Bảo Hiểm Khoản Vay Là Gì? Bảo Hiểm Khoản Vay Có Bắt Buộc Cần Không?

Bảo hiểm khoản vay là gì? – Đây là câu hỏi thường được đặt ra khi người ta bắt đầu khám phá về các dịch vụ tài chính và vay mượn. Dễ hiểu hơn, bảo hiểm khoản vay là một hình thức bảo hiểm mà khách hàng có thể mua để bảo vệ bản thân và gia đình khỏi những rủi ro không mong muốn khi không thể trả nợ vay. Vậy, để hiểu rõ hơn về bảo hiểm khoản vay, chúng ta cùng tìm hiểu thêm về công dụng và lợi ích của nó.

Bài viết này Peter Lynch sẽ giới thiệu và giải thích chi tiết cho mọi người mọi thắc mắc về hình thức bảo hiểm này nhé!

Bảo hiểm khoản vay là gì?

Bảo hiểm khoản vay là một loại sản phẩm bảo hiểm được ra đời nhằm mục đích bảo đảm khả năng thanh toán cho khoản vay trong trường hợp người vay mất khả năng trả nợ.

Bảo hiểm khoản vay được áp dụng với khoản vay vốn tại ngân hàng và giúp đảm bảo thu hồi vốn, ngay cả khi người vay mất khả năng trả nợ.

Trong đó, đối tượng được bảo hiểm là người vay (khách hàng vay) và đối tượng hưởng thụ hưởng là ngân hàng, tổ chức cho vay và thường áp dụng đối với các khoản vay tín chấp.

Ưu điểm bảo hiểm khoản vay là gì?

Bảo hiểm khoản vay mang đến nhiều ưu điểm đáng kể cho người vay, bao gồm:

Bảo vệ tài chính cá nhân

Bảo hiểm khoản vay giúp bảo vệ người vay và gia đình khỏi rủi ro tài chính khi không thể trả nợ vay.

Trong trường hợp khách hàng gặp khó khăn tài chính do mất việc làm, tai nạn, hoặc bị thương, bảo hiểm sẽ chi trả khoản nợ vay thay mặt khách hàng, giảm bớt gánh nặng tài chính và tránh rơi vào tình trạng nợ nần.

Đảm bảo sự ổn định

Với bảo hiểm khoản vay, người vay có thể yên tâm vay mượn mà không phải lo lắng về các rủi ro không mong muốn.

Việc có sự đảm bảo từ bảo hiểm giúp người vay duy trì sự ổn định tài chính và tạo điều kiện thuận lợi cho kế hoạch tài chính cá nhân.

Linh hoạt và tuỳ chỉnh

Bảo hiểm khoản vay thường có nhiều tùy chọn và điều chỉnh để phù hợp với nhu cầu của người vay.

Khách hàng có thể lựa chọn mức độ bảo hiểm phù hợp với số tiền vay, thời hạn bảo hiểm, và các điều khoản khác.

Điều này tạo sự linh hoạt cho người vay trong việc tùy chỉnh bảo hiểm theo nhu cầu và khả năng tài chính của mình.

Hỗ trợ gia đình

Bảo hiểm khoản vay cũng mang lại sự an tâm cho gia đình của người vay.

Trong trường hợp người vay mất trắng hoặc gặp sự cố nghiêm trọng, bảo hiểm sẽ đảm bảo rằng khoản vay không trở thành gánh nặng cho người thân, giúp bảo vệ tài sản và cuộc sống của gia đình.

Tóm lại, bảo hiểm khoản vay không chỉ đảm bảo sự an toàn tài chính cho người vay mà còn mang lại sự yên tâm và ổn định trong quá trình vay mượn.

Đây là một công cụ quan trọng trong việc quản lý rủi ro tài chính và bảo vệ lợi ích cá nhân và gia đình.

Bảo hiểm khoản vay

Có vai trò nhưng một giải pháp cho những rủi ro không may xảy ra giữa người đi vay và ngân hàng/ tổ chức tài chính.

Đối với người vay

Khách hàng được công ty cung cấp gói bảo hiểm sẽ đứng lên chịu trách nhiệm chi trả khoản vay mà người vay đang chịu tại ngân hàng/ tổ chức tài chính khi có thẩm định và người vay không có khả năng chi trả do tai nạn, bệnh tật,…

• Đối với ngân hàng/ tổ chức tài chính: không sợ các rủi ro khi người vay không đủ khả năng chi trả hay mất khả năng chi trả khoản vay thì tổ chức tín dụng này sẽ được bên công ty bảo hiểm chi trả các khoản vay thay cho người vay
• Ngoài ra, khi có bảo hiểm khoản vay, người vay sẽ dễ dàng vay các khoản vay tại ngân hàng/ tổ chức tài chính dù thuộc diện trường hợp hạn chế cho vay của các tổ chức tín dụng này.
• Đồng thời, người vay khi có bảo hiểm khoản vay sẽ được tích điểm tín dụng của họ trong ngân hàng/ tổ chức tài chính mà họ vay. Số điểm tích lũy này sẽ giúp người vay dễ dàng thực hiện các thủ tục và hồ sơ cho vay hơn.

