Nợ Xấu Nhóm 4 Nhóm 5 Là Gì? Nợ Xấu Nhóm 4 Nhóm 5 Có Vay Được Ngân Hàng Không?

Nợ xấu nhóm 4, nhóm 5 được đánh giá là một trong những nhóm nợ nguy hiểm và tiềm ẩn rủi ro cao đối với bên cho vay. Những người thuộc vào nhóm nợ này thường rất có ít cơ hội được vay tiền tại ngân hàng và các tổ chức tài chính.

Vậy, nợ nhóm 4, nhóm 5 là gì? Nguyên nhân dẫn đến tình trạng nợ xấu này là gì? Hãy theo dõi ngay bài viết dưới đây để tìm hiểu nhiều thông tin hơn về nhóm nợ 4 và nhóm 5.

1. Nợ xấu là gì?

Nợ xấu hiểu đơn giản là các khoản nợ khó đòi, khi tới hạn thanh toán người vay không trả nợ theo đúng cam kết của hợp đồng.

Thời gian trả nợ quá hạn trên 90 người sẽ được xem là nợ xấu.

Những người rơi vào tình trạng nợ xấu sẽ được liệt kê vào danh sách khách hàng có nợ xấu trên CIC – Trung tâm thông tin tín dụng Việt Nam.

Tại đây, các đơn vị cho vay sẽ căn cứ vào điểm tín dụng và tình trạng nợ xấu của khách hàng mà phê duyệt khoản vay.

2. Nợ xấu nhóm 4, nhóm 5 là gì?

Nợ xấu nhóm 4 còn được gọi là nhóm nợ nghi ngờ và có mức độ nguy hiểm chỉ đứng sau nợ nhóm 5.

Đây là khoản nợ mà người vay không thanh toán theo đúng kỳ hạn đã cam kết từ 3 tháng trở lên.

Đặc biệt là ngân hàng đã điều chỉnh lại ngày trả nợ 3 lần mà vẫn không thanh toán khoản vay sẽ được chuyển lên mức độ nợ nhóm 5.

Nợ nhóm 5 còn được gọi là nhóm có khả năng mất vốn, là nhóm đối tượng nghiêm trọng và không được vay vốn tại bất kỳ ngân hàng hay đơn vị tổ chức tài chính nào.

Những khách hàng thuộc đối tượng nợ xấu nhóm 5 được xem là có hành vi vi phạm pháp luật và có thể phải chịu trách nhiệm về hình sự nếu như không thanh toán khoản vay.

Nợ xấu nhóm 4, nhóm 5 sẽ bị lưu trữ thông tin trên hệ thống CIC trong vòng 5 năm. Và trong khoảng thời gian đó, những đối tượng thuộc nhóm nợ xấu này sẽ không thể nào vay tiền được.

3. Nguyên nhân dẫn đến nợ xấu nhóm 4, nhóm 5

Có rất nhiều nguyên nhân dẫn đến tình trạng nợ nhóm 4, nhóm 5. Tuy nhiên dưới đây là một số nguyên nhân phổ biến:

• Đứng tên vay tiền giúp người thân, bạn bè,…
• Dùng thẻ tín dụng với tần suất cao, vượt mất khả năng chi trả của bản thân.
• Vì lý do khách quan hay chủ quan quên ngày thanh toán nợ quá 180 ngày trở lên.
• Cố tình không thanh toán khoản vay bao gồm cả lãi và gốc.
• Một số yếu tố khách quan ảnh hưởng đến khả năng thanh toán của khách hàng như: thiên tai, dịch bệnh,…

4. Khi nào rơi vào nợ nhóm 4, nhóm 5

Theo như quy định của nhà nước tùy thuộc vào mức độ trả nợ của khách hàng mà đơn vị cho vay sẽ xếp khách hàng vào nhóm nợ khác nhau.

Đối với nợ xấu nhóm 4 bạn sẽ bị liệt vào danh sách này nếu:

• Khoản nợ của bạn quá hạn từ 180 ngày – 360 ngày.
• Khoản nợ được ngân hàng điều chỉnh lại thời gian trả nợ lần đầu tiên dưới 90 ngày và quá hạn trả nợ dù ngân hàng điều chỉnh ngày thanh toán lần thứ 2.

Và nếu khách hàng mắc phải một số sai lầm sau thì sẽ được đưa vào nhóm nợ xấu nguy hiểm nhóm 5:

• Khoản nợ của bạn quá hạn trả nợ trên 360 ngày,
• Khoản nợ đã được ngân hàng điều chỉnh lại thời gian thanh toán lần đầu dưới 90 ngày và lần thứ hai 180 ngày và kể từ lần điều chỉnh thời hạn lần thứ 3 trở đi dù chưa quá hạn bạn sẽ được liệt tên trong danh sách này.

5. Nợ xấu nhóm 4, nhóm 5 có thể vay vốn ngân hàng được không?

Ngay khi nhận được thông báo mình nằm trong danh sách nợ xấu nhóm 4, nhóm 5 bạn sẽ không được ngân hàng hay bất kỳ tổ chức tín dụng nào hỗ trợ cho vay tiền.

Bởi vì đây là nhóm nợ được đánh giá là mất khả năng thu hồi vốn, nên bất kỳ đơn vị nào cũng sẽ không hỗ trợ cho vay tiền.

