Nợ Xấu Có Vay Thế Chấp Được Không? Ngân Hàng Nào Hỗ Trợ Vay Thế Chấp Nợ Xấu?

Thị trường sau dịch cần nhiều thời gian để phục hồi, làm ảnh hưởng trực tiếp đến kinh tế và tài chính của không ít cá nhân.

Vay ngân hàng là một trong những giải pháp được lựa chọn nhiều nhất để giải quyết các tình huống tài chính cấp bách.

Tuy nhiên do có nợ xấu nên một số đối tượng sẽ e dè hơn trong việc vay vốn ngân hàng. Vậy nợ xấu có vay thế chấp được không?

Cùng tìm hiểu trong phần chia sẻ của bài viết bên dưới nhé!

1. Nợ xấu là gì?

 

Để biết được nợ xấu có vay thế chấp được không trước hết cần biết khái niệm về nợ xấu!

Có thể hiểu đây là trường hợp người dùng không thanh toán đúng hạn các khoản vay ngân hàng hoặc tại các tổ chức tín dụng.

Nợ xấu phân thành 5 nhóm chính, mức độ càng cao, khả năng đăng ký vay càng thấp và thời hạn xóa nợ cũng sẽ dài hơn:

• Nhóm nợ xấu 1: Xóa nợ ngay sau khi thanh toán các khoản gốc, lãi và phí phạt, CIC sẽ không lưu lại thông tin nợ xấu này của người dùng.
• Nhóm nợ xấu 2: Thời gian xóa nợ là 1 năm với điều kiện đã thanh toán đủ các khoản gốc, lãi và phí phạt.
• Nhóm nợ xấu 3, 4, 5: Thời gian xóa nợ là 5 năm với điều kiện đã thanh toán đủ các khoản nợ gốc, lãi và phí phạt.

2. Nợ xấu có vay thế chấp được không?

# Với nợ xấu thuộc nhóm 1, 2

Khi quá hạn thanh toán từ 1 – 10 ngày bạn sẽ thuộc nhóm nợ xấu 1 và nhóm 2 nếu trễ hạn từ 10 – 30 ngày.

Nhóm 1 tỷ lệ duyệt hồ sơ sẽ cao hơn nhóm 2 dù là vay tại ngân hàng hay tổ chức tín dụng.

Vậy nợ xấu có vay thế chấp được không? Câu trả lời là chỉ vay được khi đáp ứng các điều kiện sau:

• Chỉ hỗ trợ nợ xấu trong 1 tháng duy nhất, trường hợp nợ xấu trong nhiều tháng sẽ không được duyệt hồ sơ vay.
• Có thể chứng minh khả năng thanh toán khoản nợ thông qua nguồn thu nhập ổn định.
• Chứng minh được lý do nợ xấu của kỳ hạn trước đến từ các yếu tố khách quan
• Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu chính chủ tài sản, giá trị tài sản thực tế cao hơn khoản vốn cần vay.

# Với nợ xấu nhóm 3, 4, 5

Nếu đang có nợ xấu thuộc nhóm 3, 4, 5 bạn sẽ không được đăng ký vay ở bất kỳ ngân hàng nào dù có thế chấp tài sản.

Cách duy nhất để tiến hành vay vốn là xóa nợ xấu bằng cách tất toán gốc , lãi và phí phạt cho khoản vay!

3. Người thân có nợ xấu có thể vay thế chấp ngân hàng được không?

Nếu người thân trong cùng một hộ khẩu đã có lịch sử nợ xấu thì khả năng cao cá nhân còn lại trong gia đình sẽ không được vay vốn ngân hàng.

Đặc biệt đối với hình thức vay tín chấp cần sự kiểm định nghiêm ngặt của bộ phận xét duyệt hồ sơ.

Lý do chính là bởi ngân hàng mặc định bạn không có điểm tín dụng cao, uy tín thấp, thu nhập thực lãnh không đủ để thanh toán khoản vay hàng tháng.

Đối với hình thức vay có tài sản đảm bảo, khi có nợ xấu bạn buộc phải trải qua quá trình làm hồ sơ khá phức tạp. Các trường hợp người thân có nợ xấu vẫn có thể vay tín chấp là:

• Nợ xấu của người cùng sổ hộ khẩu thuộc nhóm 1 và 2, đã tất toán khoản nợ xấu trước đó.
• Tài sản đảm bảo thuộc sở hữu chính chủ, không có hoặc đang trong quá trình kiện tụng.
• Giá trị thực tế của tài sản cao hơn hoặc bằng nguồn vốn cần vay.
• Điểm tín dụng của cá nhân đăng ký vay tốt.
• Nếu người thân của bạn thuộc nhóm nợ xấu 3,4,5 thì tỷ lệ duyệt hồ sơ vay của bạn có thể bị ảnh hưởng!

