Giải Ngân Là Gì? Quy Trình Giải Ngân Khi Vay Vốn Ngân Hàng

Giải ngân là gì

Giải ngân là gì? – Nếu các bạn có tìm hiểu về lĩnh vực tài chính ngân hàng, đặc biệt trong khoản vay vốn sẽ thường gặp thuật ngữ “Giải ngân”.

Vậy giải ngân là gì? Các bước sẽ diễn ra như thế nào? Giải ngân tại ngân hàng khác gì với tại các đơn vị tài chính tự lập?

Dành thời gian đọc bài viết để được giải đáp các thắc mắc trên nhé!

TOP APP VAY TIỀN ONLINE GIẢI NGÂN SIÊU TỐC UY TÍN NHẤT HIỆN NAY


TNEX

1 triệu - 500 triệu

Kỳ hạn vay: 1 - 120 tháng.

Lãi suất: 0% cho khoản vay đầu.

Gốc lãi trả góp hàng tháng.

Không giới hạn độ tuổi.

Duyệt tự động nhận tiền sau 15 phút.

(Dễ vay - Hỗ trợ kể cả Nợ xấu)





Cake

1 triệu - 300 triệu

Kỳ hạn vay: 1 - 60 tháng.

Lãi suất: 0% cho khoản vay đầu.

Gốc lãi trả góp hàng tháng.

Không giới hạn độ tuổi.

Duyệt tự động có tiền sau 10 phút.

(Dễ vay - Hỗ trợ kể cả Nợ xấu)





TPBank Savy

1 triệu - 600 triệu

Lãi suất: 0% cho khoản vay đầu.

Gốc lãi trả góp hàng tháng.

Không chứng minh thu nhập.

Duyệt tự động có tiền sau 10 phút.

Không xóa app trong 20 ngày.

(Duyệt nhanh, hỗ trợ nợ xấu).





MBBANK

1 triệu - 200 triệu

Thời hạn vay: 1 - 12 tháng.

Lãi suất ưu đãi.

Gốc lãi trả góp hàng tháng.

Thủ tục đơn giản, dễ vay.





VPBank

20 triệu - 100 triệu

Kỳ hạn vay: 12 - 60 tháng.

Lãi suất: 16%/năm.

Trả lương qua tài khoản, thu nhập 5 triệu+.

Độ tuổi: 24 - 50 tuổi.

(Cực dễ vay)





Tinvay

1 triệu - 70 triệu

Kỳ hạn vay: 3 - 36 tháng.

Lãi suất: 1.6% cho khoản vay đầu.

Hồ sơ chỉ cần CMND.

(Dễ vay - Giải ngân trong ngày)




Crezu

500K - 20 triệu

Kỳ hạn vay: 1 - 12 tháng.

Lãi suất: 0% cho khoản vay đầu.

Trả góp hàng tháng hoặc cuối kỳ.

Độ tuổi: 22 - 60.

Hồ sơ chỉ cần CMND.

(Dễ vay - Hỗ trợ kể cả Nợ xấu)




dong247

500K - 30 triệu

Kỳ hạn vay: 1 - 12 tháng.

Lãi suất: 0% cho khoản vay đầu.

Gốc lãi trả góp hàng tháng.

Hồ sơ: chỉ cần CMND.

(Dễ vay - Hỗ trợ kể cả Nợ xấu)




tien oi

500K - 18 triệu

Thời hạn vay: 7 - 15 ngày.

Lãi suất: 0% cho khoản vay đầu.

Trả gốc lãi cuối kỳ.

Độ tuổi: 18 - 60.

Hồ sơ chỉ cần CMND.

(Dễ vay)




tien oi

3 triệu - 10 triệu

Thời hạn vay: 3 tháng.

Lãi suất: 0% trong 14 ngày đầu.

Trả góp hàng tháng.

Độ tuổi: 22 - 60.

Hồ sơ chỉ cần CMND.

