Nợ Xấu Là Gì? Cập Nhật Từ A-Z Về Nợ Xấu Ngân Hàng Mà Bạn Nhất Định Phải Biết

Nợ xấu là gì? Bất kỳ ngân hàng nào khi nhận được hồ sơ vay từ khách hàng nợ xấu đều khá e ngại hỗ trợ khoản vay.

Vậy thực chất nợ xấu là gì? Trường hợp nào khách vay bị liệt vào danh sách nợ khó đòi CIC.

Hãy cùng Tiền Đến Rồi tham khảo và cập nhật chi tiết từ A – Z trong bài viết bên dưới.

1. Nợ xấu là gì?

Nợ xấu hay nợ khó đòi là khoản nợ đã quá hạn thanh toán khi bên vay không có đủ tiềm lực tài chính để tất toán dư nợ dẫn đến bên cho vay cũng không thể thu hồi vốn.

Lúc này, khách vay bị giảm uy tín cá nhân và bị liệt vào danh sách những khách hàng có nợ xấu.

Tình tới thời điểm hiện tại thì có rất ít đơn vị tín dụng chấp nhận hỗ trợ khoản vay cho khách hàng nợ xấu, có chăng chỉ là các gói vay thế chấp ngắn hạn.

>>> Xem thêm: 5+ Cho Vay Nợ Xấu Không Thẩm Định Duyệt Hồ Sơ 100%

2. Phân loại các nhóm nợ xấu

Hiện nay, xét theo quy định hiện hành thì nợ khó đòi được chia thành 5 nhóm như sau:

# Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn

• Cá nhân có khoản nợ quá hạn dưới 10 ngày
• Được phía đơn vị cho vay đánh giá là có khả năng thu hồi được cả gốc lẫn lãi trong thời gian sớm nhất

# Nhóm 2: Nợ cần chú ý

• Khoản nợ đã quá hạn thanh toán dưới 90 ngày
• Đã cơ cấu lại với đơn vị cho vay thời hạn trả nợ

# Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn

Nhóm nợ dưới tiêu chuẩn là những khách vay:

• Có khoản nợ quá hạn nằm trong thời gian từ 91 ngày đến 180 ngày
• Đã gia hạn thêm khoản vay trong 30 ngày trong lần đầu
• Chưa nắm được thông tin nợ xấu là gì nên tiếp tục đáo hạn khoản vay thêm lần thứ hai

# Nhóm 4: Nợ nghi ngờ mất vốn

• Khách có nợ quá hạn từ 181 ngày đến 360 ngày
• Đã liên tục gia hạn thêm khoản nợ từ 1 đến 2 lần liên tục với thời hạn 90 ngày

# Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn

Nhóm nợ có khả năng mất vốn là những khách vay:

• Đã nợ quá hạn thanh toán trên 360 ngày
• Không hiểu về hệ lụy của nợ xấu là gì nên liên tục cơ cấu lại thời gian trả nợ lần đầu, vượt mức quy định có khả năng chi trả là 3 lần.

3. Nguyên nhân dẫn đến phát sinh nợ xấu là gì?

Dù nhiều người đã nắm được thông tin nợ xấu là gì nhưng do hoàn cảnh cũng như nhiều lý do chủ quan khách quan khác nhau mà dẫn đến khoản vay quá hạn và bị liệt vào danh sách nợ xấu.

Dưới đây là tổng hợp những nguyên nhân có thể đẩy bạn đến khách vay nợ xấu:

# Nguyên nhân chủ quan

Khách vay rất dễ bị rơi vào danh sách nợ xấu nếu không hiểu và phạm phải một trong các trường hợp sau đây:

• Với khách hàng sử dụng thẻ tín dụng trả sau nhưng thường chi tiêu mất kiểm soát dẫn đến thu nhập hàng tháng không đủ thanh toán cho ngân hàng
• Đăng ký vay vốn nhưng vay với hạn mức lớn mà không có kế hoạch thanh toán cụ thể dẫn đến tổng tiền lãi suất hàng tháng và tiền gốc định kỳ quá cao, không thể trả nổi.
• Nhận đăng ký vay vốn ủy quyền cho bạn bè người thân nhưng không hiểu thực sự về nợ xấu là gì và rủi ro mà nó để lại khi người vay năng lực tài chính không ổn định
• Khoản nợ đến kỳ thanh toán nhưng quên hoặc phải đi công tác nước ngoài không kịp thanh toán

# Nguyên nhân khách quan

• Các sự cố bất ngờ xảy ra dẫn đến mất khả năng chi trả khoản nợ như tai nạn, bệnh tật gây mất sức lao động
• Do biến động của thị trường hay dịch bệnh đột ngột diễn ra dẫn đến kinh doanh, công việc bị thay đổi

