Nợ xấu nhóm 2 – Khi thực hiện vay tín dụng tại ngân hàng, việc khách hàng không thực hiện đúng hạn trả nợ gốc và lãi theo điều khoản hợp đồng có thể khiến họ rơi vào các nhóm nợ. Tỷ lệ trễ hạn sẽ quyết định phân loại nhóm nợ, ảnh hưởng xấu đến hệ số tín nhiệm của người vay, và tạo ra rủi ro cho ngân hàng trong việc cung cấp tín dụng.
Các khoản nợ quá hạn nhiều hoặc không thể thu hồi, ngân hàng phải xử lý theo quy định pháp luật để giải quyết vấn đề. Do đó, để tránh tình trạng nợ xấu và duy trì sức khỏe tài chính, người vay nên có kế hoạch tài chính cẩn thận và quản lý nợ một cách chặt chẽ.
Nợ nhóm 2 là gì?
Các nhóm nợ xấu được phân loại dựa trên cách khách hàng quản lý nợ và độ trễ trong việc thanh toán nợ. Những nhóm này cũng đại diện cho mức độ rủi ro mà ngân hàng phải chịu. Nhóm nợ 2 bao gồm các khoản nợ như sau:
- Những khoản nợ kể cả nợ lãi và/hoặc nợ gốc trong thời gian từ 10 ngày đến dưới 90 ngày đều được xếp vào nợ nhóm 2.
- Khoản nợ đã được điều chỉnh kỳ hạn lần 1 và đang còn trong hạn.

Nguyên nhân gây ra nợ nhóm 2
Bên cạnh một số nguyên nhân do ngân hàng, lý do chính gây ra nợ xấu thường chủ yếu xuất phát từ người vay.
Trước khi cấp tín dụng, ngân hàng cần tiến hành quy trình kiểm tra và đánh giá khoản vay.
Đây là bước không thể thiếu để ngân hàng nắm bắt đúng thông tin khách hàng, hiểu rõ tình hình tài chính và đánh giá khả năng tín dụng của họ.
Từ những thông tin đó, ngân hàng sẽ quyết định việc cấp tín dụng hay không.
Nếu quá trình kiểm tra này không được tiến hành chính xác, ngân hàng có thể đánh giá sai lệch khách hàng, gây ra tình trạng nợ xấu. Hiện nay, có hai lỗi thường gặp trong quy trình kiểm tra khoản vay, bao gồm:
- Thiếu thông tin về khách hàng hoặc thông tin sai lệch khiến việc đánh giá về khả năng trả nợ, thời hạn vay và hiệu quả của phương án cho vay không chính xác.
- Dưới áp lực cạnh tranh, người kiểm tra có thể phớt lờ tiêu chuẩn và điều kiện cho vay, dẫn đến việc đánh giá sai về hiệu quả của khoản vay.
Quên lịch lịch trả nợ
Tình trạng này thường xảy ra với khách hàng dùng thẻ tín dụng hoặc vay tiêu dùng từ các công ty tài chính, vì khoản vay thường nhỏ và hệ thống nhắc nợ không đủ liên tục.
Chênh lệch kỳ thanh toán lương và trả nợ
Có một số lý do khiến khách hàng trễ hạn trả nợ:
- Khách hàng thường chờ đến khi nhận lương mới trả nợ, nếu hạn trả nợ diễn ra trước ngày nhận lương.
- Ngày đến hạn trả nợ quá xa ngày nhận lương, khách hàng dễ quên.
- Khách hàng không sử dụng Internet Banking nên thường ngại ra ngân hàng để thanh toán những khoản tiền nhỏ.
Trục trặc trong quá trình chuyển tiền liên ngân hàng
Khách hàng thường có xu hướng chờ đến 7-8 ngày sau ngày hạn trả nợ mới thực hiện việc chuyển tiền. Tuy nhiên, nếu có sự cố trong việc chuyển tiền giữa các ngân hàng, thời gian có thể kéo dài quá 10 ngày.
Một vài lý do khác
Có nhiều lý do khiến người vay không thể thanh toán nợ đúng thời hạn:
- Người vay không thực hiện việc thanh toán số tiền tối thiểu khi sử dụng thẻ tín dụng.
- Khách hàng không đủ khả năng trả nợ cho khoản chi tiêu vượt mức thẻ tín dụng.
- Khách hàng không thanh toán đúng hạn các khoản mua hàng trả góp.
- Có những nguyên nhân khách quan như dịch bệnh, thiên tai, mất mùa… khiến người vay không thể thanh toán nợ đúng thời hạn.
Hậu quả khi rơi vào nợ nhóm 2?