(Dễ vay)




tien oi

1 triệu - 10 triệu

Thời hạn vay: 14 ngày.

Lãi suất: 0% trong 7 ngày đầu.

Trả gốc lãi cuối kỳ.

Độ tuổi: 22 - 60.




Senmo

500K - 10 triệu

Thời hạn vay: 10-30 ngày.

Lãi suất: 0%/khoản vay đầu.

Trả cuối kỳ, có thể cho gia hạn trả nợ.




Doctor Đồng

500K - 10 triệu

Thời hạn vay: 3 - 12 tháng.

Lãi suất: 0% cho khoản vay đầu.

Trả gốc lãi cuối kỳ.

Độ tuổi: 22 - 60.

Hồ sơ chỉ cần CMND/CCCD.

(Dễ vay)




findo

1 triệu - 15 triệu

Thời hạn vay: 3 - 6 tháng.

Lãi suất: 0% 30 ngày cho khoản vay đầu tiên.

Trả góp hàng tháng.

Độ tuổi: 20 - 60.

Hồ sơ chỉ cần CMND.

(Giải ngân 5 phút)




Moneyveo

1 triệu - 10 triệu

Thời hạn vay: 7 - 30 ngày.

Lãi suất: ưu đãi.

Trả gốc lãi cuối kỳ.

Độ tuổi: 18 - 60.

Lương: >= 5 triệu.

Hồ sơ chỉ cần CMND.


1. Giải ngân là gì?

Đây là khái niệm nhắc đến hoạt động chi tiền của ngân hàng hoặc bất kỳ tổ chức tín dụng nào khi ký hợp đồng cho vay vốn đối với khách hàng.

Linh hoạt theo quy định của từng đơn vị mà thời gian và hình thức giải ngân sẽ hoàn toàn khác nhau.

Trong các văn bản chính thống tiếng anh, giải ngân còn được nhắc đến với tên gọi khác là drawdown hoặc cụm disbursement.

Giải ngân còn được nhắc đến như giao dịch cho một hạng mục hợp đồng nhất định mà bên thanh toán sẽ là ngân hàng, tổ chức cho vay vốn, được diễn ra sau khi mọi thủ tục và giấy tờ được hoàn tất theo quy định chung của từng đơn vị.

Theo thỏa thuận mà giải ngân có thể được thực hiện trong 1 lần hoặc chia thành nhiều lần thanh toán.

Có nhiều hình thức để nhận tiền sau quá trình này, phổ biến nhất là chuyển khoản và nhận tiền mặt

Khái niệm nhắc đến hoạt động thanh toán tiền của ngân hàng
Khái niệm nhắc đến hoạt động thanh toán tiền của ngân hàng

2. Một số thuật ngữ về giải ngân

Chúng ta sẽ cùng tìm hiểu thêm về các thuật ngữ liên quan đến vấn đề giải ngân là gì đang được nhắc đến trong bài viết.

  • Room giải ngân: Chính là hạn mức tối đa ngân hàng hoặc công ty tài chính hỗ trợ cho vay.
  • Nghiệp vụ trong giải ngân: Đề cập đến quá trình hợp tác giữa người dùng cùng ngân hàng và các đơn vị tổ chức tài chính để hoàn thanh các hoạt động giải ngân vốn vay như đúng thỏa thuận của hợp đồng.
  • Lũy kế trong giải ngân: Đề cập đến các số liệu liên quan đến tổng tiền giải ngân trong từng kỳ hạn.
  • Điều kiện trong giải ngân: Đề cập đến quy định về hồ sơ và thủ tục về pháp lý, tài chính, để tiến hành giải ngân.
  • Đối tượng thụ hưởng: Đối tượng được nhận phần tiền giải ngân. Trong trường hợp vay vốn đó là khách hàng đăng ký khoản vay, trong trường hợp gọi vốn đó là các doanh nghiệp thực hiện việc góp vốn.
  • Đối tượng quản lý tiền: Là đơn vị thực hiện xuất tiền trong ngân sách để tiến hành giải ngân.
Thuật ngữ liên quan đến vấn đề giải ngân
Thuật ngữ liên quan đến vấn đề giải ngân

3. Các hình thức giải ngân phổ biến

Nếu bạn đang gặp rắc rối ở việc phân biệt các hình thức giải ngân là gì với nhau, thì chắc chắn phải tham khảo thật kỹ đoạn chia sẻ này.