Điều kiện để tham gia bảo hiểm khoản vay là gì?

• Có tư cách pháp nhân, có năng lực hành vi dân sự
• Tuân thủ các quy định vay vốn của ngân hàng/ tổ chức theo quy định của pháp luật
• Khoản vay cần có quyết định đồng ý của việc giải ngân thực hiện bởi ngân hàng / tổ chức cho vay.
• Công dân từ 18 đến 60 tuổi.
• Khi khoản vay đáp ứng từ 10.000.000 đ đến 500.000.00đ

Bảo hiểm khoản vay được dùng với mục đích làm gì?

Khi có các khoản vay, ngân hàng và các tổ chức tài chính thường tư vấn và khuyến khích khách hàng tham gia bảo hiểm khoản vay với mục tiêu đem lại nhiều lợi ích cho người vay và ngân hàng/ tổ chức. 

Đây là một loại bảo hiểm, vậy nên có những chức năng cơ bản của một bảo hiểm là đảm bảo theo quy định ngân hàng/ tổ chức đề ra.

Ở đó, người tham gia bảo hiểm được bảo vệ và hạn chế các rủi ro xảy ra từ ngân hàng/tổ chức tài chính đối với khoản vay.

Ngoài ra, còn giúp người tham gia hạn chế các tình huống khi không đủ khả năng chi trả hoặc gặp sự cố mất khả năng chi trả khoản nợ thì bên bảo hiểm sẽ chịu trách nhiệm trả nợ thay.

Bên cạnh đó, bảo hiểm khoản vay cho các khoản vay tín chấp còn được coi là cơ sở cho độ tin cậy của ngân hàng/ tổ chức tài chính đối với khách hàng và dễ dàng phê duyệt giao dịch.

Và , các tổ chức tín dụng (ngân hàng và tổ chức tài chính cho vay) sẽ là bên trực tiếp thu phí bảo hiểm khoản vay và thanh toán cho bên công ty bảo hiểm chứ không phải khách hàng.

Bảo hiểm khoản vay có bắt buộc không?

Cho đến hiện tại, không có bất cứ quy định nào của ngân hàng nhà nước về việc bắt buộc khách hàng  tham gia bảo hiểm khoản vay, khách hàng có thể đăng ký tham gia hoặc không, tùy vào quyết định và nhu cầu từng người.

Chính vì vậy, bảo hiểm khoản vay là không bắt buộc khách hàng tham gia mà dựa theo sự tự nguyện của họ.

Tuy nhiên, hiện nay nhằm đảm bảo về khoản vay, nhiều ngân hàng quy định khách hàng trong các trường hợp đặc biệt như tuổi cao, có bệnh nặng hay nguy cơ ảnh hưởng tới tính mạng,… thì bắt buộc phải tham gia 1 gói bảo hiểm đi kèm.

Thực tế, bảo hiểm khoản vay đem lại cho người vay nhiều lợi ích khác nhau cũng như giúp cho việc phê duyệt của hồ sơ vay tại ngân hàng/ tổ chức tài chính được diễn ra thuận lợi, dễ dàng hơn.

Phí bảo hiểm khoản vay

Thường thì cách tính bảo hiểm khoản vay sẽ dựa vào phần trăm số tiền mà khách hàng vay. Mức đóng phí này sẽ rơi vào khoảng 5% – 6% tổng giá trị số tiền vay.

Mức bảo hiểm sẽ do phía ngân hàng quy định, hoặc thông qua thỏa thuận với người vay.

Bảng so sánh bảo hiểm khoản vay giữa các ngân hàng

Dưới đây là một bảng so sánh các phí bảo hiểm khoản vay của VPBank, Lienviet Post Bank, TPBank, Agribank và Vietinbank (lưu ý rằng thông tin này chỉ mang tính chất tham khảo và có thể thay đổi theo thời gian):

Ngân hàng	Phí bảo hiểm khoản vay
VPBank	3% – 6% giá trị vay
Lienviet Post Bank	0.5% – 1% giá trị vay
TPBank	0.5% – 1% giá trị vay
Agribank	0.5% – 1% giá trị vay
Vietinbank	0.5% – 1% giá trị vay
BIDV	0.3% – 1% giá trị vay

Nguồn: Theo số liệu thống kê tháng 09/2023 của thoibaonganhang.vn

Hướng dẫn cách tính bảo hiểm khoản vay

Có rất nhiều loại khoản vay khác nhau trên thị trường, tuy nhiên chỉ có hai loại bảo hiểm khoản vay phổ biến hiện nay, được áp dụng và tính phí khác nhau.

