247

500K - 30 triệu

Kỳ hạn vay: 1 - 12 tháng.

Lãi suất: 0% cho khoản vay đầu.

Gốc lãi trả góp hàng tháng.

Hồ sơ: chỉ cần CMND.

(Dễ vay - Hỗ trợ kể cả Nợ xấu)




tien oi

500K - 18 triệu

Thời hạn vay: 7 - 15 ngày.

Lãi suất: 0% cho khoản vay đầu.

Trả gốc lãi cuối kỳ.

Độ tuổi: 18 - 60.

Hồ sơ chỉ cần CMND.

(Dễ vay)




tien oi

3 triệu - 10 triệu

Thời hạn vay: 3 tháng.

Lãi suất: 0% trong 14 ngày đầu.

Trả góp hàng tháng.

Độ tuổi: 22 - 60.

Hồ sơ chỉ cần CMND.

(Dễ vay)




tien oi

1 triệu - 10 triệu

Thời hạn vay: 14 ngày.

Lãi suất: 0% trong 7 ngày đầu.

Trả gốc lãi cuối kỳ.

Độ tuổi: 22 - 60.




Senmo

500K - 10 triệu

Thời hạn vay: 10-30 ngày.

Lãi suất: 0%/khoản vay đầu.

Trả cuối kỳ, có thể cho gia hạn trả nợ.




Doctor Đồng

500K - 10 triệu

Thời hạn vay: 3 - 12 tháng.

Lãi suất: 0% cho khoản vay đầu.

Trả gốc lãi cuối kỳ.

Độ tuổi: 22 - 60.

Hồ sơ chỉ cần CMND/CCCD.

(Dễ vay)




findo

1 triệu - 15 triệu

Thời hạn vay: 3 - 6 tháng.

Lãi suất: 0% 30 ngày cho khoản vay đầu tiên.

Trả góp hàng tháng.

Độ tuổi: 20 - 60.

Hồ sơ chỉ cần CMND.

(Giải ngân 5 phút)




Moneyveo

1 triệu - 10 triệu

Thời hạn vay: 7 - 30 ngày.

Lãi suất: ưu đãi.

Trả gốc lãi cuối kỳ.

Độ tuổi: 18 - 60.

Lương: >= 5 triệu.

Hồ sơ chỉ cần CMND.


1. Ân nợ hạn gốc là gì?

Ân nợ hạn gốc là chính sách ưu đãi của ngân hàng dành cho những khách hàng chưa đủ khả năng tài chính thanh toán khoản vay đúng hạn.

Theo đó, những khách hàng sẽ được áp dụng chính sách này và sẽ được miễn trả nợ gốc trong khoảng thời gian được ân nợ kể từ thời điểm giải ngân.

Thông thường khi vay tiền tại ngân hàng khách hàng thường trả lãi và một phần gốc cho ngân hàng thời hạn trong hợp đồng cho vay. Tuy nhiên khi áp dụng chính sách này khách hàng sẽ được kéo dài thời gian trả lãi hoặc gốc cho ngân hàng.

Ân hạn nợ gốc là chính sách ưu đãi của ngân hàng dành cho khách hàng chưa đủ khả năng thanh toán khoản vay
Ân hạn nợ gốc là chính sách ưu đãi của ngân hàng dành cho khách hàng chưa đủ khả năng thanh toán khoản vay

Tuy nhiên ngân hàng sẽ không khuyến khích khách hàng sử dụng chính sách ân nợ hạn gốc.

Nếu muốn sử dụng chính sách này khách hàng phải có lịch sử tín dụng tốt và đưa ra đưa lý do phù hợp để ngân hàng chấp nhận.

Hiện nay có một số ngân hàng cũng đã chủ động đưa ra chính sách ân hạn nợ gốc với nhóm khách hàng thân thiết hoặc với các gói vay đặc biệt của ngân hàng.

2. Các hình thức ân nợ hạn nợ gốc được các ngân hàng áp dụng

#1. Miễn trả gốc lẫn lãi

Đây là hình thức ân nợ hạn gốc vô cùng ưu đãi của ngân hàng hay tổ chức tài chính dành cho các khách hàng vay vốn.