Hãy tránh tình trạng nợ, đặc biệt là nợ thuộc nhóm 2 trở lên, bằng việc đảm bảo thanh toán nợ đúng hạn.
Nếu rơi vào tình trạng nợ xấu, bạn sẽ gặp khó khăn trong việc vay vốn tại các ngân hàng.
Bên cạnh đó, nợ xấu cũng sẽ gây ra nhiều phiền phức khác. Để giải quyết, bạn có thể tham khảo quy định sau đây:
- Với khoản vay dưới 10 triệu đồng: Nếu nợ xấu dưới 10 triệu đã được thanh toán đầy đủ, Ngân hàng Nhà nước sẽ không cung cấp thông tin lịch sử tín dụng của người vay, theo quy định tại khoản 1, Điều 11 của Thông tư số 03/2013/TT-NHNN. Do đó, người vay cần sớm thanh toán hết số nợ để thông tin nợ được xóa khỏi hệ thống CIC.
- Với khoản vay trên 10 triệu đồng: Nếu nợ xấu phát sinh trên 10 triệu đồng, lịch sử tín dụng của người vay sẽ được cập nhật hàng tháng. Sau 12 tháng từ khi khoản nợ được thanh toán hết, người vay sẽ đáp ứng được tiêu chuẩn vay vốn của ngân hàng. Từ đó, nếu có nhu cầu vay, người vay sẽ được xem xét và phê duyệt cho khoản vay vốn mới.
Khi rơi vào tình trạng nợ xấu (nhóm nợ 3-4-5), mọi thông tin liên quan đến người vay như tên, khoản vay trước, khoản vay hiện tại, địa chỉ và thời gian quá hạn nợ sẽ được cập nhật vào Trung tâm Tín dụng Cá nhân (CIC).
Thông tin này sẽ được lưu giữ trong khoảng thời gian từ 3 đến 5 năm, kể từ ngày người vay hoàn trả toàn bộ nợ gốc và lãi.
Các tổ chức tín dụng, ngân hàng và doanh nghiệp có thể tham khảo thông tin này để xem xét khả năng vay nợ của người vay. Những người rơi vào nhóm nợ 3, 4, 5 sẽ gặp khó khăn khi muốn vay vốn trong tương lai, do đã mất cơ hội vay.
Cách xóa nợ nhóm 2 và điều kiện để được vay vốn
Để có khả năng vay vốn, bạn cần đảm bảo các khoản nợ của mình phải quay trở lại nhóm 1.
Điều này yêu cầu bạn phải thanh toán đầy đủ số tiền gốc và lãi đang nợ càng sớm càng tốt, và sau đó chờ 12 tháng để lịch sử nợ xấu bị xóa.
Đối với những khoản nợ xấu thuộc nhóm 3-4-5, bạn sẽ phải chờ từ 3-5 năm để xóa lịch sử nợ.
Cần chú ý là nếu bạn rơi vào nhóm nợ 3, khả năng được ngân hàng cho vay giảm xuống, với tỷ lệ lên đến 90% là không thể vay vốn.
Cảnh giá lừa đảo dịch vụ xóa nợ xấu
Tuy nhiên một số ngân hàng vẫn xem xét hồ sơ và có quy trình kiểm soát riêng nếu đáp ứng được điều kiện khác như nguồn thu nhập tốt, tài sản thế chấp tốt. Mặc dù không thể xóa nợ xấu hoàn toàn, tuy nhiên với kinh nghiệm nhiều năm tư vấn trong ngành tài chính ngân hàng và hỗ trợ nhiều khách hàng vay thành công, TienDenRoi sẽ hỗ trợ bạn đàm phán với ngân hàng trong trường hợp này. Nếu ngân hàng nói “KHÔNG” với bạn. Không có nghĩa là bạn hết cơ hội.
Liên hệ TienDenRoi để được hỗ trợ nhanh nhất.
Khoản nợ quá hạn có thể gây ra rủi ro cho ngân hàng, bởi đây là những khoản tiền mà ngân hàng có thể không thể thu hồi.
Điều này cũng gây ra ảnh hưởng tiêu cực đối với điểm tín dụng của cá nhân khi cần vay vốn từ ngân hàng.
Vì vậy, để tránh rơi vào hoàn cảnh nợ xấu và đảm bảo sự ổn định về tài chính cá nhân, người vay nên lập ra một kế hoạch tài chính thông minh và tiến hành quản lý nợ một cách chặt chẽ và cẩn trọng.
FAQs – Câu hỏi thường gặp về nợ nhóm 2
Nên làm gì khi bị nợ nhóm 2?
Bước đầu tiên khi nhận ra bạn đã rơi vào nợ nhóm 2 là bạn nên tiến hành thanh toán khoản nợ tại ngân hàng càng sớm càng tốt.
