Vay 200 Triệu Tại Ngân Hàng: Điều Kiện, Thủ Tục, Cách Tính Lãi Suất

Vay 200 triệu có hai hình thức vay chính là vay tín chấp và vay thế chấp. Khách hàng có thể căn cứ vào tình hình tài chính cũng như nhu cầu vay vốn cá nhân mà lựa chọn cách vay cho phù hợp.

Cả hai hình thức đều có sự khác nhau nhất định về điều kiện, hồ sơ, lãi suất. Chi tiết đặc điểm như thế nào? Đâu là lựa chọn dành cho bạn? Tham khảo phần qua chia sẻ bên dưới nhé!

1. Các hình thức vay 200 triệu tại ngân hàng

# Vay tín chấp

Vay 200 triệu tín chấp là hình thức vay vốn thuận lợi không yêu cầu thế chấp tài sản, các khoản vay được xét duyệt trên mức độ uy tín của đối tượng đăng ký vay, các yếu tố ảnh hưởng đến tỷ lệ duyệt hồ sơ vay bao gồm:

• Uy tín của khách hàng: Bao gồm địa vị, chức vụ trong xã hội.
• Điểm tín dụng: Xem xét lịch sử tài chính của đối tượng đăng ký vay, cân nhắc xem khách hàng đã từng vay ở đâu chưa, hiện có dư nợ xấu không trên hệ thống CIC hay không.
• Thu nhập: Nguồn thu nhập thực lãnh là bao nhiêu một tháng, đến từ đâu.
• Xem xét địa điểm làm việc của khách hàng: Công ty hiện công tác có uy tín không.

Ngân hàng sẽ cân nhắc các yếu tố trên để đưa ra quyết định có nên cho khách hàng đăng ký các khoản vay hay không.

Đồng thời tùy vào tình hình của từng cá nhân mà sẽ có những hạn mức, thời hạn vay không giống nhau.

Khách hàng có thể gửi đơn yêu cầu vay vốn với nhiều mục đích: Dành cho chi tiêu gia đình, hoạt động giải trí, mua sắm, kinh doanh, đóng học phí,…

Đặc điểm chung của gói vay tín chấp tại ngân hàng:

• Hạn mức hỗ trợ vay: 10,000,000 – 500,000,000 VND.
• Thời hạn hoàn nợ: 1 Năm đến 5 Năm.
• Thời gian kiểm duyệt hồ sơ: 1 Ngày – 3 Ngày.
• Thời gian giải ngân: 4 Ngày – 7 Ngày.

# Vay thế chấp

Vay thế chấp hiểu đơn giản là gói vay cần thế chấp tài sản đứng tên chính chủ của người đề đơn đăng ký vay.

Tùy vào giá trị thực tế sau sử dụng của tài sản mà ngân hàng sẽ định giá hạn mức, lãi suất cũng như thời hạn vay.

Các tài sản có thể đem ra thế chấp bao gồm: Bất động sản, nữ trang đá quý, Ô tô, máy tính, trái phiếu,….

Hình thức vay thế chấp có những đặc điểm chung như sau:

• Tài sản: Cần có tài sản đảm bảo.
• Hạn mức hỗ trợ: Tùy vào nhu cầu, giá trị tài sản thế chấp và khả năng chi trả.
• Thời hạn tất toán: Tối đa 35 Năm.
• Lãi suất: Thấp hơn khá nhiều so với hình thức vay tín chấp .

Các hình thức vay 200 triệu thế chấp phổ biến nhất trên thị trường bao gồm:

• Thế chấp mua xe: Quy trình vay nhanh, hồ sơ đơn giản.
• Thế chấp mua đất, nhà ở: Đối với người có điểm tín dụng cao hạn mức vay vốn có thể lên đến 100% giá trị tài sản cần vay.
• Thế chấp vay vốn kinh doanh.
• Thế chấp vay vốn du học.

2. Điều kiện và lãi suất khi vay 200 triệu tại ngân hàng

# Điều kiện và lãi suất vay tín chấp

Dù không cần thế chấp sản vẫn có thể vay với vốn với lãi suất ưu đãi cùng hồ sơ và thủ tục đơn giản.

Nhưng khách hàng vẫn phải đáp ứng các điều kiện sau của đơn vị cho vay, lưu ý mỗi ngân hàng sẽ có những yêu cầu riêng biệt cho từng đối tượng, điều kiện dưới đây là chỉ là những yêu cầu chung nhất:

• Độ tuổi đối với nữ: Từ đủ 22 tuổi – 55 tuổi.
• Độ tuổi đối với nam: Từ đủ 22 tuổi – 60 Tuổi.
• Không có nợ xấu trên hệ thống lưu trữ CIC.
• Có Hộ Khẩu và KT3.
• Giấy tờ nhân thân còn hiệu lực sử dụng: CMND/CCCD.
• Thu nhập ổn định có thể chi trả đúng hạn hợp đồng.
• Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ trước khi đến văn phòng cho vay.