Với hình thức này bạn không phải đóng bất kỳ khoản phí nào bao gồm cả tiền lãi và gốc cho ngân hàng.

Khi kết thúc thời gian ân hạn thì bạn mới có nghĩa vụ thanh toán các khoản vay cho ngân hàng.

Và thời gian ân hạn lãi và vốn có thể giống hoặc khác nhau tùy thuộc vào thỏa thuận của hai bên.

  • Nếu thời gian ân hạn lãi và vốn giống nhau thì khi kết thúc thời hạn khách hàng phải đóng cả gốc và lãi tại kỳ trả gốc đầu tiên cho ngân hàng.
  • Nếu thời gian ân hạn lãi và vốn khác nhau thì hết thời hạn ân hạn lãi khách hàng sẽ phải trả lãi cho ngân hàng đến hết thời hạn ân hạn vốn, sau đó sẽ cộng gộp cả vốn và lãi trả lại cho ngân hàng theo các kỳ trả nợ.
Miễn trả gốc lẫn lãi là chính sách vô cùng ưu đãi dành cho khách hàng khi vay vốn
Miễn trả gốc lẫn lãi là chính sách vô cùng ưu đãi dành cho khách hàng khi vay vốn

Ví dụ: Bạn vay 50.000.000 đồng và thời gian ân hạn miễn trả lãi và gốc là 6 tháng.

Điều này có nghĩa là trong vòng 6 tháng này bạn sẽ không cần phải đóng bất cứ số tiền nào cho ngân hàng cho tới khi kết thúc thời gian ân hạn.

Sau khi kết thúc thời gian ân hạn bạn sẽ phải tiếp tục đóng cả lãi và gốc theo như đúng quy định hợp đồng vay.

#2. Miễn trả nợ gốc

Miễn tả gốc là hình thức ân hạn nợ gốc phổ biến nhất
Miễn tả gốc là hình thức ân hạn nợ gốc phổ biến nhất

Đây là hình thức ân hạn nợ gốc phổ biến nhất hiện nay và thường được các ngân hàng hoặc các công ty tài chính áp dụng.

Với hình thức này, người vay chỉ được miễn đóng tiền gốc, tiền lãi vẫn phải đóng trả cho ngân hàng như bình thường.

Ưu điểm của hình thức này là khi hết hạn thời gian được miễn trả nợ gốc, bạn đã trả được một phần tiền cho ngân hàng nên giúp giảm áp lực tài chính cho bản thân hơn.

Ví dụ: Bạn vay 100.000.000 đồng và thời gian ân hạn miễn trả gốc là 7 tháng thì trong vòng 7 tháng bạn chỉ đóng tiền lãi theo quy định.

Sau 7 tháng bạn phải tiếp tục đóng tiền lãi và một phần tiền gốc cho ngân hàng.

3. Phân biệt thời gian ân hạn và thời gian gia hạn nợ

Trong các tổ chức tín dụng hay ngân hàng thường tồn tại khái niệm là thời gian gia hạn nợ và thời gian ân hạn nợ gốc.

Chính vì vậy nhiều khách hàng thường nhầm lẫn hai khái niệm này có nghĩa như nhau. Tuy nhiên, đây là hai khái niệm hoàn toàn khác nhau:

Thời gian ân hạn nợ gốc là một khoảng thời gian được tính từ thời điểm khách hàng nhận tiền giải ngân lần đầu của ngân hàng cho tới thời điểm khách hàng thanh toán khoản nợ gốc đầu tiên cho ngân hàng.

Thời gian gia hạn và thời gian ân hạn là hai khái niệm hoàn toàn khác nhau
Thời gian gia hạn và thời gian ân hạn là hai khái niệm hoàn toàn khác nhau

Trong thời gian được ngân hàng ân hạn nợ gốc bạn sẽ không cần phải trả khoản tiền nợ gốc cho ngân hàng.