Đó là bảo hiểm khoản vay đối với tín chấp và bảo hiểm khoản vay đối với thế chấp.

Bảo hiểm khoản vay tín chấp

• Bảo hiểm khoản vay tín chấp: được sử dụng phổ biến và đa số sử dụng khi vay tín chấp tại ngân hàng/ tổ chức tài chính (tổ chức tín dụng) để đáp ứng và giải quyết rủi ro xảy ra giác 2 bên
• Các khoản vay tín chấp thường có rủi ro cao hơn so với các khoản vay khác, vì vậy bảo hiểm khoản vay đối với loại vay này cũng có mức độ cao hơn nhằm đảm bảo tính an toàn về khoản vay đối với người vay và bên tổ chức tín dụng (là ngân hàng và tổ chức tài chính- bên cho vay).
• Thông thường, bảo hiểm tín chấp sẽ dao động ở khoảng từ 3% đến 6% tuỳ thuộc vào từng ngân hàng cho vay và tổ chức tín dụng cho vay. mức phí bảo hiểm sẽ được dựa trên khoản vay được giải ngân.

Hình thức thanh toán và thời hạn thanh toán phí bảo hiểm sẽ phụ thuộc vào bên ngân hàng/ tổ chức tín dụng.

Bảo hiểm khoản vay thế chấp

• Khoản vay thế chấp áp dụng đối với đối tượng là người vay thế chấp tài sản cá nhân khi vay tiền tại các tổ chức tín dụng hay ngân hàng và đảm bảo bằng việc chi trả tiền vay.
• Nếu người vay thế chấp không đủ khả năng, mất khả năng chi trả hay không chi trả khoản vay thì số vay ấy sẽ được thay bằng tài sản mà người này đem thế chấp.
• Bảo hiểm khoản vay đối với thế chấp áp dụng giúp người vay bảo vệ tài sản thế chấp và đảm bảo tính an toàn cho bên ngân hàng và tổ chức tín dụng. Tuy nhiên, mọi quyền lợi của bảo hiểm không thuộc về người vay mà thuộc về tài sản mà người vay đem ra thế chấp
• Phí bảo hiểm của bảo hiểm khoản vay thế chấp phụ thuộc vào từng bên ngân hàng và tổ chức tín dụng. Tuy nhiên, cách tính cũng tương tự như đối với bảo hiểm khoản vay tín chấp.

Hình thức thanh toán và thời hạn thanh toán phí bảo hiểm sẽ phụ thuộc vào bên ngân hàng/ tổ chức tín dụng.

Như vậy, dù là bảo hiểm khoản vay tín chấp hay bảo hiểm khoản vay thế chấp thì cách tính mức phí bảo hiểm đều như nhau.

Mức phí bảo hiểm khoản vay chỉ phụ thuộc vào mức bảo hiểm mà ngân hàng và tổ chức tín dụng đưa ra.

Bảo hiểm khoản vay có được trả lại không?

Khi dư nợ khoản vay của khách hàng mua bảo hiểm nhỏ hơn số tiền phí bảo hiểm khoản vay thì bên công ty bảo hiểm sẽ chi trả cho người thụ hưởng (tổ chức tín dụng cho khách hàng vay vốn) toàn bộ số dư nợ đó.

LỜI KẾT

Trên thực tế, bảo hiểm khoản vay là một công cụ tài chính quan trọng và hữu ích để bảo vệ người vay khỏi rủi ro tài chính khi không thể trả nợ vay.

Nó mang đến sự an tâm và ổn định cho người vay và gia đình, đảm bảo rằng khoản vay không trở thành gánh nặng đối với tài sản và cuộc sống của họ.

Bằng cách mua bảo hiểm khoản vay, người vay có thể chủ động quản lý rủi ro tài chính và đảm bảo sự bình yên trong quá trình vay mượn.

Hy vọng bài viết ngắn trên đây đã giúp bạn biết thêm các kiến thức về bảo hiểm khoản vay và cân nhắc khi lựa chọn sử dụng.

Đừng quên truy cập TienDenRoi.com thường xuyên để cập nhật thêm nhiều kiến thức mới về thị trường tài chính nhé!