Cách duy nhất để bạn có thể vay tiền ngân hàng hay các tổ chức tài chính là thanh toán khoản dư nợ và đợi hệ thống CIC cập nhập lại dữ liệu mới có thể đăng ký vay tiền.

6. Bao lâu thì nợ xấu nhóm 4, nhóm 5 được xóa nợ trên hệ thống CIC?

Đối với nợ xấu nhóm 4, nhóm 5 hệ thống CIC sẽ lưu trữ thông tin về các khoản vay trong vòng 5 năm.

Điều này đồng nghĩa với việc trong vòng 5 năm đó bạn sẽ không thể vào vay tiền tại bất kỳ ngân hàng hay công ty tài chính nào.

Trong thời gian đợi hệ thống CIC xóa nợ, bạn cần phải nghiêm chỉnh tuân thủ những yêu cầu từ phía ngân hàng nếu muốn được vay vốn sau khi xóa nợ thành công.

Bởi vì đây là nhóm nợ có mức độ nguy hiểm, nên hàng ngân không chấp nhận cho vay tiền với bất kỳ hình thức nào cho dù bạn có thế chấp tài sản hay có người bảo lãnh.

7. Cách xóa nợ nhóm 4, nhóm 5

Như đã nói trên thì những đối tượng thuộc nhóm nợ xấu nhóm 4 nhóm 5 là những đối tượng ngân hàng, tổ chức tín dụng không hỗ trợ cho vay.

Chính vì vậy, nếu muốn được vay tiền tại các đơn vị này bạn cần phải xóa nợ. Để tiến hành xóa nợ bạn cần phải trải qua 3 bước cơ bản như sau:

Bước 1: Kiểm tra thông tin, tình trạng và số dư nợ trên hệ thống CIC.

Bước 2: Tới đơn vị đang nợ và làm việc trực tiếp cùng tìm nhau tìm ra phương án giải quyết, thanh toán khoản dư nợ.

Bước 3: Tiến hành kiểm tra tình trạng nợ xấu trên hệ thống CIC sau khi thanh toán dư nợ được 1 tháng.

Lưu ý: Phải đảm bảo là thanh toán khoản dư nợ về con số 0. Dù dư nợ của bạn chỉ còn 1 đồng thì vẫn được xem là đang trong tình trạng nợ xấu.

8. Lưu ý quan trọng để tránh rơi vào tình trạng nợ xấu nhóm 4, nhóm 5

Thứ nhất để tránh bị rơi vào tình trạng nợ xấu làm ảnh hưởng tới quá trình vay tiền, bạn cần phải tuân thủ đúng quy định mà đơn vị cho vay đặt ra.

Cần phải thanh toán khoản thời đúng thời hạn, tránh thanh toán trễ dẫn đến việc phát sinh lãi, mất thêm phí và tránh rơi vào trường hợp nợ xấu, bị ngân hàng chú ý.

Thứ hai cần phải xác định được khả năng thanh toán khoản vay của bản thân. Cần phải lên kế hoạch chi tiết về việc sử dụng khoản vay cũng như là quá trình thanh toán trả nợ.

Nên vẫn tiền không quá 50% mức thu nhập hàng tháng để có thể đảm bảo được khả năng thanh toán. Tránh trường hợp xấu nhất là không thể thanh toán được nợ và rơi vào tình trạng nợ xấu nhóm 4, nhóm 5

Thứ ba là không nên vay khi cảm thấy lịch sử tín dụng của bản thân không tốt trong 2 năm gần nhất. Bởi khi vay các ngân hàng sẽ dựa trên điểm tín dụng để xem xét, tiến hành phê duyệt và khoản vay.

Nếu điểm tín dụng của bạn không tốt tỷ lệ được xét duyệt hồ sơ không cao bên cạnh đó hạn mức, lãi suất và thời hạn cho vay sẽ không được ưu đãi.

Thứ tư cần phải đảm bảo thanh toán tất cả các khoản nợ trước đó rồi mới tiến hành đăng ký vay tiếp. Điều này giúp bạn có thể chuyên tâm chi trả khoản vay duy nhất, từ đó nâng cao khả năng thanh toán khoản vay.

Thứ năm là tuyệt đối không được có ý nghĩ trốn nợ khi không đủ khả năng trả lãi và gốc. Tốt nhất là bạn cần trao đổi trực tiếp với đơn vị cho vay để cùng nhau tìm ra giải pháp phù hợp nhất.

LỜI KẾT

Nợ xấu nhóm 4, nhóm 5 sẽ không nhận được ngân hàng hay các tổ chức tín dụng hỗ trợ vay vốn. Vì vậy khách hàng cần phải thanh toán dư nợ một cách nhanh chóng để có thể được hỗ trợ cho vay.

Bên cạnh đó nếu không đủ khả năng chi trả cho khoản vay thì tốt nhất là không nên vay để rồi vướng vào nợ xấu. Gây ảnh hưởng đến hồ sơ tín dụng cũng như sẽ bị giảm khả năng được vay vốn cho lần vay tiếp theo.

Đừng quên ghé TiềnĐếnRồi.com thường xuyên để cập nhật thêm nhiều kiến thức mới về thị trường tài chính nhé!

đăng ký tư vấn vay tiền nhanh nhất