4. Ngân hàng nào hỗ trợ vay thế chấp nợ xấu?

Trên thị trường hiện nay có khá nhiều ngân hàng hỗ trợ vay thế chấp, bạn có thể tham khảo một số nơi uy tín trong bảng dưới đây:

Ngân hàng	Thông tin vay hỗ trợ nợ xấu
VPBank	Hỗ trợ vay nợ xấu nhóm 1 và 2 Hạn mức vay tùy theo điểm tín dụng Thời hạn thanh toán 1 Năm đến 5 Năm Thu nhập thực lãnh 4,500,000 VND
VIB	Hỗ trợ vay nợ xấu nhóm 1 và 2 Hạn mức vay 25,000,000 VND – 400,000,000 VND Lãi tính theo dư nợ giảm dần
TPBank	Hỗ trợ vay nợ xấu nhóm 1 và 2 Hạn mức vay 10,000,000 – 300,000,000 VND Thời hạn: 1 Năm đến 3 Năm
CitiBank	Hỗ trợ vay nợ xấu nhóm 1 và 2 Hạn mức vay gấp 10 lần Thời hạn: 1 Năm đến 5 Năm

Một số ngân hàng hỗ trợ vay khác trên thị trường là: Shinhan, Standard Chartered,…

5. Hướng dẫn đăng ký vay thế chấp khi có nợ xấu

Vậy nếu muốn đăng ký vay thế chấp khi có lịch sử nợ xấu người vay cần đáp ứng những điều kiện gì và chuẩn bị thủ tục ra sao? Tìm hiểu chi tiết ngay dưới đây.

# Điều kiện vay

• Đảm bảo khả năng thanh toán đúng thời hạn.
• Năng lực chịu trách nhiệm về hành vi dân sự.
• Nằm trong độ tuổi từ 22 đến 60 tuổi.
• Đầy đủ giấy tờ trong hồ sơ pháp lý: CMND, CCCD,…
• Công dân Việt Nam sinh sống và làm việc tại địa phương ngân hàng cho vay.

# Hồ sơ vay vốn

• CMND/CCCD.
• Hộ Khẩu/KT3.
• Hợp đồng lao động.
• Bản sao kê lương, tài khoản ngân hàng,…
• Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản.
• Giấy tờ chuyên dụng khác theo yêu cầu của ngân hàng.

6. Quy trình vay thế chấp tại ngân hàng khi có nợ xấu

Để vay thế chấp nợ xấu tại ngân hàng bạn cần thực hiện theo quy trình sau:

• Đến ngân hàng vay vốn gần nhất.
• Cung cấp các giấy tờ liên quan đề làm hồ sơ vay vốn: CMND/CCCD, hộ khẩu, giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản.
• Nhân viên tiếp nhận hồ sơ cung cấp các thông tin liên quan đến khoản vay.
• Khách hàng đợi từ 2 đến 3 ngày để ngân hàng kiểm duyệt, nếu được thông qua khoản vay được giải ngân từ 4 đến 7 ngày sau đó.

7. Một số lưu ý khi vay thế chấp ngân hàng có nợ xấu

Sau khi tìm được đáp án cho câu hỏi nợ xấu có vay thế chấp được không, bạn cũng cần lưu ý một số điểm sau:

• Cá nhân có nợ xấu thuộc nhóm 1 và 2 được liệt kê vào danh sách xem xét cho vay, không có nghĩa là tỷ lệ vay thành công 100%.
• Nợ xấu thuộc nhóm 3, 4, 5 không được duyệt vay vốn trong 5 năm đổ lại.
• Chỉ có một vài ngân hàng trên thị trường hỗ trợ vay nợ xấu.
• Cần khai báo minh bạch các thông tin liên quan đến khoản nợ xấu của các kỳ hạn trước.
• Nên thanh toán khoản dư nợ xấu nhanh nhất có thể trước khi tiến hành đăng ký vay vốn.

LỜI KẾT

Vậy câu trả lời chính xác cho ghi vấn nợ xấu có vay thế chấp được không là “Có”.

Bạn sẽ được hỗ trợ vay khi có nợ xấu thuộc nhóm 1 và 2, ngược lại nhóm 3,4,5 chỉ có thể vay lại sau 5 năm tất toán đầy đủ khoản nợ!

Đừng quên ghé TiềnĐếnRồi.com thường xuyên để cập nhật thêm nhiều kiến thức mới về thị trường tài chính nhé!

đăng ký tư vấn vay tiền nhanh nhất