Đáo Hạn Thẻ Tín Dụng Là Gì? Hướng Dẫn Cách Đáo Hạn Ngân Hàng 100% Thành Công

Việc đáo hạn thẻ tín dụng là một dịch vụ cung cấp khoản vay nhằm giúp giải quyết tình trạng nợ đến hạn trong tài khoản thẻ tín dụng. Điều này phù hợp cho những trường hợp khách hàng đang đối diện với tình huống không có đủ khả năng tài chính để thực hiện thanh toán đúng hạn. Tuy nhiên, cần tìm hiểu rõ hơn về khía cạnh cụ thể của đáo hạn thẻ tín dụng. Liệu phương pháp này có đáng tin cậy để áp dụng? Nếu không thì những rủi ro tiềm ẩn trong việc sử dụng dịch vụ này là gì? Hãy cùng tìm hiểu thông qua bài viết dưới đây trên trang web TienDenRoi.com!

Đáo hạn thẻ tín dụng là gì?

Đáo hạn thẻ tín dụng là hình thức vay tiền từ các công ty tài chính hoặc ngân hàng để thanh toán khoản nợ tín dụng khi sắp đến hạn trả mà chủ thẻ chưa có đủ tiền để kịp thanh toán cho ngân hàng. Đây thực chất là hình thức kéo dài thời gian thanh toán nợ với ngân hàng giúp người dùng thẻ có nhiều hơn thời gian hơn.

Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, thời gian miễn lãi của thẻ tín dụng là 45 ngày. Trong thời gian này, chủ thẻ không phải trả lãi cho khoản tiền đã chi tiêu bằng thẻ. Tuy nhiên, nếu đến ngày đáo hạn mà chủ thẻ vẫn chưa thanh toán hết nợ, thì sẽ phải trả lãi cho ngân hàng theo mức lãi suất quy định.

Đáo hạn thẻ tín dụng có thể được thực hiện theo nhiều hình thức khác nhau, bao gồm:

• Vay tiền từ ngân hàng: Chủ thẻ có thể vay tiền từ ngân hàng để thanh toán nợ thẻ tín dụng. Hình thức này thường có lãi suất thấp hơn so với các hình thức khác.
• Vay tiền từ công ty tài chính: Chủ thẻ có thể vay tiền từ các công ty tài chính để thanh toán nợ thẻ tín dụng. Hình thức này thường có lãi suất cao hơn so với vay tiền từ ngân hàng.
• Vay tiền từ người thân, bạn bè: Chủ thẻ có thể vay tiền từ người thân, bạn bè để thanh toán nợ thẻ tín dụng. Hình thức này thường có lãi suất thấp nhất, nhưng cũng có rủi ro cao nhất.

Đáo hạn thẻ tín dụng là một giải pháp tạm thời giúp chủ thẻ có thêm thời gian để thanh toán nợ. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng việc đáo hạn thẻ tín dụng thường đi kèm với lãi suất cao. Do đó, chỉ nên sử dụng hình thức này khi thực sự cần thiết.

Vì sao phải đáo hạn thẻ tín dụng ngân hàng

Vì sao cần thực hiện việc đáo hạn thẻ tín dụng?

Trong trường hợp chủ thẻ không thể thanh toán nợ đúng hạn, đến ngày đáo hạn, hậu quả có thể dẫn đến việc quý khách hàng bị đánh giá là có nợ xấu và thông tin này sẽ được ghi chép trong hồ sơ tín dụng tại CIC. Kết quả là, điểm tín dụng tại CIC của quý khách sẽ giảm xuống.

Trong trường hợp khách hàng chậm thanh toán nợ trong các khoảng thời gian khác nhau, hậu quả sẽ khác biệt theo từng nhóm nợ cụ thể:

• Nhóm nợ một: Đối với trường hợp thanh toán nợ chậm từ 1 đến 10 ngày, ngân hàng sẽ liên hệ để nhắc nhở việc nộp tiền.
• Nhóm nợ hai: Trong trường hợp thanh toán nợ chậm từ 10 đến 90 ngày, mức lãi phạt cao có thể lên đến 33% mỗi năm.
• Nhóm nợ ba: Trường hợp thanh toán nợ chậm hơn 90 ngày, chủ thẻ sẽ bị đưa vào danh sách nợ xấu của ngân hàng. Điều này sẽ ảnh hưởng đến khả năng vay tín dụng cá nhân trong tương lai, có thể dẫn đến khó khăn hoặc thậm chí không thể vay được.