# Giải ngân phong tỏa

Là thuật ngữ được dùng để đề cập đến trường hợp khách hàng đăng ký vay vốn với các mục đích như: Mua hàng hóa có giá trị cao, mua bất động sản, mua xe hơi,…

Theo đó, tiền được giải ngân trực tiếp qua tài khoản ATM của khách hàng, tuy nhiên bạn không được quyền rút ra để nhận tiền mặt cho đến khi các thủ tục, hồ sơ đăng ký pháp lý về quyền sở hữu tài sản được hoàn thành.

Hình thức này được đánh giá là một trong những phương thức giải ngân có tỷ lệ an toàn cao dành cho cả đối tượng đăng ký gói vay và đơn vị hỗ trợ cho vay.

Một mặt ngân hàng có thể xác thực mục đích vay vốn nêu trong hợp đồng, mặt khác khách hàng vẫn có thể đủ điều kiện tài chính để mua và đăng ký quyền sở hữu các tài sản giá trị.

Hơn thế việc không giải ngân trực tiếp bằng tiền mặt, giúp bạn quản lý nguồn vốn vay, và kiểm soát chi tiêu chặt chẽ hơn.

Giải ngân trực tiếp qua tài khoản ATM của khách hàng
Trực tiếp qua tài khoản ATM của khách hàng

# Giải ngân không phong tỏa

Phong tỏa và không phong tỏa có sự khác biệt nhất định về hình thức và thời gian nhận tiền.

Đấy chính khi có lệnh giải ngân, khách hàng có thể trực tiếp rút tiền mặt từ tài khoản mà không cần bổ sung giấy tờ pháp lý nào khác.

Thường được áp dụng trong hình thức vay vốn tín chấp, với hạn mức vay từ 10 triệu – 500 triệu, hoặc các gói vay có đặc điểm nhanh chóng, tiện lợi.

Để hạn chế các rủi ro, đơn vị vay vốn áp dụng cách thức này thường yêu cầu khách hàng xác minh nhân thân trước khi rút tiền.

Giải ngân không phong tỏa thường được áp dụng trong hình thức vay vốn tín chấp
Thường được áp dụng trong hình thức vay vốn tín chấp

4. Hồ sơ giải ngân gồm những gì

Hồ sơ bao gồm những giấy tờ và thủ tục nào? Cũng là một trong những nghi vấn phổ biến, đặc biệt dành cho các đối tượng vay vốn ngân hàng.

Khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ sau:

  • Giấy tờ pháp lý: CMND/CCCD, hộ chiếu, hộ khẩu, giấy chứng nhận đăng ký kết hôn hoặc giấy chứng nhận độc thân.
  • Thủ tục xác minh tài chính: Hợp đồng lao động còn thời gian, bảng sao kê lương trong 4 tháng liên tục, sao kê tài khoản giao dịch ngân hàng trong 4 tháng liên tục. Nếu đối tượng vay vốn là doanh nghiệp cần bổ sung hợp đồng kinh doanh, chứng minh thu nhập,
  • Chứng minh quyền sở hữu tài sản: Trong trường hợp vay thế chấp tài sản, khách hàng cần cung cấp cho đơn vị vay giấy sở hữu hoặc nhượng quyền sở hữu tài sản để chứng thực
  • Văn bản thể hiện mục đích vay vốn: Tùy theo mục đích vay mà giấy tờ ở phân mục này sẽ khác nhau. Đối với mục đích kinh doanh, khách hàng cần bổ sung bản kế hoạch kinh doanh ở tương lai, báo cáo tài chính hiện tại và nguồn vốn cần vay sắp tới. Trường hợp vay để mua nhà, mua xe cần bổ sung hợp đồng mua bán nhà đất, giấy đặt cọc đã có mộc và hóa đơn chứng nhận,…
Để có thể giải ngân, khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ
Khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ

