Nợ Quá Hạn Là Gì? Nợ Quá Hạn Có Vay Vốn Ngân Hàng Được Không?

Nợ quá hạn là gì

Nợ quá hạn là gì và khi nào thì bị coi là nợ quá hạn? Khi vay vốn tại các ngân hàng, điều đầu tiên bạn cần phải quan tâm đó chính là kỳ hạn trả nợ.

Có không ít người vay đóng tiền chậm trễ dẫn đến nợ quá hạn. Ngoài việc phải chịu thêm một khoản phí phạt, bạn sẽ bị hạn chế hơn khi muốn tiếp tục vay tiền trong tương lai.

Bài viết dưới đây sẽ giúp bạn giải đáp các thắc mắc và đọc kỹ để xem bạn có đủ điều kiện để vay vốn ngân hàng không nhé!

TOP APP VAY TIỀN ONLINE SIÊU TỐC UY TÍN NHẤT HIỆN NAY


TNEX

1 triệu - 500 triệu

Kỳ hạn vay: 1 - 120 tháng.

Lãi suất: 0% cho khoản vay đầu.

Gốc lãi trả góp hàng tháng.

Không giới hạn độ tuổi.

Duyệt tự động nhận tiền sau 15 phút.

(Dễ vay - Hỗ trợ kể cả Nợ xấu)





Cake

1 triệu - 300 triệu

Kỳ hạn vay: 1 - 60 tháng.

Lãi suất: 0% cho khoản vay đầu.

Gốc lãi trả góp hàng tháng.

Không giới hạn độ tuổi.

Duyệt tự động có tiền sau 10 phút.

(Dễ vay - Hỗ trợ kể cả Nợ xấu)





TPBank Savy

1 triệu - 600 triệu

Lãi suất: 0% cho khoản vay đầu.

Gốc lãi trả góp hàng tháng.

Không chứng minh thu nhập.

Duyệt tự động có tiền sau 10 phút.

Không xóa app trong 20 ngày.

(Duyệt nhanh, hỗ trợ nợ xấu).





MBBANK

1 triệu - 200 triệu

Thời hạn vay: 1 - 12 tháng.

Lãi suất ưu đãi.

Gốc lãi trả góp hàng tháng.

Thủ tục đơn giản, dễ vay.





VPBank

20 triệu - 100 triệu

Kỳ hạn vay: 12 - 60 tháng.

Lãi suất: 16%/năm.

Trả lương qua tài khoản, thu nhập 5 triệu+.

Độ tuổi: 24 - 50 tuổi.

(Cực dễ vay)





Tinvay

1 triệu - 70 triệu

Kỳ hạn vay: 3 - 36 tháng.

Lãi suất: 1.6% cho khoản vay đầu.

Hồ sơ chỉ cần CMND.

(Dễ vay - Giải ngân trong ngày)




Crezu

500K - 20 triệu

Kỳ hạn vay: 1 - 12 tháng.

Lãi suất: 0% cho khoản vay đầu.

Trả góp hàng tháng hoặc cuối kỳ.

Độ tuổi: 22 - 60.

Hồ sơ chỉ cần CMND.

(Dễ vay - Hỗ trợ kể cả Nợ xấu)




dong247

500K - 30 triệu

Kỳ hạn vay: 1 - 12 tháng.

Lãi suất: 0% cho khoản vay đầu.

Gốc lãi trả góp hàng tháng.

Hồ sơ: chỉ cần CMND.

(Dễ vay - Hỗ trợ kể cả Nợ xấu)




tien oi

500K - 18 triệu

Thời hạn vay: 7 - 15 ngày.

Lãi suất: 0% cho khoản vay đầu.

Trả gốc lãi cuối kỳ.

Độ tuổi: 18 - 60.

Hồ sơ chỉ cần CMND.

(Dễ vay)




tien oi

3 triệu - 10 triệu

Thời hạn vay: 3 tháng.

Lãi suất: 0% trong 14 ngày đầu.

Trả góp hàng tháng.

Độ tuổi: 22 - 60.

Hồ sơ chỉ cần CMND.

(Dễ vay)




tien oi

1 triệu - 10 triệu

Thời hạn vay: 14 ngày.

Lãi suất: 0% trong 7 ngày đầu.

Trả gốc lãi cuối kỳ.

Độ tuổi: 22 - 60.




Senmo

500K - 10 triệu

Thời hạn vay: 10-30 ngày.

Lãi suất: 0%/khoản vay đầu.

Trả cuối kỳ, có thể cho gia hạn trả nợ.




Doctor Đồng

500K - 10 triệu

Thời hạn vay: 3 - 12 tháng.

Lãi suất: 0% cho khoản vay đầu.