Tuy nhiên bạn vẫn có thể trả lãi tùy thuộc vào thỏa thuận ban đầu với ngân hàng.

Thời gian ân hạn thường áp dụng đối với các khách hàng có khoản vay trung bình hoặc là dài hạn, thường là từ 6 tháng cho tới 1 năm.

Gia hạn nợ là việc các tổ chức tín dụng hay ngân hàng chấp nhận việc kéo dài thời gian thanh toán khoản vay so với thời gian trả nợ theo hợp đồng vay vốn đã ký lúc đầu.

Thông thường những khách hàng gặp khó khăn về mặt tài chính và không có khả năng thanh toán nợ đúng hạn cho ngân hàng thường làm đơn xin gia hạn để được ngân hàng xem xét và đồng ý kéo dài thời gian trả nợ.

Nếu ngân hàng đồng ý kéo dài thời gian khoản vay thì được gọi là thời gian gia hạn nợ.

4. Những lưu ý quan trọng cần phải chú ý khi tiến hành ân hạn nợ gốc

Để nhận được sự hỗ trợ chính sách ân hạn nợ gốc từ ngân hàng một cách nhanh chóng nhất thì khách hàng cần thể hiện rõ mong muốn của mình với ngân hàng.

Trong trường hợp này tùy vào điều kiện cũng như kinh tế riêng mà bạn sẽ nhận được sự hỗ trợ của ngân hàng một cách phù hợp nhất.

Trước khi nhận được sự chấp thuận từ ngân hàng bạn cần phải lưu ý những điểm sau đây.

  • Miễn trả gốc trong thời hạn ân hạn không có nghĩa là bạn không phải đóng tiền góc đó mà bạn phải trả đầy đủ số tiền đó sau thời gian ân hạn và trả theo đúng thời hạn đã đăng ký vay theo hợp đồng tín dụng khi thời gian ân hạn đã hết.
  • Với hình thức miễn trả nợ gốc và lãi thì số tiền phát sinh trong khoảng thời gian đó sẽ được ân hạn và cộng dồn lại, bạn sẽ phải trả một lần trong kỳ trả nợ đầu tiên.
Khi ân hạn nợ gốc cần phải chú ý một số điều
Khi ân hạn nợ gốc cần phải chú ý một số điều
  • Nếu không ân hạn tiền lãi thì bạn sẽ phải trả lãi theo đúng quy định có trong hợp đồng vay vốn đã ký kết ban đầu.
  • Nếu như muốn được ân hạn nợ gốc thì bạn cần phải chủ động đưa ra yêu cầu và phải nêu ra lý do phù hợp, thuyết phục với ngân hàng mà bạn đang vay. Ngân hàng sẽ không bao giờ chủ động đưa ra yêu cầu này đối với khách hàng bởi vì ngân hàng không khuyến khích người tiêu dùng sử dụng gói dịch vụ này.
  • Thời gian ân nợ hạn gốc khác hoàn toàn với thời gian ân nợ hạn gốc, vì vậy bạn cần phải hiểu và nắm rõ được hai khái niệm này để khi làm đơn yêu cầu cho phù hợp tránh bị nợ quá hạn.

5. Những quy định về điều chỉnh và gia hạn kỳ hạn trả nợ gốc

Theo các chính sách về ân hạn và điều chỉnh thời gian trả nợ, gia hạn nợ đã được quy định rõ trong Quyết định số 1627/QĐ-NHNN của Ngân hàng Nhà nước theo điều số 22, điều chỉnh kỳ hạn trả lãi và gốc, gia hạn trả lãi và gốc.

# Điều chỉnh kỳ hạn trả nợ gốc và gia hạn trả nợ gốc

a. Trường hợp khách hàng không trả được gốc theo đúng như kỳ hạn đã cam kết và có văn bản đề nghị thì đơn vị cho vay tín dụng xem xét điều chỉnh kỳ hạn trả nợ gốc.

b. Trường hợp khách hàng có khả năng trả nợ gốc trong thời hạn cam kết và có văn bản đề nghị gia hạn nợ thì đơn vị cho vay tín dụng xem xét gia hạn nợ. Thời gian gia hạn đối với hình thức cho vay ngắn hạn tối đa là 12 tháng còn đối với hình thức cho vay trung và dài hạn thì bằng ½ thời gian cho vay đã thỏa thuận ban đầu trong hợp đồng cho vay.