Thông thường, gần đến ngày hạn trả nợ, ngân hàng sẽ liên hệ với khách hàng qua tin nhắn hoặc cuộc gọi điện thoại. Ngoài ra, ngân hàng sẽ gửi sao kê giao dịch cũng như thời hạn thanh toán qua email. Do đó, quý khách cần theo dõi cẩn thận thông báo từ ngân hàng để tránh việc trễ hạn.

Đáo hạn thẻ tín dụng có vi phạm không?

Việc đáo hạn thẻ tín dụng không phải là hành vi vi phạm pháp luật. Tuy nhiên, việc sử dụng dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng không uy tín có thể tiềm ẩn nhiều rủi ro cho chủ thẻ, bao gồm:

• Lãi suất cao: Dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng thường có lãi suất cao hơn so với vay tiền từ ngân hàng hoặc công ty tài chính.
• Rủi ro mất tiền: Khi sử dụng dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng, chủ thẻ phải cung cấp thông tin cá nhân và thẻ tín dụng cho đơn vị cung cấp dịch vụ. Nếu đơn vị cung cấp dịch vụ không uy tín, chủ thẻ có thể bị mất tiền hoặc bị sử dụng thông tin cá nhân cho mục đích xấu.
• Rủi ro nợ xấu: Nếu sử dụng dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng nhiều lần, chủ thẻ có thể bị ngân hàng đánh giá là có hành vi sử dụng thẻ tín dụng không hợp lý, dẫn đến rủi ro bị xếp vào nhóm nợ xấu.

Do đó, chủ thẻ nên cân nhắc kỹ trước khi sử dụng dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng. Chỉ nên sử dụng dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng từ các đơn vị uy tín và có mức lãi suất hợp lý.

Ngoài ra, chủ thẻ cũng nên lưu ý rằng việc đáo hạn thẻ tín dụng không phải là giải pháp lâu dài. Nếu không có kế hoạch chi tiêu hợp lý và trả nợ đúng hạn, chủ thẻ vẫn có thể rơi vào tình trạng nợ xấu.

Ưu điểm rút tiền đáo hạn thẻ tín dụng

• Giảm thiểu chi phí rút tiền mặt: Thông thường, khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng tại các cây ATM, chủ thẻ sẽ phải chịu một khoản phí rút tiền (khoảng 4% số tiền rút). Do đó, việc sử dụng máy POS trong quy trình đáo hạn thẻ tín dụng giúp khách hàng giảm thiểu chi phí này vì chỉ mất một khoản phí nhỏ (từ 1.6% – 2% số tiền rút).
• Kéo dài thời gian thanh toán: Đáo hạn thẻ tín dụng giúp chủ thẻ có thêm thời gian để thanh toán dư nợ thẻ tín dụng. Trong thời gian này, chủ thẻ vẫn được hưởng ưu đãi miễn lãi 45 ngày từ ngân hàng.
• Tăng điểm tín dụng: Việc trả nợ đúng hạn thẻ tín dụng sẽ giúp chủ thẻ tăng điểm tín dụng. Điểm tín dụng cao sẽ giúp chủ thẻ có cơ hội vay tiền với lãi suất thấp hơn và được hưởng nhiều ưu đãi hơn khi sử dụng thẻ tín dụng.

Hạn chế dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng

Đáo hạn thẻ tín dụng là hình thức vay tiền từ các công ty tài chính hoặc ngân hàng để thanh toán khoản nợ tín dụng khi sắp đến hạn trả mà chủ thẻ chưa có đủ tiền để kịp thanh toán cho ngân hàng. Đây thực chất là hình thức kéo dài thời gian thanh toán nợ với ngân hàng giúp người dùng thẻ có nhiều hơn thời gian hơn.

