Nợ Xấu Nhóm 3 Là Gì? 4+ Điều Bạn Cần Biết Khi Đang Nợ Xấu Nhóm 3

Nợ xấu là chỉ tiêu quan trọng để đánh giá chất lượng tín dụng của các tổ chức tài chính và mức độ uy tín của người vay.

Trong bối cảnh đặc biệt như suy thoái kinh tế toàn cầu diễn ra vào năm 2009 hay đại dịch Covid-19 năm 2020 nay thì việc xử lý nợ xấu đang là ưu tiên hàng đầu của nhiều quốc gia trên khắp thế giới, trong đó có Việt Nam. 

Đối với các nhà đầu tư, việc quan tâm các quy định hiện hành, các chính sách và khuôn khổ pháp lý về nợ xấu, đặc biệt là nợ xấu nhóm 3 ngay bây giờ là điều thực sự cần thiết.

1. Nợ xấu là gì?

Nợ xấu là một khái niệm thuộc các ngành tài chính ngân hàng. Khái niệm này dùng để chỉ các khoản nợ khó đòi do người cho vay không có khả năng trả nợ dù đã đến thời hạn đã cam kết trong hợp đồng tín dụng.

Đối với nền kinh tế, nợ xấu có khả năng làm nghẽn tắc hay gây tê liệt các môi trường đầu tư.

Còn đối với người cho vay, hậu quả phải chịu khi để phát sinh nợ xấu là họ bị liệt kê vào danh sách khách hàng có nợ xấu trên hệ thống của CIC (Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam).

2. Thế nào là nợ xấu nhóm 3?

Nhà nước phân loại nợ theo 5 nhóm trong quy định tại Điều 10 Thông tư 02/2013/TT-NHNN, sửa đổi bởi Điều 1 Thông tư 09/2014/TT-NHNN. Trong đó, nhóm nợ 3 đươc gọi là nhóm nợ dưới tiêu chuẩn.

Trong nợ xấu nhóm ba có 05 loại khác nhau. Tuy nhiên, phổ biến và điển hình nhất là loại nợ quá hạn 91 đến 180 ngày và nợ đã được khách hàng gia hạn lần đầu.

Nếu người vay không thể thanh toán các món nợ trong nhóm 2, các khoản vay sẽ nhảy sang nhóm nợ 3 sau khi quá thời hạn quy định (khoảng thời gian nhảy là từ ngày 31 trở đi).

Tương tự như thế, nợ xấu nhóm 3 cũng nhảy sang 4 nếu không được thanh toán đúng thời hạn.

Nếu người vay đang thuộc dạng nợ xấu nhóm 1, được gia hạn lần đầu nhưng được miễn hay giảm lãi do không thể thanh toán các khoản này đúng thời hạn thì cũng có khả năng bị phân vào nợ xấu nhóm 3.

Lưu ý: Bắt đầu từ nhóm 3 trở đi, nợ xấu  có số ngày quá hạn thanh toán từ 90 ngày.

Các khoản vay của bạn trong quá khứ tại các tổ chức tín dụng, các lần mua trả góp thiết bị điện máy hay các khoản thanh toán thẻ tín dụng,… Có lẽ là nguyên nhân phát sinh nhóm nợ xấu 3.

3. Một số câu hỏi thường gặp các bạn nên quan tâm

# Ảnh hưởng của nợ xấu

Nhà đầu tư không nên để bản thân mình rơi vào tình trạng không thể thanh toán khoản nợ và nằm trong các nhóm nợ 3, 4, 5.

Nếu bị liệt vào các nhóm này, quá trình tiếp tục vay vốn tại các ngân hàng hay một công ty tín dụng nào khác của nhà đầu tư đó sẽ trở nên cực kỳ khó khăn.

Tất cả các thông tin về người vay nợ gồm các khoản vay trong quá khứ, khoản vay nợ hiện tại, thời gian nợ bị quá hạn, họ và tên người vay, nơi người vay vốn đã đến vay,… đều được trung tâm tín dụng là CIC lưu trữ trong thời hạn từ 03 đến 05 năm, sau khi người vay đã thanh toán đủ cả lãi lẫn gốc.

Chính vì vậy người vay nợ cần lưu ý những thông tin trên và một số thông tin thêm dưới đây để tránh rơi vào nhóm nợ xấu và đánh mất cơ hội vay sau này.

Tại một vài quốc gia, như Trung Quốc có sử dụng điểm tín dụng cá nhân để xếp hạng công dân.

