Nợ Xấu Nhóm 3 Là Gì? Nợ Xấu Nhóm 3 Vay Được Ngân Hàng Nào?

Nợ xấu nhóm 3 không phải là tình trạng hiếm gặp đối với nhiều khách hàng vay vốn. Trong những năm gần đây, thực trạng này ngày càng tăng mạnh và trở thành câu chuyện phổ biến trên khắp các mặt báo. Những khách hàng bị liệt vào danh sách nợ xấu nhóm 3 trên hệ thống CIC đều phải đối mặt với việc mất đi khả năng vay vốn.

Danh sách nợ xấu nhóm 3 phản ánh rõ ràng nhất về những hồ sơ không tốt, lịch sử tín dụng thiếu uy tín, và do đó, quá trình vay tiền ở bất kỳ nơi nào cũng trở nên khó khăn. Theo khảo sát từ cộng đồng tín dụng, có đến 63% người vay tiền không thực sự hiểu rõ về tầm quan trọng của lịch sử tín dụng. Họ thậm chí không quan tâm đến tình trạng thanh toán chậm trễ, dẫn đến tình trạng nợ xấu.

Nếu bạn muốn tìm hiểu tổng quan về nợ xấu nhóm 3 và cách kiểm tra nợ xấu, hãy đọc tiếp bài viết dưới đây. Điều quan trọng nhất là tìm hiểu ngân hàng nào có thể vay tiền cho nhóm nợ xấu nhóm 3.

Nợ xấu là gì?

Nợ xấu là một khái niệm thuộc các ngành tài chính ngân hàng. Khái niệm này dùng để chỉ các khoản nợ khó đòi do người cho vay không có khả năng trả nợ dù đã đến thời hạn đã cam kết trong hợp đồng tín dụng.

Đối với nền kinh tế, nợ xấu có khả năng làm nghẽn tắc hay gây tê liệt các môi trường đầu tư.

Còn đối với người cho vay, hậu quả phải chịu khi để phát sinh nợ xấu là họ bị liệt kê vào danh sách khách hàng có nợ xấu trên hệ thống của CIC (Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam).

Nợ nhóm 3 là gì?

Nợ xấu nhóm 3 là mức độ nợ tín dụng được xếp hạng bởi hệ thống CIC (Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam), phản ánh tình trạng ghi nhận chậm trễ thanh toán trong khoảng thời gian từ 90 ngày đến dưới 180 ngày theo quy định của pháp luật.

Nguyên nhân bị nợ xấu nhóm 3

Phân chia nhóm nợ xấu thành mức độ nghiêm trọng từ 1 đến 5. Mức độ 3 được coi là nhóm nợ xấu khá nghiêm trọng. Ngân hàng sẽ đánh giá hồ sơ vay tín dụng dựa trên lịch sử nợ xấu được lưu trữ tại CIC.

Trong trường hợp người vay nằm trong nhóm nợ xấu 3, khả năng vay ở các ngân hàng sẽ rất thấp. Lịch sử trả nợ trễ hạn gốc và lãi khiến ngân hàng không đánh giá cao về mức độ uy tín và khả năng chi trả đúng hạn của khách hàng.

Nợ xấu nhóm 3 có vay tiền được không?

Người mắc nợ xấu nhóm 3 thường đặt ra câu hỏi phổ biến nhất là liệu họ có thể vay vốn ở đâu. Chậm trễ thanh toán có thể xuất phát từ nhiều nguyên nhân khác nhau, nhưng việc này đều được ghi nhận rõ ràng trên hệ thống CIC, dẫn đến tình trạng nợ xấu.

Theo những chia sẻ từ các chuyên gia tài chính, khả năng vay vốn với nợ xấu nhóm 3 rất thấp, trừ khi bạn đã hoàn tất toàn bộ các khoản nợ. Tuy nhiên, để xóa tên của bạn khỏi hệ thống CIC, thời gian cần mất từ 3 đến 5 năm tính từ thời điểm thanh toán hết nợ.

Đừng quá lo lắng vì vẫn có khả năng hỗ trợ vay vốn dành cho nợ xấu nhóm 3 nếu bạn đáp ứng các tiêu chí mà công ty tài chính yêu cầu.

Tiêu chí 1: Nếu nợ xấu nhóm 3 của bạn đã hoàn tất cách đây ít nhất 12 tháng, có khả năng xét duyệt hồ sơ. Tuy nhiên, nếu khoản nợ xấu chỉ mới thanh toán gần đây hoặc còn dưới 12 tháng, khả năng xét duyệt sẽ rất thấp.

Tiêu chí 2: Nếu bạn có tài sản có giá trị như sổ hồng, sổ đỏ để đặt thế chấp, tỷ lệ xét duyệt có thể lên đến 70%. Đồng thời, bạn phải có giấy tờ chứng nhận thu nhập ổn định từ cơ quan để bảo đảm khả năng thanh toán.