Điều chỉnh kỳ hạn trả nợ gốc và gia hạn trả nợ gốc
Điều chỉnh kỳ hạn trả nợ gốc và gia hạn trả nợ gốc

Trường hợp khách hàng đề nghị gia hạn nợ quá thời hạn gia hạn do nguyên nhân khách quan và tạo điều kiện cho khách hàng có khả năng trả nợ thì chủ tịch hội đồng quản trị hoặc là tổng giám đốc đơn vị cho vay sẽ xem xét và quyết định, báo cáo ngay cho ngân hàng nhà nước Việt Nam sau khi thực hiện.

# Điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lãi và gia hạn trả nợ lãi

Trường hợp khách hàng không trả nợ lãi theo đúng như thời hạn cam kết thỏa thuận ban đầu và có văn bản đề nghị điều chỉnh kỳ hạn trả lãi thì đơn vị cho vay xem xét quyết định điều chỉnh hạn trả nợ lãi.

Điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lãi và gia hạn trả nợ lãi
Điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lãi và gia hạn trả nợ lãi

Trường hợp khách hàng không trả lãi theo đúng như thời hạn cam kết thỏa thuận ban đầu và có văn bản đề nghị gia hạn thời hạn trả lãi thì đơn cho vay xem xét, quyết định thời gian gia hạn nợ lãi.

Thời gian gia hạn nợ lãi sẽ áp dụng theo thời gian gia hạn nợ gốc quy định tại điểm b khoản một của điều khoản này.

6. Một số ngân hàng có ưu đãi về chính sách ân hạn nợ gốc tốt nhất hiện nay

Nếu như bạn đang có nhu cầu được ân hạn đối với khoản vay của mình thì có thể tham khảo một số ngân hàng có chính sách ưu đãi ân hạn dưới đây:

  • Ngân hàng VPBank: chính sách ân hạn nợ gốc sẽ được áp dụng cho các khách hàng có khoản vay trung hạn và dài hạn để đầu tư vào các dự án kinh doanh hay tài sản cố định.
Một số ngân hàng áp dụng chính sách ân hạn nợ gốc
Một số ngân hàng áp dụng chính sách ân hạn nợ gốc
  • Ngân hàng Á Châu – ACB: chính sách ân hạn nợ gốc với thời gian tối đa là 2 năm dành cho đối tượng là các khách hàng thân thiết ( như khách hàng đang hoặc đã có khoản vay tại ngân hàng ACB, là hội viên Blue Diamond,…) Và được áp dụng cho tất cả các khoản vay có mục đích như tiêu dùng, tín chấp,…
  • Ngân hàng Quân Đội – MBBank: chính sách ân hạn nợ gốc tối đa 12 tháng cho những khách hàng có mục đích vay như mua nhà. xe, đất,…

Tùy theo từng ngân hàng sẽ có những yêu cầu và quy định khác nhau về việc ân nợ hạn gốc.

Tuy nhiên thông thường các ngân hàng sẽ chủ động đưa ra chính sách ân hạn vốn cho các khách hàng thân thiết hoặc là các khách hàng từng có khoản vay hay đang sử dụng thẻ tín dụng tại ngân hàng của họ.

LỜI KẾT

Như vậy, thông qua bài viết trên các bạn đã hiểu được thế nào là ân hạn nợ gốc và thời gian ân hạn nợ gốc.

Hy vọng thông qua bài viết này bạn sẽ tìm thấy được những thông tin hữu ích cho mình để có thể tận dụng và sử dụng khi vay vốn tại ngân hàng nhé.

Đừng quên ghé TiềnĐếnRồi.com thường xuyên để cập nhật thêm nhiều kiến thức mới về thị trường tài chính nhé!

5/5 - (2 bình chọn)

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai.

Share to...