Việc có khoản nợ xấu sẽ ảnh hưởng đến điểm xếp hạng công dân, từ đó không thể sử dụng những dịch vụ hỗ trợ trong tương lai.

Thậm chí, tệ hơn nữa là các tổ chức tín dụng sẽ từ chối hồ sơ tín dụng của bạn. Khi đó, bạn buộc mình phải tìm đến những công ty tài chính với mức lãi suất cao “cắt cổ” hoặc các hình thức tín dụng đen.

Lãi suất sẽ khiến bạn phải trả số tiền lãi có thể gần bằng số tiền gốc và về lâu dài thậm chí còn có thể vượt nhiều lần số tiền bạn đã đi vay.

Nếu không trả được, bạn sẽ phải nghe những cuộc gọi từ bộ phận thu hồi nợ, hoặc tệ nhất là bị các đối tượng xấu đe dọa.

# Cách kiểm tra nợ xấu nhóm 3

Có 2 cách để kiểm tra xem liệu mình có đang mang nợ xấu nhóm 3 hay không:

Kiểm tra ngay đơn vị vay

Nếu các bạn đang nghi ngờ mình đã mắc phải nợ xấu thuộc nhóm 3 thì các bạn có thể đến ngay chính nơi mình vay tiền để yêu cầu sử dụng dịch vụ tra cứu lịch sử tín dụng.

Nếu bạn có nợ xấu, nhân viên sẽ thông báo cho bạn biết ngay tức thì.

Kiểm tra tại web CIC

Đây là cách đơn giản nhất để bạn có thể sử dụng tra cứu lịch sử tín dụng của mình ngay tại nhà.

Chỉ việc truy cập vào trang chủ chính của CIC (https://cic.org.vn/) rồi đăng ký tài khoản và tra là bạn đã không cần phải đến ngân hàng.

# Cách để được xóa nợ xấu

Nếu khoản vay nằm trong khoảng dưới 10 triệu

Theo khoản 1 Điều 11 Thông tư số 03/2013/TT-NHNN, Ngân hàng Nhà nước ngừng cung cấp lịch sử tín dụng các khoản vay quá hạn dưới 10 triệu đồng đã thanh toán xong.

Do nếu đã hoàn tất các khoản vay dưới 10 triệu đồng thì khách hàng không cần phải lo ngại về lịch sử nợ xấu tín dụng của mình.

Nếu khoản vay trên 10 triệu

Tất cả các thông tin về lịch sử tín dụng sẽ được cập nhật định kỳ hàng tháng.

Trong vòng 12 tháng kể từ ngày trả hết nợ xấu thì lịch sử tín dụng của người đi vay sẽ đủ điều kiện để có thể tiếp tục vay nợ từ ngân hàng.

# Cách phòng tránh nợ xấu

Người cho vay nên tránh để xảy ra tình trạng nợ xấu, gây khó khăn cho việc vay vốn từ các ngân hàng về sau. Để làm được điều này, bạn nên tham khảo các cách sau:

• Kiểm tra kỹ càng các điều khoản trong hồ sơ vay vốn (thẻ tín dụng, mua trả góp,…), nhất là các điều khoản liên quan đến lãi suất và phí phải trả.
• Nên tự đánh giá lại năng lực trả nợ của bản thân ở mức độ nào trước khi đi đến quyết định vay vốn. Thêm vào đó, người đi vay cũng nên lên kế hoạch và lộ trình thanh toán tiền vay một cách cụ thể để tránh những biến cố bất ngờ.
• Sử dụng tiền vốn vay được một cách hợp lý để có thể thanh toán nợ ngân hàng nhanh chóng. Các chi tiêu hay số tiền trả nợ hàng tháng không nên vượt quá 50% tổng thu nhập của bạn.
• Người vay nên tự ý thức về khoảng thời gian phải thanh toán nợ để có thể thực hiện trả nợ đúng hạn.
• Nếu không thể trả nợ cho ngân hàng theo đúng cam kết thì hãy liên hệ ngay với nhân viên ngân hàng để trao đổi và tìm ra phương án trả nợ thích hợp nhất có thể.

LỜI KẾT

Dưới đây là toàn bộ những thông tin cực kỳ chi tiết về nợ xấu nhóm 3 và các vấn đề nhà đầu tư có thể quan tâm.

Hy vọng sau khi đọc qua bài viết này, người đi vay có thể có các biện pháp phòng tránh phù hợp để không phải rơi vào nợ xấu nhóm này.

Đừng quên ghé TiềnĐếnRồi.com thường xuyên để cập nhật thêm nhiều kiến thức mới về thị trường tài chính nhé!