Vay Thấu Chi Là Gì? Lãi Suất Vay Thấu Chi Được Tính Như Thế Nào?

Chắc hẳn bạn đã từng nghe qua những hình thức cho vay tại ngân hàng, chẳng hạn như vay tín chấp, vay thẻ tín dụng, vay thế chấp, vay thấu chi.

Thế nhưng, có lẽ rất nhiều người sẽ không biết vay thấu chi là gì hay những đặc điểm và lợi ích gì mà nó mang cho cuộc sống của bạn.

Vay thấu chi thực chất là một sản phẩm vô cùng hữu ích bởi tính linh hoạt cũng như tính đảm bảo cho quyền lợi cho khách hàng sử dụng.

1. Vay thấu chi là gì?

Hiểu một cách đơn giản thì khi bạn vay thấu chi, ngân hàng sẽ cho phép bạn được tiếp chi tiêu với số tiền vượt quá số tiền thực mà bạn đang có trong tài khoản.

Tùy thuộc vào độ uy tín của mỗi khách hàng, ngân hàng sẽ chấp nhận cho họ một hạn mức tối đa mà họ có thể chi vượt mức khi số dư tài khoản của họ bằng 0.

Mỗi lần bạn chi tiêu vượt mức, ngân hàng sẽ cho phép bạn tạm ứng và ngân hàng cũng sẽ tính lãi suất vay dựa trên số tiền mà bạn đã chi tiêu vượt mức đó.

Trong trường hợp nếu bạn đang cần tiền gấp mà không tìm được nơi thích hợp để vay thì đây cũng là lựa chọn phù hợp. Hạn mức của vay thấu chi cũng cực kỳ đa dạng.

Tuy số tiền vay không quá lớn nhưng mức lãi suất mà người vay phải thanh toán lại tương đối cao. Chính vì thế, bạn chỉ nên lựa chọn hình thức vay này khi thật sự cần thiết.

2. Các hình thức vay thấu chi mà bạn nên biết

Hiện nay tại các ngân hàng đang có 2 hình thức vay thấu chi chính:

• Hình thức vay thấu chi tín chấp (không cần thế chấp): Đây là hình thức vay không cần phải có tài sản đảm bảo. Hạn mức cho vay thường sẽ gấp 3 đến 5 lần lương của bạn.

• Hình thức vay thấu chi thế chấp: Với hình thức vay này, người vay cần có tài sản đảm bảo (thông thường sẽ là tài khoản tiết kiệm). Tùy thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo của bạn mà ngân hàng sẽ đưa ra hạn mức cho vay, cũng có thể hạn mức lên đến hàng tỷ đồng.

3. Cách tính lãi suất khi vay thấu chi ra sao?

Khi người vay sử dụng thấu chi thì họ sẽ chỉ phải trả lãi suất vay nếu như chi tiêu của họ vượt với số tiền thực mà họ đang có trong tài khoản.

Tiền lãi của hình thức vay này sẽ được tính dựa trên dư nợ giảm dần:

Tổng tiền lãi thấu chi hàng tháng = Tổng số dư nợ thấu chi thực tế * lãi suất thấu chi/365 * số ngày sử dụng thấu chi thực tế.

Như vậy, vay thấu chi có một lợi ích đó là nếu như không sử dụng thì sẽ không phải trả lãi.

Và người vay sẽ chỉ phải trả lãi cho số tiền đã chi vượt thực tế. Đối với các hình thức vay thông thường khác thì người vay vẫn sẽ phải trả lãi cho toàn bộ số tiền mà họ đã vay.

4. Một số đặc điểm nổi bật của hình thức vay thấu chi

• Ngay cả khi không có đồng nào trong tài khoản thì chủ tài khoản vẫn được phép rút tiền, thanh toán hóa đơn, quẹt thẻ…
• Vay thấu chi là một nghiệp vụ tín dụng có thời gian ngắn. Hạn mức cho vay rất đa dạng, dựa trên mức thu nhập hoặc lịch sử tín dụng… và hạn mức có thể gấp 5 lần so với mức lương
• Các ngân hàng trước khi cho khách hàng vay đều sẽ xét duyệt rất kỹ lưỡng nhằm để giảm thiểu rủi ro hết mức khi khách hàng không trả được nợ. Một số ngân hàng còn yêu cầu người vay phải có thêm tài sản đảm bảo nếu như muốn vay với một hạn mức lớn.
• Giúp bạn đáp ứng được nhu cầu chi trả khi tài khoản còn 0 đồng nhưng cần một số tiền để chi tiêu.
• Mức lãi suất người vay phải trả khi thấu chi khá cao, có thể cao hơn khoảng 1,5 lần so với mức vay thông thường.