Trả gốc lãi cuối kỳ.

Độ tuổi: 22 - 60.

Hồ sơ chỉ cần CMND/CCCD.

(Dễ vay)




findo

1 triệu - 15 triệu

Thời hạn vay: 3 - 6 tháng.

Lãi suất: 0% 30 ngày cho khoản vay đầu tiên.

Trả góp hàng tháng.

Độ tuổi: 20 - 60.

Hồ sơ chỉ cần CMND.

(Giải ngân 5 phút)




Moneyveo

1 triệu - 10 triệu

Thời hạn vay: 7 - 30 ngày.

Lãi suất: ưu đãi.

Trả gốc lãi cuối kỳ.

Độ tuổi: 18 - 60.

Lương: >= 5 triệu.

Hồ sơ chỉ cần CMND.


1. Nợ quá hạn là gì?

Đây là khoản nợ mà người đi vay không thể trả chi trả (bao gồm cả tiền gốc và lãi) như đã kí kết trên hợp đồng khi đến hạn trả nợ.

Thông thường, các tổ chức sẽ linh động thời gian đóng trễ từ 1 – 3 ngày. Tuy nhiên, nếu vượt quá khoảng thời gian đó mà khách vẫn chưa thanh toán đủ thì sẽ phát sinh nợ quá hạn.

Nợ quá hạn sẽ được cập nhật trên lịch sử tín dụng CIC. Tùy vào thời gian trả trễ mà người vay sẽ bị phân chia vào các nhóm nợ xấu, gây khó khăn khi muốn vay ở nơi khác.

no-qua-han-la-gi

2. Nợ quá hạn có phải là nợ xấu không?

Nói chính xác hơn, nợ quá hạn chính là các nhóm nợ xấu 2, 3, 4 và 5. Cả hai đều là khoản vay bị quá hạn và có cùng một cách tính lãi suất phạt nợ như nhau.

Khi bạn bị nợ quá hạn mà vẫn chưa bị chuyển lên nợ xấu loại 1, việc vay vốn của bạn sẽ dễ dàng hơn do lịch sử CIC hiển thị “nhóm nợ tốt”.

Mặt khác, khi bạn đã chuyển thành nợ xấu (các nhóm 2, 3, 4, 5) thì hoàn toàn không thể vay vốn được nữa.

no-qua-han-co-phai-la-no-xau-khong

3. Phân loại nợ quá hạn

Tiếp tục với chủ đề “Nợ quá hạn là gì?”, dưới đây là 2 loại nợ quá hạn được phân chia theo quy định pháp luật hiện hành.

# Nợ quá hạn có tài sản đảm bảo

Tài sản đảm bảo ở đây bao gồm các loại giấy tờ có giá trị như giấy tờ nhà đất, giấy tờ do ngân hàng phát hành; sổ tiết kiệm; phương tiện giao thông; bất động sản có sổ đỏ; hợp đồng bảo hiểm;…

Trong trường hợp này, nếu khách hàng mất khả năng chi trả số tiền đã vay theo hợp đồng, Ngân hàng có thể thực hiện xử lý nợ dựa trên các tài sản đã thế chấp.

# Nợ quá hạn không có tài sản đảm bảo

Vay không có tài sản đảm bảo hay còn gọi là vay tiêu dùng. Các ngân hàng sẽ cho vay tiền dựa trên mức độ uy tín, thu nhập, lịch sử tín dụng…của cá nhân người đi vay.

4. Nợ quá hạn có vay vốn ngân hàng được không?

Khi xảy ra nợ quá hạn, 100% điểm tín dụng của khách hàng sẽ bị giảm đi đáng kể và rất khó được hỗ trợ nếu có nhu cầu vay vốn kinh doanh hoặc vay tín chấp.

Người bị nợ rất khó để vay vốn ngân hàng
Người bị nợ rất khó để vay vốn ngân hàng

5. Những hạn chế khi có nợ quá hạn

Việc cá nhân hay tổ chức nợ quá hạn có ảnh hưởng vô cùng nghiêm trọng đến uy tín cũng như điểm tín dụng trên hồ sơ điện tử CIC.

Và đây cũng chính là hạn chế lớn mà ngân hàng sẽ chú ý nếu bạn có ý định tiếp tục vay vốn tại ngân hàng.