5. Quy trình giải ngân khi vay vốn ngân hàng

Để hiểu sâu hơn về vấn đề này chúng ta cùng giải đáp câu hỏi tiếp theo Quy trình giải ngân là gì? Diễn ra như thế nào khi vay vốn tại ngân hàng.

Bước 1: Lựa chọn và đăng ký vay vốn

Khách hàng cần xác định mục đích, nhu cầu cũng như tìm hiểu thông tin tổng quan về các đơn vị cho vay vốn.

Sau khi đã biết được mình cần gì khách hàng sẽ lựa chọn ngân hàng thích hợp nhất, đến văn phòng giao dịch để được chuyên viên tư vấn hỗ trợ làm hồ sơ đăng ký.

Bước 2: Tiến hành chuẩn bị hồ sơ vay vốn

Cần lưu ý chuẩn bị các giấy tờ sau: CMND/CCCD, Hộ khẩu/KT3, đơn đề nghị vay vốn theo mẫu của từng ngân hàng, Hồ sơ pháp lý, hồ sơ chứng minh thu nhập và quyền sở hữu tài sản khác. Để có được thông tin chi tiết về vấn đề này, bạn có thể tham khảo lại đoạn chia sẻ Hồ sơ giải ngân là gì?.

4 Bước thực hiện giải ngân
4 Bước thực hiện giải ngân

Bước 3: Ngân hàng tiếp nhận và thẩm định hồ sơ đăng ký vay vốn

Đây được xem là bước quan trọng nhất vì nó quyết định bạn có được phép đăng ký vay vốn tại ngân hàng không.

Ở giai đoạn này ngân hàng sẽ đối chiếu lịch sử tài chính, điểm tín dụng, cân nhắc mức thu nhập bình quân của bạn để đưa ra mức duyệt hạn mức phù hợp nhất

Trường hợp khách hàng thiếu giấy tờ, bạn sẽ được ngân hàng thông báo và nộp bổ sung sau đó.

Bước 4: Phê duyệt khoản vay

Kết quả thẩm định sẽ ảnh hưởng đến hoạt động phê duyệt khoản vay, thông thường giai đoạn này thường mất từ 1 đến 2 ngày.

Bước 5: Giải ngân

Khách hàng được nhận khoản tiền theo hai hình thức chính là nhận tiền mặt hoặc chuyển khoản.

Để biết được khi nào sẽ nhận tiền mặt và khi nào chuyển khoản, bạn có thể tham khảo lại phần mục Hình thức giải ngân là gì? được chia sẻ bên trên.

6. Tần suất giải ngân như thế nào

Đây là thuật ngữ được nhắc đến số lần tổng số lần lệnh giải ngân được thực hiện trong tháng hoặc trong kỳ hạn nhất định.

Tần suất sẽ khác nhau theo từng trường hợp của cá nhân khi đăng ký vay.

Theo đó, khi hạn mức khoản vay lớn ngân hàng sẽ chia theo từng kỳ để giải ngân, ngược lại khi vay vốn tín chấp khách hàng sẽ được giải ngân trong một lần.

Tần suất giải ngân sẽ khác nhau theo từng trường hợp của cá nhân khi đăng ký vay
Tần suất sẽ khác nhau theo từng trường hợp của cá nhân khi đăng ký vay

7. Vay vốn ngân hàng giải ngân trong bao lâu?

Thường kéo dài trong khoảng 2 đến 3 ngày đối với các khoản dưới 500 triệu và từ 3 đến 7 ngày dành cho hạn mức cao áp dụng cho các trường hợp vay vốn để mua bất động sản, mua ô tô, vay kinh doanh,…

Thời gian còn phụ thuộc vào điểm tín dụng cũng như lịch sử tài chính của cá nhân đăng ký vay.