Tiêu chí 3: Nếu bạn cần một khoản vay với hạn mức khá thấp (dưới 10 triệu đồng), hoặc đã hoàn tất thanh toán nợ xấu (không giới hạn thời gian), có cơ hội vay vốn. Lưu ý rằng, tiền lương chuyển qua thẻ tín dụng sẽ được đánh giá uy tín hơn so với nhận lương bằng tiền mặt.

Nếu bạn đáp ứng một trong ba tiêu chí trên, vẫn có cơ hội vay vốn. Một số đơn vị tài chính hoạt động dưới hình thức vay tiền online có thể chấp nhận hồ sơ nợ xấu dựa trên các tiêu chí này.

Cách để kiểm tra có đang bị nợ xấu nhóm 3

Để kiểm tra nợ xấu nhóm 3, khách hàng có thể lựa chọn nhiều phương pháp khác nhau, từ việc liên hệ trực tiếp với tổng đài cho vay cho đến đăng ký tài khoản trên hệ thống CIC.

Đăng ký tài khoản trên CIC

Để kiểm tra lịch sử tín dụng truyền thống, bạn có thể đăng ký tài khoản trên CIC.

Truy cập vào trang web chính thống của CIC qua đường link https://cic.gov.vn/ hoặc tải ứng dụng CIC Credit Connect về điện thoại di động.

Đăng ký vay thử online

Bạn có thể đăng ký hồ sơ vay vốn trực tuyến hoặc gọi đến tổng đài tư vấn của một số công ty tài chính để xác nhận lịch sử tín dụng.

Mỗi ngân hàng và công ty tài chính đều sử dụng hệ thống CIC để lọc thông tin người dùng.

Ngân hàng cho vay nợ xấu nhóm 3?

Hiện tại, việc vay nợ xấu nhóm 3 trở nên rất khó khăn tại hầu hết các ngân hàng, do quy tắc của họ không cho phép xét duyệt những khoản vay ngắn hạn có lịch sử nợ xấu. Tuy nhiên, các ngân hàng vẫn xếp loại nhóm vay theo mức độ nghiêm trọng, từ đó quyết định xem liệu hồ sơ có được duyệt hay không.

Khách hàng thuộc nhóm nợ xấu 1 vẫn có khả năng vay vốn bình thường. Nhóm nợ xấu 2 sẽ phải đối mặt với việc phân tích, đánh giá và chấm điểm hồ sơ khắt khe hơn. Trong khi đó, khách hàng thuộc nhóm 3, 4, 5 sẽ gặp khó khăn hơn trong việc duyệt khoản vay.

Dưới đây là một số ngân hàng ít ỏi vẫn hỗ trợ khách hàng vay tiền dù có lịch sử nợ xấu:

1. Ngân hàng Shinhan: Hỗ trợ gói vay với thu nhập trên 5 triệu/tháng và lãi suất từ 18%/năm.
2. Ngân hàng NCB: Hỗ trợ lịch sử nợ xấu đã qua 12 tháng kể từ ngày kết thúc trả nợ.
3. Ngân hàng VIB: Hỗ trợ nợ xấu nhóm 3 trở xuống, nhưng đòi hỏi các điều kiện khá khắt khe.
4. Ngân hàng Citibank: Yêu cầu mức lương ổn định trên 7,5 triệu/tháng và yêu cầu giấy thẩm định nhà và tài sản thế chấp để căn cứ xét duyệt.

Bị nợ xấu nhóm 3 có xóa được không?

Dựa trên những chia sẻ trên, hệ thống CIC sẽ lưu trữ và hiển thị hồ sơ nợ xấu nhóm 3 trong khoảng thời gian từ 3 đến 5 năm kể từ ngày hoàn tất trả nợ. Chỉ sau khi vượt qua quãng thời gian này, nợ xấu mới có thể hoàn toàn được xóa bỏ khỏi hệ thống.

Do đó, người vay cần phải hoàn tất mọi khoản nợ càng nhanh càng tốt để hệ thống CIC có thể xóa toàn bộ dữ liệu nợ xấu. Khi đó, cơ hội vay vốn sẽ mở ra một lần nữa cho bạn.

Hiện tại, việc xóa nợ xấu nhóm 3 tại các ngân hàng có thể thực hiện theo các bước sau:

• Bước 1: Thanh toán toàn bộ các khoản nợ xấu tại tất cả các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng trước đó, bao gồm cả tiền gốc, lãi suất và phí phạt trả chậm.
• Bước 2: Chờ đến khi ngân hàng hoặc công ty tài chính cập nhật tình trạng “hoàn thành trả nợ”. Hãy lưu giữ giấy xác nhận này, đó là bằng chứng cho việc bạn có khả năng vay ở các đơn vị khác trong thời gian chờ đợi hồ sơ bị xóa khỏi CIC.
• Bước 3: Sau 60 tháng chờ đợi, hệ thống CIC sẽ xóa hoàn toàn hồ sơ nợ xấu của bạn. Lúc này, bạn có thể thực hiện vay tín chấp, thế chấp hoặc bất kỳ hình thức vay vốn nào khác. Thẻ tín dụng cũng sẽ được mở lại.