Tùy vào thời gian trễ hạn, khách hàng sẽ được liệt kê vào các nhóm nợ xấu dưới đây:

  • Nợ xấu nhóm 1: nợ quá hạn dưới 10 ngày.
  • Nợ xấu nhóm 2: nợ quá hạn từ 10 – 30 ngày (hiện vẫn có một số ngân hàng, tổ chức tín dụng nhận hỗ trợ các khách hàng thuộc nợ xấu nhóm 2).
  • Nợ xấu nhóm 3: nợ quá hạn từ 30 – 90 ngày.
  • Nợ xấu nhóm 4: nợ quá hạn từ 90 – 180 ngày.
  • Nợ xấu nhóm 5: nợ quá hạn từ 180 ngày trở lên.

Thông thường những cá nhân đang có lịch sử nợ quá hạn, nợ xấu sẽ khó cả khả năng được vay vốn tại các ngân hàng, không thể sử dụng các loại thẻ tín dụng.

Ngoài ra, những người thân cùng hộ khẩu trong gia đình của bạn cũng sẽ bị ảnh hưởng nếu muốn vay vốn, mua xe, mua nhà trả góp,…

nhung-han-che-khi-co-no-qua-han

6. Quy trình thu hồi nợ quá hạn của ngân hàng

Thông thường, các khoản nợ quá hạn của mỗi ngân hàng sẽ do bộ phận thu hồi nợ phụ trách.

Quá trình thu hồi nợ bắt buộc phải i tuân thủ cả hai nguyên tắc dưới đây:

  • Nguyên tắc thu hồi nợ được quy định bởi Ngân hàng nhà nước.
  • Nguyên tắc thu hồi nợ được ban hành nội bộ trong ngân hàng.

Cách xử lý còn phụ thuộc vào tình trạng nhóm nợ của khách hàng. Dưới đây là quy trình xử lý nợ đến từ các ngân hàng VPBank, Vietcombank, Sacombank,… bạn có thể tham khảo.

quy-trinh-thu-hoi-no-qua-han-cua-ngan-hang

Bước 1: Liên hệ để thông báo về khoản nợ quá hạn đến khách hàng và yêu cầu thanh toán nợ đúng hạn (Trong trường hợp khách không thể trả nợ đúng hạn có thể báo với ngân hàng để thống nhất biện pháp hỗ trợ kịp thời).

Bước 2: Nếu sau khách hàng không có ý muốn trả nợ, hoặc cố tình không nghe máy, bộ phận thu hồi nợ sẽ tiến hành liên hệ tới các số tham chiếu là người thân, công ty đã được cung cấp trong hồ sơ vay vốn để nhắc về khoản nợ quá hạn.

Bước 3: Trong trường hợp khách hàng tiếp tục không có thiện chí trả nợ và nợ quá hạn lên nhóm 5, các ngân hàng sẽ hoàn thành hồ sơ kiện và trình lên cơ quan có thẩm quyền để thu hồi nợ.

Ngoài ra, một số ngân hàng còn sử dụng biện pháp thu hồi nợ quá hạn bằng cách thuê công ty đòi nợ.

7. Lưu ý khi vay để tránh nợ quá hạn

Làm sao để không bị rơi vào nợ quá hạn trong quá trình vay vốn? Sau đây là một số lưu ý bạn cần ghi nhớ:

  • Trước khi đăng ký vay vốn ngân hàng, bạn nên cân nhắc kĩ về khả năng kinh tế của bản thân, số tiền cần được giải ngân và lãi suất quy định để cân đối thời gian trả nợ. Tránh trường hợp bị áp lực về kinh tế với các khoản nợ phải đóng mỗi tháng.
  • Sau khi được giải ngân, cần lưu ý về kỳ hạn trả nợ đã được quy định trong hợp đồng. Nên đóng trước ngày đến hạn từ 3 – 5 ngày để ngân hàng có thể cập nhật lịch sử đóng tiền của bạn một cách dễ dàng.
  • Nên lập kế hoạch sử dụng số tiền giải ngân sao cho hiệu quả, phát sinh lời để có thể chi trả cho khoản vay.
  • Nếu có đủ điều kiện kinh tế thì hãy tất toàn hồ sơ sớm nhất để tiết kiệm được tiền lãi và tăng điểm tín dụng cho bản thân, tạo điều kiện thuận lợi đối với các khoản vay mới.

luu-y-khi-vay-de-tranh-no-qua-han

LỜI KẾT

Việc để bản thân rơi vào tình trạng nợ xấu, nợ quá hạn sẽ kéo theo rất nhiều hạn chế sau này.

Hy vọng bạn đã hiểu hơn về loại nợ này và dễ dàng thiết lập cho mình kế hoạch vay vốn cũng như sử dụng vốn hợp lý.

Chúc các bạn may mắn!

Đừng quên ghé TiềnĐếnRồi.com thường xuyên để cập nhật thêm nhiều kiến thức mới về thị trường tài chính nhé!

5/5 - (2 bình chọn)

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai.

Share to...