Về phần lãi suất khi vay 200 triệu, bạn có thể so sánh chi tiết tỷ lệ lãi của từng ngân hàng trong bảng sau:

Đơn vị cho vay	Lãi tính theo năm
Ngân hàng Lienvietpostbank	Tỷ lệ 15%
Ngân hàng Techcombank	Tỷ lệ 16%
Ngân hàng VIB	Tỷ lệ 17%
Ngân hàng ACB	Tỷ lệ 18%
Ngân hàng Citibank	Tỷ lệ 18%
Ngân hàng HSBC	Tỷ lệ 15.99%
Ngân hàng BIDV	Tỷ lệ 12.6%
Ngân hàng Vietcombank	Tỷ lệ 14.4%
Ngân hàng Vietinbank	Tỷ lệ 14.5%

# Điều kiện và lãi suất vay thế chấp

Các điều kiện khi vay thế chấp khá giống với hình thức vay tín chấp, nhưng có thêm các yêu cầu đặc biệt như sau:

• Công dân Việt Nam trong độ tuổi trên 22.
• Tài sản đảm bảo có giá trị cao hơn hoặc bằng với khoản vay.
• Cần chứng minh thu nhập.
• Không có nợ xấu.
• Điểm tín dụng sạch.

Do rủi ro khoản vay không cao, nên lãi suất vay thế chấp khá thấp, chi tiết tỷ lệ lãi tại từng ngân hàng tham khảo trong bảng sau:

Đơn vị cho vay	Lãi tính theo năm
Ngân hàng BIDV	Tỷ lệ 7.5%
Ngân hàng Vietcombank	Tỷ lệ 7.5%
Ngân hàng MB Bank	Tỷ lệ 6.84%
Ngân hàng VIB	Tỷ lệ 8.3%
Ngân hàng Vietinbank	Tỷ lệ 7.7%
Ngân hàng Sacombank	Tỷ lệ 8.5%
Ngân hàng OCB	Tỷ lệ 5.99%
Ngân hàng HSBC	Tỷ lệ 6.99%
Ngân hàng TPBank	Tỷ lệ 7.79%
Ngân hàng Agribank	Tỷ lệ 7.5%

3. Thủ tục đăng ký vay 200 triệu tại ngân hàng

Thủ tục đăng ký vay 200 triệu tại ngân hàng bao gồm hồ sơ Chứng minh thu nhập và Hồ sơ pháp lý, chi tiết như sau:

• Đơn đề nghị cho vay vốn theo biểu mẫu của ngân hàng.
• Giấy tờ nhân thân CMND, CCCD, Hộ Chiếu/KT3.
• Giấy tờ chứng minh thu nhập, sao kê bảng lương, xác nhận của đơn vị đang công tác.
• Giấy chứng minh quyền sở hữu tài sản.
• Và các yêu cầu khác tùy theo từng đơn vị của từng ngân hàng.

4. Cách tính lãi suất vay 200 triệu tại ngân hàng

# Theo dư nợ gốc

Hình thức tính lãi trên tổng tiền vay, lãi suất cố định theo từng tháng, công thức tính:

Lãi = (Tổng vốn vay / Thời hạn vay) + ( Tổng tiền vay * %Lãi suất)

Tham khảo chi tiết cách tính lãi với hạn mức vay 200 triệu , lãi suất 1,6%, thời hạn thanh toán trong 1 năm.

Kỳ hạn	Gốc	Lãi	Thanh toán hàng tháng
Tháng 1	16,666,666	3,200,000	19,866,666
Tháng 2	16,666,666	3,200,000	19,866,666
Tháng 3	16,666,666	3,200,000	19,866,666
….Tháng 10	16,666,666	3,200,000	19,866,666
Tháng 11	16,666,666	3,200,000	19,866,666
Tháng 12	16,666,666	3,200,000	19,866,666

# Theo dư nợ giảm dần

Hình thức tính lãi theo dư nợ hiện tại, lãi suất biến động theo số dư nợ giảm dần, công thức tính:

Lãi = (Tổng vốn vay / Thời hạn vay) + [( Tổng vốn vay – Tiền thanh toán kỳ hạn trước) * % Lãi suất]

Tham khảo cách tính lãi chi tiết với hạn mức vay 200 triệu  VND, lãi suất 1,6%, thời hạn thanh toán trong 1 năm

Kỳ hạn	Gốc	Lãi	Dư nợ hiện tại	Thanh toán hàng tháng
Tháng 1	16,666,666	19,866,666	200,000,000	36,533,332
Tháng 2	16,666,666	2,615,466	163,466,668	19,282,132
Tháng 3	16,666,666	2,306,952	144,184,536	18,973,618
Tháng 4	16,666,666	2,003,374	125,210,918	18,670,040
Tháng 5	16,666,666	1,704,654	106,540,878	18,371,320
Tháng 6	16,666,666	1,394,712	87,169,558	18,061,378
Tháng 7	16,666,666	1,105,730	69,108,180	17,772,396
Tháng 8	16,666,666	821,372	51,335,784	17,488,038
Tháng 9	16,666,666	541,563	33,847,746	17,208,229
Tháng 10	16,666,666	266,232	16,639,517	16,932,898
Tháng 11	16,666,666	Hoàn nợ
Tháng 12	16,666,666

LỜI KẾT

Vay 200 triệu tại ngân hàng dù có hồ sơ, điều kiện khá khắt khe nhưng ưu điểm là khách hàng lại được hưởng nhiều ưu đãi về lãi suất và thời hạn thanh toán.

Hơn thế, vay tại địa chỉ có độ uy tín cao như ngân hàng sẽ giúp bạn yên tâm hơn.

Tùy theo nhu cầu, mục đích sử dụng vốn và năng lực tài chính hiện tại bạn mà bạn nên cân nhắc lựa chọn vay tín chấp hoặc thế chấp.

Đừng quên ghé TiềnĐếnRồi.com thường xuyên để cập nhật thêm nhiều kiến thức mới về thị trường tài chính nhé!

đăng ký tư vấn vay tiền nhanh nhất