Cách xóa nợ xấu nhóm 3 này áp dụng cho mọi nguyên nhân gây ra nợ xấu, bao gồm vay tín chấp, thế chấp hoặc mua bán trả góp với số tiền ít hay nhiều.

Kinh nghiệm vay tiền cho người nợ xấu nhóm 3

Nợ xấu là mối lo sợ đối với hầu hết người vay, đặc biệt là những người đang cần tiền khẩn cấp nhưng gặp khó khăn với nợ xấu. Để quá trình vay vốn cho nhóm nợ xấu 3 diễn ra suôn sẻ, hãy áp dụng những kinh nghiệm sau:

• Xây dựng kế hoạch tài chính hợp lý bằng cách cân nhắc chi tiêu cá nhân và khoản nợ một cách thông minh.
• Trong trường hợp vướng nợ xấu, cung cấp giấy chứng minh thu nhập ổn định để tạo niềm tin vững chắc đối với các ngân hàng.
• Nếu có sự cho phép của người thân, vay vốn bằng danh tính của họ để hỗ trợ trong tình huống khó khăn.
• Lựa chọn những ngân hàng dễ tín nhiệm khi gặp vướng mắc với nợ xấu, vì đó là những tổ chức tín dụng có sẵn lòng giúp đỡ bạn.
• Đảm bảo chú ý đến thời hạn thanh toán để tránh việc nợ xấu tái phát.
• Quan trọng nhất, xử lý nợ xấu càng nhanh càng tốt nhằm tránh việc kéo dài thời gian lưu trữ hồ sơ nợ xấu trên CIC.

Điều kiện để vay tiền nợ xấu nhóm 3

Ngoài việc xem xét về nợ xấu, để tăng khả năng đậu hồ sơ, người mắc nợ xấu cần thỏa mãn một số điều kiện sau đây:

• Nợ xấu nhóm 1, 2 không được vượt quá 2 lần liên tiếp mắc nợ. Điều này có nghĩa là khách hàng không được thanh toán chậm trễ từ 10 ngày đến dưới 90 ngày lần thứ hai.
• Thanh lý nợ xấu trong khoảng thời gian trên 1 năm đối với nợ xấu nhóm 3 muốn vay thế chấp dưới 100 triệu đồng.
• Nợ xấu nhóm 4, 5 chỉ được vay dưới ngưỡng 10 triệu đồng và phải cam kết đã thanh toán hết nợ trên 1 năm.
• Điều kiện về giấy tờ bao gồm hộ khẩu, giấy chứng minh thu nhập, hợp đồng lao động và thẻ CMND/CCCD.
• Điều kiện về thu nhập yêu cầu mức thu nhập ổn định trên 5 triệu đồng/tháng.
• Điều kiện về tài sản đòi hỏi giấy thế chấp tài sản có giá trị, giấy tài sản đảm bảo và giấy thẩm định tài sản. Tài sản chủ yếu bao gồm sổ hồng, sổ đỏ, giấy tờ xe, v.v…

Cách để được xóa nợ xấu

Nếu khoản vay nằm trong khoảng dưới 10 triệu

Theo khoản 1 Điều 11 Thông tư số 03/2013/TT-NHNN, Ngân hàng Nhà nước ngừng cung cấp lịch sử tín dụng các khoản vay quá hạn dưới 10 triệu đồng đã thanh toán xong.

Do nếu đã hoàn tất các khoản vay dưới 10 triệu đồng thì khách hàng không cần phải lo ngại về lịch sử nợ xấu tín dụng của mình.

Nếu khoản vay trên 10 triệu

Tất cả các thông tin về lịch sử tín dụng sẽ được cập nhật định kỳ hàng tháng.

Trong vòng 12 tháng kể từ ngày trả hết nợ xấu thì lịch sử tín dụng của người đi vay sẽ đủ điều kiện để có thể tiếp tục vay nợ từ ngân hàng.

LỜI KẾT

Dưới đây là tất cả thông tin về nợ xấu nhóm 3 và ngân hàng nào có thể vay được. Hi vọng những chia sẻ trên sẽ giúp khách hàng nhận thức rõ hơn về tầm ảnh hưởng của nợ xấu đối với lịch sử tín dụng và tìm kiếm một đơn vị cho vay uy tín, chất lượng để hỗ trợ những trường hợp nợ xấu.

Đừng quên truy cập TIENDENROI.com thường xuyên để cập nhật thêm nhiều kiến thức mới về thị trường tài chính nhé!

đăng ký vay