Ngân Hàng Nào Cho Vay Lãi Suất Thấp Nhất?

Ngân hàng nào cho vay lãi suất thấp nhất – Trước khi quyết định vay vốn, tất cả mọi người đều quan tâm đến yếu tố lãi suất. Lãi suất càng thấp thì càng có lợi cho người vay. Tuy nhiên, mức lãi suất không chỉ khác nhau giữa các ngân hàng. Mà còn được thiết kế riêng cho từng sản phẩm vay.

Trong bài viết dưới đây, chúng tôi sẽ giúp bạn phân tích vay ngân hàng nào lãi suất thấp nhất?

• Lãi suất cho vay ngân hàng nào thấp nhất
• Ngân hàng cho vay lãi suất thấp nhất hiện nay
• Lãi suất vay ngân hàng nào thấp nhất hiện nay
• Vay ngân hàng nào lãi suất thấp nhất hiện nay

1. Lãi suất cho vay là gì?

Lãi suất cho vay là lãi suất tính trên số vốn mà bên vay phải trả kèm theo tiền gốc vay. Là giá cả của tiền vay thể hiện dưới hình thức tỉ lệ phần trăm trên số tiền vay theo khoảng thời gian xác định.

Trong kinh doanh ngân hàng, lãi suất cho vay do tổ chức tín dụng và khách hàng vay thỏa thuận phù hợp với quy định của Ngân hàng nhà nước về lãi suất cho vay tại thời điểm kí kết hợp đồng tín dụng.

Lãi suất cho vay là giá cả của tiền vay thể hiện dưới hình thức tỉ lệ phần trăm trên số tiền vay theo khoảng thời gian xác định (tháng, năm). Lãi suất cho vay là nội dung bắt buộc các bên phải thỏa thuận khi kí kết hợp đồng tín dụng.

2. Ngân hàng tư nhân cho vay lãi suất thấp nhất

Nhóm ngân hàng tư nhân là nhóm ngân hàng sở hữu vốn hoàn toàn của tư nhân. Có chiến lược, kế hoạch hoạt động riêng nhưng vẫn cần thuộc sự quản lý tổng thể của Ngân hàng Nhà nước về quy định, chính sách, lãi suất, tiền vay… Một số ngân hàng tư nhân hàng đầu tại Việt Nam bao gồm: Techcombank, TPBank, ACB, VPBank, Sacombank…

Ngân hàng	Lãi suất vay thế chấp (%/năm)	Lãi suất vay tín chấp (%/năm)
Techcombank	7,49%	13,78% – 16,00%
ACB	9,0%	17.9%
VPBank	6,9%	16,0%
TPBank	6,4%	10,8% đến 17%
Sacombank	8,5%	9,6%
HDBank	6,8%	24%
SHB	8,5%	15%
VIB	8,3%	17%
MSB	5,99%	9.6% – 15.6%
OCB	5,99%	21%

Qua bảng tổng hợp trên, có thể thấy mức lãi suất ở khối ngân hàng tư nhân dành cho các sản phẩm vay tín chấp thấp nhất là 2 ngân hàng Sacombank và MSB. Còn ngân hàng tư nhân cho vay thế chấp thấp nhất là ngân hàng OCB và MSB.

3. Ngân hàng nước ngoài cho vay lãi suất thấp nhất

Ngân hàng nước ngoài là ngân hàng sử dụng 100% vốn ở nước ngoài. Và là một kiểu công ty con do ngân hàng TM tại Việt Nam rót vốn, được thành lập ở nước ngoài. Các ngân hàng 100% vốn nước ngoài ở Việt Nam như: HSBC Việt Nam, Shinhan, Hong Leong Bank, Standard Charered, Citibank, Woori…

Ngân hàng	Lãi suất vay thế chấp (%/năm)	Lãi suất vay tín chấp (%/năm)
Hong Leong	6,49%	9% đến 12%
Public Bank	8%	7%
HSBC	6,49%	15,99%
Standard Chartered	6,49%	17 – 18%
Shinhan	7,7%	0,7% – 1,1%
Woori	7%	6%
UOB	8,7%	13%
Citibank	18%	1,75%
ANZ	6,5% – 8%	13.43%

Bảng trên có thể cho chúng ta thấy ngân hàng nào cho vay lãi suất thấp nhất ở khối ngân hàng nước ngoài. Woori là ngân hàng cho vay tín chấp lãi suất thấp nhất. 3 ngân hàng cho vay thế chấp lãi suất thấp nhất là Hong Leong, Standard Chartered, HSBC.