5. Điều kiện, thủ tục cần có khi vay thấu chi

Mỗi ngân hàng sẽ có từng điều kiện và thủ tục thấu chi khác nhau.

Nhìn chung, để có thể thấu chi tài khoản thì trước hết người vay cần phải có nguồn thu nhập ổn định (có nguồn thu nhập/lương được thanh toán qua thẻ ngân hàng hàng tháng).

Ngoài ra thì người vay cũng còn phải đáp ứng một số điều kiện khác dưới đây:

• Tính tại thời điểm khách hàng đề nghị vay vốn thì phải từ 20 tuổi trở lên, và đến thời điểm tất toán khoản vay thì khách hàng phải dưới 60 tuổi.
• Hộ khẩu/ Tạm trú hoặc đang làm việc tại các tỉnh/ thành phố có Đơn vị kinh doanh của ngân hàng cho vay.
• Hợp đồng lao động phải có thời hạn từ 12 tháng trở lên hoặc thời hạn không xác định hoặc là người có biên chế của Nhà nước.
• Phải có mức thu nhập tối thiểu là 4 triệu đồng/tháng.
• Đáp ứng một số điều kiện khác mà từng ngân hàng quy định riêng.

Để có thể thấu chi thì khi khách hàng đã đáp ứng đầy đủ các điều kiện trên còn cần chuẩn bị một số loại giấy tờ cơ bản sau đây:

• Trong trường hợp chưa có tài khoản tại ngân hàng thì phải có giấy yêu cầu mở tài khoản.
• Giấy đề nghị cấp hạn mức cho phép thấu chi theo mẫu của ngân hàng cho vay.
• Chứng minh nhân dân/ Hộ chiếu còn có hiệu lực.
• Sổ hộ khẩu hoặc giấy tạm trú thời gian dài hạn.
• Các loại giấy tờ chứng minh thu nhập của người vay như: Hợp đồng lao động, quyết định lương, sao kê lương, sao kê lương 3 tháng gần nhất, quyết định bổ nhiệm …
• Các giấy tờ liên quan khác theo quy định riêng của từng ngân hàng (Nếu có).

6. Khi nào thì nên lựa chọn vay thấu chi?

Vay thấu chi phù hợp trong trường hợp người vay cần có một khoản tiền gấp để đáp ứng nhu cầu chi tiêu trong thời gian ngắn khi chưa có lương.

Nếu như bạn là một người thường có thói quen vung tay quá trán khi tiêu tiền và không biết cách kiểm soát chi tiêu của bản thân thì cần phải cân nhắc kỹ lưỡng trước khi sử dụng hình thức vay này cũng như các sản phẩm vay tiêu dùng khác.

Điều thiết yếu khi vay vốn tại ngân hàng đó là người vay cần phải đảm bảo khả năng chi trả của bản thân trước khi vay, để mình không rơi vào tình trạng nhận lương chỉ để trả nợ nhé.

7. Các đơn vị đang cung cấp sản phẩm vay thấu chi

Hiện nay đang có rất nhiều ngân hàng cung cấp sản phẩm thấu chi nhằm để đáp ứng nhu cầu tài chính đa dạng của từng khách hàng.

Mỗi ngân hàng sẽ đưa ra nhiều mức ưu đãi hấp dẫn khác nhau về lãi suất vay, hạn mức cho vay … để thu hút được nhiều người vay.

Chúng ta không thể không kể đến những ngân hàng hiện nay đang cho thấu chi tài khoản với hạn mức cao nhưng uy tín như: TPBank, Agribank, Vietcombank, BIDV…

LỜI KẾT

Như vậy, hình thức vay thấu chi này cũng có mặt tốt đó là đáp ứng được nhu cầu tài chính tức thời cho bạn và mặt xấu chính là lãi suất cho vay khá cao.

Cho dù hình thức vay này có mức lãi suất khá cao thế nhưng nó lại có thể giúp bạn đáp ứng được nhu cầu sử dụng tiền trong khoảng thời gian ngắn nhất.

Hiện nay, cũng đã có một số ngân hàng áp dụng chính sách thấu chi tài khoản với mức lãi suất cho vay là 0% nếu như người vay có thể thanh toán toàn bộ khoản vay ngay trong ngày.

Đừng quên ghé TiềnĐếnRồi.com thường xuyên để cập nhật thêm nhiều kiến thức mới về thị trường tài chính nhé!