Nếu bạn muốn tiếp tục vay thêm hoặc mở khoản vay mới, bạn nên tìm hiểu xem ngân hàng nào có chính sách duyệt vay linh hoạt để phù hợp với tình hình hiện tại của bạn.
Tại TienDenRoi, chúng tôi sẽ hỗ trợ bạn đánh giá tình hình tài chính cụ thể và tư vấn cho bạn sản phẩm ngân hàng phù hợp nhất với nhu cầu vay vốn của bạn.
Điều kiện để được vay vốn khi bị nợ nhóm 2? (cập nhật 09/2023)
Bạn đã thanh toán hoàn toàn (vừa gốc lẫn lãi) khoản vay mà trước đó đã trở thành nợ xấu, ít nhất là 3 tháng trước khi bạn đăng ký vay mới.
Nợ quá hạn chỉ liên quan đến thẻ tín dụng và không vượt quá 10 triệu đồng.
Trong trường hợp bạn rơi vào nợ nhóm 2 do lỗi từ phía ngân hàng, thì cần có bản giải trình hoặc lời xin lỗi từ ngân hàng đã gây ra lỗi.
Nợ xấu nhóm 2 bao nhiêu ngày mới được xóa? (cập nhật 09/2023)
Sau 12 tháng (tính từ khi bạn đã hoàn trả toàn bộ số nợ gốc cho ngân hàng hoặc tổ chức tài chính), thì lịch sử nợ xấu của bạn mới được hoàn toàn xóa khỏi Trung tâm Tín dụng Cá nhân (CIC).
Đây được gọi là khoảng thời gian thách thức cho nợ nhóm 2.
Cách kiểm tra nợ xấu
Để kiểm tra nợ xấu, khách hàng cần mở tài khoản tại hệ thống của CIC, theo đường link https://cic.gov.vn/, và thực hiện tuần tự theo các bước sau:
- Bước 1: Điền đầy đủ các trường thông tin được yêu cầu
- Bước 3: Xác nhận mật khẩu
- Bước 4: Xác thực mã OTP
- Bước 5: Xác thực bằng vấn đáp điện thoại cùng CIC
- Bước 6: Truy cập SMS hoặc Email để lấy IP và Pass của khoản
- Bước 8: Đăng nhập lại và kiểm tra nợ xấu ở phần thông tin cá nhân

Nợ xấu nhóm 2 có vay được ngân hàng không?
Nợ xấu nhóm 2 khách hàng vẫn có thể vay được nếu đáp ứng đủ các điều kiện chung của đơn vị vay như:
- Chứng minh được khả năng thanh toán khoản nợ hàng tháng.
- Bổ sung đầy đủ hồ sơ nhân thân: CMND/CCCD, Hộ khẩu/ KT3.
- Nộp bản sao kê giao dịch tài khoản ngân hàng trong ba tháng hoặc bảng lương trong 3 tháng để chứng minh thu nhập.
- Trình bày thuyết phục mục đích vay cũng như chứng minh lý do nợ xấu khoản vay trước do các yếu tố khách quan tạo nên.
Cách xóa nợ xấu ngân hàng
Trường hợp nợ xấu cần tất toán dưới 10 triệu đồng, khách hàng chỉ cần đóng đủ khoản phí đấy là đã thành công xóa thông tin nợ trên hệ thống CIC.
Trường hợp nợ xấu cần tất toán trên 10 triệu đồng. Khách hàng vẫn phải đóng đầy đủ khoản phí, đồng thời cần thông báo thêm cho bộ phận tín dụng về việc đã thanh toán đầy đủ khoản nợ.
Để nâng cao tỷ lệ duyệt hồ sơ cho các lần sau, khách hàng có thể yêu cầu ngân hàng làm giấy chứng nhận về việc đã tất toán đủ nợ xấu.

Nợ xấu nhóm 2 tuy vẫn được một số ngân hàng và các tổ chức tín dụng hỗ trợ vay vốn, nhưng nhìn chung sẽ bị hạn chế ở các quyền lợi nhất định như hạn mức, lãi suất, thời hạn của khoản vay.
Chính vì vậy, bạn cần nhanh chóng thanh toán số dư nợ còn lại để tăng tỷ lệ duyệt vay cũng như được hưởng toàn bộ chính sách ưu đãi.
Vì thế cách tốt nhất để lựa chọn được khoản vay đúng với nhu cầu chính là không được để mình rơi vào tình trạng nợ xấu!
Đừng quên truy cập TIENDENROI.COM thường xuyên để cập nhật thêm nhiều kiến thức mới về thị trường tài chính nhé!