4. Ngân hàng cho vay lãi suất thấp nhất 2022

Ngân hàng	Lãi suất vay tín chấp (%/năm)	Lãi suất vay mua ô tô (%/năm)	Lãi suất vay mua nhà (%/năm)
Vietcombank	15%	8.40%	7.7%
Vietinbank	9.6%	7.7%	8.5%
VIB	16%	7.4%	8.3%
Sacombank	11%	7.5%	7.5%
ACB	17.9%	7.5%	9.5%
TP Bank	17%	7.7%	7.9%
BIDV	1.35%	7.7%	7.8%
Bản Việt	6 – 9.5%	8.99%	8.39%
VP Bank	14%	9.49%	8.90%
Maritime Bank	12.99%	6.99%	7.99%

5. Hướng dẫn cách tính lãi suất cho vay ngân hàng đơn giản nhất

Nhân viên của ngân hàng sẽ là người trực tiếp tính toán bảng dự kiến về quy trình, kế hoạch trả nợ cho khách hàng khi có yêu cầu về các khoản vay cụ thể. Trong bảng dự kiến này thể hiện đầy đủ những dữ liệu về thời gian trả, tiền gốc, tiền lãi… cần thanh toán.

Mặc dù vậy, để chủ động trong việc thanh toán, người vay cũng có thể học cách tính lãi suất vay ngân hàng đơn giản theo công thức. Công thức tính toán lãi suất vay tùy thuộc vào những dữ liệu như giá trị khoản vay, thời gian vay, sản phẩm vay và mức lãi suất được áp dụng. Cụ thể là những công thức như sau:

# Tính lãi suất dựa trên dư nợ giảm dần

Tháng đầu tiên bằng % lãi suất/năm x giá trị khoản vay ban đầu.

Tháng tiếp theo bằng (giá trị khoản vay ban đầu – giá trị tiền gốc phải thanh toán hàng tháng) x % lãi suất/năm.

Những tháng sau đó sẽ bằng (giá trị khoản vay còn lại – giá trị tiền gốc cần thanh toán hàng tháng) x % lãi suất/năm.

Ví dụ: Khách hàng vay ngân hàng 50 triệu với mức lãi suất trong 1 năm (12 tháng) là 12% thì lãi suất được tính như sau:

Tháng đầu tiên bằng % lãi suất/năm x giá trị khoản vay ban đầu > 50 triệu x 12%/12 tháng = 50.000 VNĐ.

Tháng thứ 2 = (số tiền vay ban đầu – số tiền gốc phải trả mỗi tháng)  x lãi suất vay/12 tháng = (50 triệu – 5 triệu) x 12%/12 =  450.000 VND.

Tháng thứ 3 = (số tiền vay còn lại – số tiền gốc phải trả mỗi tháng)  x lãi suất vay/12 tháng = (45.000.000 đồng – 5.000.000 đồng) x 12%/12 = 400.000 đồng.

Những tháng sau đó sẽ bằng (giá trị khoản vay còn lại – giá trị tiền gốc cần thanh toán hàng tháng) x % lãi suất/năm > (45 triệu – 5 triệu) x 12%/12 = 400.000 VND.

# Tính lãi suất theo cơ sở dư nợ ban đầu

Tính lãi suất theo dư nợ ban đầu với công thức bằng cách lấy giá trị khoản vay ban đầu x với % lãi suất/năm (12 tháng).

Ví dụ: Khách hàng vay 50 triệu trong 1 năm. Trong 1 năm này, lãi suất được tính trên dư nợ gốc là 50 triệu. Cụ thể lãi suất = 50 triệu x 12%/12 = 500.000 VNĐ.

Việc tìm hiểu và đối chiếu giữa các mức lãi suất được các ngân hàng áp dụng giúp khách hàng chọn được khoản vay phù hợp với mong muốn và điều kiện của mình.

Đặc biệt, khách hàng có thể xây dựng kế hoạch thanh toán nợ chi tiết với lãi suất được áp dụng một cách chủ động nhất.

LỜI KẾT

Như vậy, qua bài viết trên của Tiền Đến Rồi số đã phần nào giải đáp được thắc mắc Ngân hàng nào cho vay lãi suất thấp nhất. Chúc bạn sớm tìm được khoản vay và ngân hàng vay phù hợp!

Đừng quên truy cập Tiền Đến Rồi thường xuyên để cập nhật thêm nhiều kiến thức mới về thị trường tài chính nhé!