4. Hậu quả để lại của nợ xấu

Nếu các bạn đã tìm hiểu về nợ xấu là gì thì chắc chắn biết những hậu quả mà chúng gây ra có ảnh hưởng rất lớn đến:

• Uy tín cá nhân của khách vay. Khi đi đăng ký vay vốn, ngân hàng sẽ không ưu tiên hỗ trợ bạn các gói vay có hạn mức cao và thời gian dài hạn
• Quá trình đăng ký vay vốn. Nếu bạn chưa biết về nợ xấu là gì và hậu quả chúng để lại khi đăng ký vay thì Tiền Đền Rồi muốn nói rằng: Đa số khách hàng từ nhóm 3 trở lên chỉ có thể vay tại tín dụng đen còn lại tất cả các tổ chức tài chính hợp pháp đều không hỗ trợ khoản vay. Còn nhóm 1,2 vẫn có một vài đơn vị hỗ trợ nhưng chỉ được đăng ký các gói vay thế chấp, hạn mức thấp mà thời gian vay thì ngắn hạn
• Mất rất nhiều thời gian để được xóa. Thậm chí dù bạn đã tất toán toàn bộ dư nợ của khoản vay trước đó thì tên của bạn vẫn có trong danh sách nợ xấu CIC đến 5 năm.

5. Liệu có thể xóa nợ xấu được không?

Với những hậu quả nêu trên từ nợ xấu là gì, khách vay nào cũng mong muốn nhanh chóng tìm mọi cách để xóa tên mình khỏi hệ thống CIC.

Tuy nhiên, theo quy định thì đối với nhóm 1, 2 khách vay sẽ được tự động xóa khỏi danh sách trong vòng 12 tháng kể từ thời điểm tất toán hết dư nợ khoản vay quá hạn.

Còn riêng với nhóm 3, 4, 5 thì khách vay sẽ phải mất đến 5 năm mới được xóa tên.

Do vậy, nếu có bất kỳ dịch vụ nào cam kết có thể xóa nợ xấu ngay lập tức thì chắc chắn đó là chiêu trò lừa đảo. Hãy hết sức cảnh giác và trang bị kiến thức đầy đủ để hiểu thực sự nợ xấu là gì

6. Kinh nghiệm giúp tránh rơi vào tình trạng nợ xấu

Để tránh không hiểu mà đưa bản thân vướng vào nợ xấu thì khách vay nên lưu ý một số điều sau:

• Hãy vay đủ. Đây là một trong những lưu ý mà bất kỳ khách hàng nào khi đi đăng ký vay vốn cũng phải cân nhắc thận trọng. Hãy lên kế hoạch vay vốn, xác định mục tiêu vay rõ ràng và dự trù số tiền cần để chi trả cho dự định này. Tốt hơn hết là chỉ nên vay đủ, tránh vay “lố” dẫn đến không đủ khả năng chi trả
• Ghi nhớ thời gian thanh toán khoản vay. Khi đã đăng ký vay vốn, khách vay cần phải chi trả lãi suất và nợ gốc hàng tháng, để tránh bạn bị quên thì hãy ghi chú lại lịch hoặc sử dụng ứng dụng thanh toán tự động khoản vay trên Internet Banking
• Luôn có biện pháp đề phòng rủi ro. Cách để dù có xảy ra bất kỳ lý do gì bạn cũng không rơi vào danh sách nợ xấu đó chính là hiểu nợ xấu là gì và nguy hiểm như thế nào để chuẩn bị phương án dự phòng. Để dù chẳng may khi sự cố bất ngờ xảy ra bạn cũng đã có sẵn một khoản để thanh toán cho khoản vay.

7. Phải làm thế nào khi chẳng may rơi vào danh sách nợ xấu

Nắm chắc đươc thông tin thì có thể khẳng định nợ khó đòi là điều mà không ai muốn mắc phải nhưng nếu vì lý do ngoài ý muốn mà rơi vào nợ khó đòi thì cách xử lý tối ưu nhất chính là liên hệ với phía ngân hàng cho vay để được hỗ trợ.

Với nghiệp vụ, đơn vị sẽ giúp bạn có được một giải pháp tài chính tối ưu nhất ở thời điểm hiện tại có thể là gia hạn thêm khoản vay để bạn có thêm thời gian xoay tiền hoặc đáo hạn khoản vay để lấy tiền chi trả cho dư nợ cũ.

LỜI KẾT

Trên đây là toàn bộ những thông tin về nợ xấu là gì. Hy vọng qua những chia sẻ trên đây không ai trong số các khách hàng ở đây bị rơi vào danh sách nợ xấu.

Đừng quên ghé TiềnĐếnRồi.com thường xuyên để cập nhật thêm nhiều kiến thức mới về thị trường tài chính nhé!

đăng ký tư vấn vay tiền nhanh nhất