Cách Tính Lãi Suất Ngân Hàng Nhanh Chóng, Đơn Giản Và Chính Xác (Cập nhật 09/2023)

Gửi tiết kiệm ngân hàng là một trong những cách đầu tư dễ thực hiện và được nhiều người thực hiện nhất. Mỗi ngân hàng sẽ có mức lãi suất và quy định gửi tiết kiệm khác nhau. Khách hàng cần nắm rõ cách tính lãi suất ngân hàng để có thể kiểm soát tốt kinh tế của bản thân, từ đó có kế hoạch tài chính cho riêng mình.

1. Lãi suất ngân hàng là gì?

Lãi suất ngân hàng là khoản giá của quyền sử dụng một khoản tiền nào đó trong một khoảng thời gian nhất định mà người sử dụng khoản tiền ấy phải trả cho người sở hữu khoản tiền. Thông thường, lãi suất ngân hàng được thể hiện bằng tỷ lệ phần trăm trên số tiền gửi hoặc số tiền cho vay trong một thời hạn nhất định.

Tùy theo thời gian gửi/vay dài hay ngắn, tùy theo ngân hàng, phương thức trả trước hay trả sau và tùy vào từng thời kỳ mà lãi suất tiền gửi và cho vay có thể cao thấp khác nhau.

Các loại lãi suất phổ biến nhất của các ngân hàng hiện nay có thể kể đến như: lãi suất theo nguồn sử dụng, lãi suất theo thời gian, lãi suất theo giá trị thực, lãi suất theo phương thức thả,… Nếu bạn đang có nhu cầu gửi tiết kiệm hoặc vay tiền, hãy nghiên cứu lãi suất của từng ngân hàng tại thời điểm bạn muốn sử dụng dịch vụ tài chính để lựa chọn được ngân hàng phù hợp nhất và mức lãi suất tốt nhất cho bản thân.

Hình thức đầu tư bằng cách gửi tiết kiệm ngân hàng mặc dù không phải là hình thức đầu tư đem lại nhiều lợi nhuận nhất hiện nay nhưng lại là hình thức đầu tư được xem là an toàn, ít rủi ro và dễ thực hiện nhất.

2. Cách tính lãi suất ngân hàng

# Cách tính lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng không kỳ hạn

Nếu thực hiện gửi tiết kiệm không kỳ hạn, bạn có thể rút tiền bất cứ lúc nào và ở bất cứ đâu bạn muốn mà không cần báo trước với ngân hàng. Đối với hình thức gửi tiết kiệm này, chúng ta sẽ có cách tính lãi suất ngân hàng theo công thức sau:

Số tiền lãi = Số tiền gửi ban đầu x lãi suất (%/năm) x số ngày thực gửi / 360

# Cách tính lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn theo ngày/tháng

Với hình thức này, bạn chỉ có thể thực hiện rút tiền sau một khoảng thời gian nhất định. Bạn có thể tùy chọn mức kỳ hạn theo ngày, tuần, tháng, quý hoặc năm tùy theo nhu cầu của mỗi người. Để tính lãi suất ngân hàng theo hình thức này, hãy áp dụng công thức sau:

Số tiền lãi = Số tiền gửi ban đầu x lãi suất (%/năm) x số ngày gửi / 360

hoặc Số tiền lãi = Số tiền gửi ban đầu x lãi suất (%/năm)/12 x số tháng gửi

Hình thức gửi tiền tiết kiệm này sẽ giúp bạn nhận được mức lãi suất vay cao hơn so với hình thức gửi tiết kiệm không kỳ hạn. Hiện nay, đa số mọi người khi gửi tiết kiệm ngân hàng đều lựa chọn hình thức này.

3. Một số điều cần biết khi gửi tiết kiệm ngân hàng

• Mỗi ngân hàng sẽ có hình thức trả lãi khác nhau, 3 hình thức trả lãi phổ biến nhất hiện nay là lĩnh lãi cuối kỳ (khi vừa đáo hạn), lĩnh lãi định kỳ theo tháng hoặc quý, lĩnh lãi trước (khi vừa mở sổ tiết kiệm).
• Nếu gửi tiết kiệm có kỳ hạn theo tháng/quý nhưng cần rút một phần tiền hoặc toàn bộ tiền trước kỳ hạn, ngân hàng sẽ chỉ trả lãi theo lãi suất của hình thức gửi không kỳ hạn. Số tiền lãi đã nhận định kỳ vào thời điểm trước khi rút sẽ được khấu trừ vào phần gốc và lãi không kỳ hạn. Với một số sản phẩm tiền gửi rút gốc linh hoạt, nếu bạn chỉ rút một phần tiền, ngân hàng sẽ tính lãi không kỳ hạn cho số tiền bạn đã rút trước đó và vẫn tiếp tục tính lãi có kỳ hạn cho phần tiền còn lại.
• Sau khi đáo hạn, nếu bạn không tất toán sổ tiết kiệm thì khoản tiết kiệm đó sẽ tiếp tục được tính lãi. Phần lãi sẽ được cộng vào số tiền gốc và tài khoản sẽ tự động chuyển sang kỳ hạn tiếp theo có cùng kỳ hạn với kỳ hạn ban đầu. Trường hợp kỳ hạn ban đầu đã hết thời gian áp dụng thì ngân hàng sẽ tái tục theo kỳ hạn ngắn hơn và gần với kỳ hạn ban đầu đã chọn nhất.
• Để đảm bảo khả năng sinh lời cao nhất cho số tiền gửi tiết kiệm, hãy cân nhắc và lựa chọn kỳ hạn gửi tiết kiệm phù hợp cho bản thân, tránh việc phải rút tiền trước kỳ hạn khiến số tiền lãi không được như kỳ vọng.
• Nên chia số tiền mình có thành nhiều sổ tiết kiệm và gửi theo nhiều kỳ hạn khác nhau. Việc này sẽ giúp bạn dễ dàng quản lý tài chính của bản thân hơn. Ngoài ra, nếu bạn cần rút tiền tiết kiệm trong trường hợp khẩn cấp, các khoản tiền tiết kiệm còn lại cũng sẽ không bị ảnh hưởng đến khả năng sinh lời.
• Lựa chọn ngân hàng có độ uy tín cao, quy trình làm việc minh bạch, rõ ràng và cẩn thận để đảm bảo sự an toàn đối với thông tin cá nhân cũng như khoản tiền gửi tiết kiệm của bản thân.

LỜI KẾT

Trên đây là thông tin về cách tính lãi suất ngân hàng và một số lưu ý bạn cần biết khi gửi tiết kiệm tại ngân hàng. Đây là hình thức đầu tư an toàn, ít rủi ro và phù hợp với những người chưa có kinh nghiệm đầu tư.

Đừng quên truy cập Tiền Đến Rồi thường xuyên để cập nhật thêm nhiều kiến thức mới về thị trường tài chính nhé!

đăng ký tư vấn vay tiền nhanh nhất