Trường hợp bạn đang có nợ xấu, vay đồng thời tại nhiều ngân hàng khác, quá trình sẽ kéo dài hơn.

Thời gian giải ngân vay vốn ngân hàng thường kéo dài trong khoảng 2 đến 3 ngày
Thời gian thường kéo dài trong khoảng 2 đến 3 ngày

8. Các phương thức giải ngân theo quy định pháp luật

# Giải ngân không dùng tiền mặt

Thường tiền được chuyển vào tài khoản ngân hàng của khách. Khách hàng cũng sẽ tất toán khoản vay trực tiếp thông qua số tài khoản này.

Các giao dịch được lưu lại trên hệ thống ngân hàng để làm bằng chứng xác thực cho hợp đồng vay vốn và giải ngân của đôi bên.

# Giải ngân dùng tiền mặt

Thường được dùng cho các khoản vay tín chấp, sau khi đã được duyệt hạn mức hợp đồng, thường dưới 100,000,000 VND,  khách hàng có thể được nhận 1 lần tương ứng với số tiền đã thỏa thuận.

Địa điểm nhận tiền sẽ là văn phòng giao dịch của đơn vị cho vay vốn. Sau khi nhận thanh toán, khách hàng cần phải ký xác nhận vào văn bản, minh chứng cho việc ngân hàng đã giải ngân và ở các kỳ hạn sau khách hàng phải đóng góp lại theo đúng quy định của hợp đồng.

2 Phương thức giải ngân chính
2 Phương thức giải ngân chính

9. Làm thế nào để hồ sơ vay vốn được giải ngân nhanh?

Vấn đề sẽ được giải đáp trọn vẹn hơn nếu bạn biết cách là để chuẩn bị hồ sơ được duyệt nhanh.

Tỷ lệ duyệt và tốc độ duyệt thường bị tác động bởi điểm tín dụng cũng như lịch sử nợ xấu của bạn.

Đồng thời, trong hồ sơ vay vốn, khách hàng nên trình bày thật rõ mục đích vay, chính văn bản này giúp bạn thuyết phục được ngân hàng nhanh chóng duyệt hạn mức cho hồ sơ vay của mình.

10. Những lưu ý cần nhớ khi hoàn thành thủ tục giải ngân

Dưới đây là các vấn đề quan trọng khi bạn thực hiện thủ tục giải ngân:

  • Tìm hiểu thật kỹ các thông tin liên quan vấn đề giải ngân là gì.
  • Cần xem và đọc kỹ các điều khoản hợp đồng, nếu có thắc mắc hoặc nghi vấn cần phải hỏi trực tiếp giao dịch viên.
  • Xem lại mục hồ sơ để biết cách chuẩn bị thủ tục vay vốn thật chỉn chu.
  • Khách hàng có thể từ chối trong trường hợp không có nhu cầu vay vốn nữa.
  • Nên tìm đơn vị cho vay tại địa phương, để tiện cho việc nhận bằng tiền mặt và hoàn tất thủ tục vay dễ dàng hơn.

LỜI KẾT

Vậy là bạn đã nắm qua phần lớn về thông tin bài viết giải ngân là gì? Hình thức giải ngân là gì cũng như các vấn đề cần lưu tâm khi giải ngân là gì.

Nhu cầu vay vốn ngày càng tăng vì thế điều kiện để giải ngân cũng ngày một khó hơn, do đó khách hàng cần chủ động tìm hiểu thật kỹ các thông tin về giải ngân để tối ưu quá trình vay vốn của mình.

Đừng quên ghé TiềnĐếnRồi.com thường xuyên để cập nhật thêm nhiều kiến thức mới về thị trường tài chính nhé!

5/5 - (3 bình chọn)

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai.

Share to...