Nhược điểm của đáo hạn thẻ tín dụng bao gồm:

• Lãi suất cao: Dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng thường có lãi suất cao hơn so với vay tiền từ ngân hàng hoặc công ty tài chính. Lãi suất đáo hạn thẻ tín dụng có thể lên tới 30%/năm. Điều này có thể khiến chủ thẻ phải trả một khoản tiền lãi lớn cho khoản vay.
• Rủi ro mất tiền: Khi sử dụng dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng, chủ thẻ phải cung cấp thông tin cá nhân và thẻ tín dụng cho đơn vị cung cấp dịch vụ. Nếu đơn vị cung cấp dịch vụ không uy tín, chủ thẻ có thể bị mất tiền hoặc bị sử dụng thông tin cá nhân cho mục đích xấu.
• Rủi ro nợ xấu: Nếu sử dụng dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng nhiều lần, chủ thẻ có thể bị ngân hàng đánh giá là có hành vi sử dụng thẻ tín dụng không hợp lý, dẫn đến rủi ro bị xếp vào nhóm nợ xấu. Nợ xấu sẽ ảnh hưởng tiêu cực đến lịch sử tín dụng của chủ thẻ, khiến chủ thẻ khó vay tiền từ các tổ chức tín dụng trong tương lai.

Phí đáo hạn thẻ tín dụng

hí đáo hạn thẻ tín dụng là khoản phí mà chủ thẻ phải trả cho đơn vị cung cấp dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng để thanh toán khoản nợ tín dụng khi sắp đến hạn trả mà chủ thẻ chưa có đủ tiền để kịp thanh toán cho ngân hàng. Phí đáo hạn thẻ tín dụng thường được tính bằng % trên số tiền đáo hạn.

Mức phí đáo hạn thẻ tín dụng thường dao động từ 1,5% – 2% trên số tiền đáo hạn. Tuy nhiên, cũng có một số đơn vị cung cấp dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng có mức phí cao hơn, lên tới 3% – 4% trên số tiền đáo hạn.

Phí đáo hạn thẻ tín dụng thường bao gồm các khoản phí sau:

• Phí dịch vụ: Đây là khoản phí mà chủ thẻ phải trả cho đơn vị cung cấp dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng để bù đắp chi phí cho các hoạt động như: Tiếp nhận thông tin, giải ngân, thu hồi nợ,…
• Phí lãi suất: Đây là khoản phí mà chủ thẻ phải trả cho đơn vị cung cấp dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng vì đã sử dụng tiền của đơn vị này trong thời gian chờ đợi thanh toán từ ngân hàng.

Do đó, chủ thẻ cần cân nhắc kỹ trước khi sử dụng dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng. Chỉ nên sử dụng dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng khi thực sự cần thiết và chỉ nên sử dụng dịch vụ từ các đơn vị uy tín.

Cách đáo hạn thẻ tín dụng tại nhà

Có hai hình thức đáo hạn thẻ tín dụng phổ biến là đáo hạn thông qua ngân hàng và đáo hạn thông qua các đơn vị cung cấp dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng.

Đáo hạn thẻ tín dụng thông qua ngân hàng

Để đáo hạn thẻ tín dụng thông qua ngân hàng, chủ thẻ cần liên hệ với ngân hàng phát hành thẻ tín dụng để được hỗ trợ. Ngân hàng sẽ cung cấp cho chủ thẻ một số phương án đáo hạn thẻ tín dụng, bao gồm:

• Vay tiền ngân hàng: Phương án phổ biến, chủ thẻ vay tiền từ ngân hàng để trả nợ tín dụng. Lãi suất thường thấp hơn các dịch vụ đáo hạn.
• Chuyển khoản từ ngân hàng khác: Chủ thẻ có thể chuyển tiền từ tài khoản ngân hàng khác để trả nợ.
• Thanh toán tiền mặt tại ngân hàng: Chủ thẻ đến chi nhánh/ngân hàng để trả nợ bằng tiền mặt.

Đáo hạn thẻ tín dụng thông qua các đơn vị cung cấp dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng

Để đáo hạn thẻ tín dụng thông qua các đơn vị cung cấp dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng, chủ thẻ cần liên hệ với đơn vị cung cấp dịch vụ để được hỗ trợ.

Các đơn vị cung cấp dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng thường hoạt động dưới hình thức là các công ty tài chính hoặc các tổ chức kinh doanh dịch vụ khác, như dịch vụ thu hộ, dịch vụ chuyển tiền,…

Quy trình đáo hạn thẻ tín dụng thông qua các đơn vị cung cấp dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng thường bao gồm các bước sau:

• Chủ thẻ cung cấp thông tin cá nhân và thẻ tín dụng cho đơn vị cung cấp dịch vụ.
• Đơn vị cung cấp dịch vụ sẽ nạp tiền vào tài khoản thẻ tín dụng của chủ thẻ.
• Chủ thẻ thanh toán khoản nợ tín dụng cho ngân hàng.
• Đơn vị cung cấp dịch vụ sẽ thu lại tiền từ chủ thẻ kèm theo phí dịch vụ.

Lưu ý: Chỉ nên sử dụng dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng từ các đơn vị uy tín.

Địa chỉ dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng uy tín

Đáo hạn thẻ tín dụng VPBank

Thông tin đáo hạn thẻ tín dụng VPBank thông qua ngân hàng

Lãi suất

• Lãi suất vay tiền từ ngân hàng VPBank để đáo hạn thẻ tín dụng thường dao động từ 18% – 24%/năm.

Phí dịch vụ

• Thường không có phí dịch vụ.

Thủ tục

• Chứng minh nhân dân/Căn cước công dân
• Sổ hộ khẩu/Chứng minh tạm trú
• Bản sao thẻ tín dụng

Thời gian giải ngân

• Thường trong vòng 24 giờ.

Điều kiện

• Chủ thẻ là khách hàng cá nhân của ngân hàng VPBank.
• Thẻ tín dụng VPBank còn hiệu lực.
• Chủ thẻ có đủ khả năng tài chính để trả nợ vay.

đăng ký vpbank

Đáo hạn thẻ tín dụng Techcombank

Bạn cần chuẩn bị các hồ sơ sau để đáo hạn thẻ tín dụng Techcombank:

• CMND hoặc thẻ căn cước công dân
• Thẻ tín dụng chính chủ cần đáo hạn
• Bảng sao kê tài khoản được ngân hàng

Phí đáo hạn thường là 2% trên tổng số dư chưa thanh toán trên thẻ tín dụng. Nếu không thanh toán đúng ngày, bạn sẽ bị phạt lãi chậm lên tới 4%.

Một số lưu ý cần nhớ khi đáo hạn thẻ tín dụng

Dưới đây là một vài gạch đầu dòng về những vấn đề cần lưu ý khi đáo hạn thẻ tín dụng, bạn có thể tham khảo nhanh nhé!

• Phân biệt chính xác giữa ngày sao kê và ngày thanh toán. Ví dụ ngày chốt sao kê là 5/5, thì các bạn sẽ tiến hành thanh toán, hoặc đáo hạn thẻ trong khoảng từ 15/5 – 20/5.
• Kiểm tra email, tin nhắn SMS thường xuyên để cập nhật các thông tin từ ngân hàng để đáo hạn thẻ kịp thời.
• Nên đáo hạn thẻ trước ngày thanh toán cuối cùng từ 1 đến 2 ngày, tránh các vấn đề phát sinh khác trong quá trình giao dịch.
• Có thể cân nhắc gửi lại thẻ tín dụng tại đơn vị cung cấp dịch vụ đáo hạn thẻ, tránh trường hợp bận rộn quên ngày thanh toán.
• Dành thời gian để kiểm tra tất cả thông tin đến dịch vụ đáo hạn thẻ, từ đó có cơ sở để lựa chọn đơn vị phù hợp với tình hình hiện tại. Việc chủ động kiểm tra thông tin giúp bạn hạn chế tối thiểu các rủi ro về tài chính trong quá trình giao dịch.
• Tất cả mọi giao dịch liên quan đến tiền mặt, chuyển khoản đều cần được lập thành văn bản thể hiện sự chấp thuận và tình nguyện của hai bên về quyền lợi được hưởng và trách nhiệm cần hoàn thành.
• Cần lưu ý thêm về thời gian hoàn nợ vì mỗi ngân hàng sẽ có ngày cắt nợ khác nhau

LỜI KẾT

Vậy là bạn đã có được những thông tin rất quan trọng về dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng.

Hiện tại nếu vẫn chưa tìm được giải pháp nào cho kỳ thanh toán lãi gốc tiếp theo cho ngân hàng, bạn hoàn toàn có thể cân nhắc sử dụng dịch vụ này nhé!

Tuy nhiên, như bài viết đã chia sẻ ở bên trên, bạn cần dành thời gian để nghiên cứu kỹ hơn về hình thức này trước khi đăng ký để đảm bảo các quyền lợi của mình!

Đừng quên ghé TiềnĐếnRồi.com thường xuyên để cập nhật thêm nhiều kiến thức mới về thị trường tài chính nhé!

đăng ký vay