Cho vay thấu chi là gì? – Chắc hẳn bạn đã từng nghe qua những hình thức cho vay tại ngân hàng, chẳng hạn như vay tín chấp, vay theo thẻ tín dụng, vay thế chấp, vay thấu chi…
Thế nhưng, có lẽ rất nhiều người sẽ không biết vay thấu chi là gì hay những đặc điểm và lợi ích gì mà nó mang cho cuộc sống của bạn.
Vay thấu chi thực chất là một sản phẩm vô cùng hữu ích bởi tính linh hoạt cũng như tính đảm bảo cho quyền lợi cho khách hàng sử dụng.
Vay thấu chi là gì?

Hiểu một cách đơn giản thì khi bạn vay thấu chi, ngân hàng sẽ cho phép bạn được tiếp chi tiêu với số tiền vượt quá số tiền thực mà bạn đang có trong tài khoản.
Tùy thuộc vào độ uy tín của mỗi khách hàng, ngân hàng sẽ chấp nhận cho họ một hạn mức tối đa mà họ có thể chi vượt mức khi số dư tài khoản của họ bằng 0.
Mỗi lần bạn chi tiêu vượt mức, ngân hàng sẽ cho phép bạn tạm ứng và ngân hàng cũng sẽ tính lãi suất vay dựa trên số tiền mà bạn đã chi tiêu vượt mức đó.
Trong trường hợp nếu bạn đang cần tiền gấp mà không tìm được nơi thích hợp để vay thì đây cũng là lựa chọn phù hợp. Hạn mức của vay thấu chi cũng cực kỳ đa dạng.
Tuy số tiền vay không quá lớn nhưng mức lãi suất mà người vay phải thanh toán lại tương đối cao. Chính vì thế, bạn chỉ nên lựa chọn hình thức vay này khi thật sự cần thiết.
Các hình thức vay thấu chi mà bạn nên biết
Hiện nay tại các ngân hàng đang có 2 hình thức vay thấu chi chính:
Hình thức vay thấu chi tín chấp (không cần thế chấp)
Đây là hình thức vay không cần phải có tài sản đảm bảo. Hạn mức cho vay thường sẽ gấp 3 đến 5 lần lương của bạn.

Hình thức vay thấu chi thế chấp
Với hình thức vay này, người vay cần có tài sản đảm bảo (thông thường sẽ là tài khoản tiết kiệm).
Tùy thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo của bạn mà ngân hàng sẽ đưa ra hạn mức cho vay, cũng có thể hạn mức lên đến hàng tỷ đồng.
Khi nào thì nên lựa chọn vay thấu chi?

Vay thấu chi phù hợp trong trường hợp người vay cần có một khoản tiền gấp để đáp ứng nhu cầu chi tiêu trong thời gian ngắn khi chưa có lương.
Nếu như bạn là một người thường có thói quen vung tay quá trán khi tiêu tiền và không biết cách kiểm soát chi tiêu của bản thân thì cần phải cân nhắc kỹ lưỡng trước khi sử dụng hình thức vay này cũng như các sản phẩm vay tiêu dùng khác.
Điều thiết yếu khi vay vốn tại ngân hàng đó là người vay cần phải đảm bảo khả năng chi trả của bản thân trước khi vay, để mình không rơi vào tình trạng nhận lương chỉ để trả nợ nhé.
Ưu điểm khi vay thấu chi online
Vay thấu chi mang đến một số ưu điểm quan trọng trong việc quản lý tài chính và đáp ứng nhu cầu cá nhân. Dưới đây là một số ưu điểm khi vay thấu chi:
Linh hoạt
Vay thấu chi cho phép bạn có sự linh hoạt trong việc sử dụng số tiền vay.
Bạn có thể sử dụng số tiền này để trang trải các chi phí khẩn cấp, đầu tư vào dự án cá nhân, thanh toán hóa đơn hoặc mua sắm.
Không có ràng buộc cụ thể về việc sử dụng số tiền, giúp bạn tự do tùy chỉnh theo nhu cầu cá nhân.
Tiện lợi và nhanh chóng
Quá trình vay thấu chi thường đơn giản và nhanh chóng.
Nếu bạn đã có tài khoản tại ngân hàng hoặc tổ chức tài chính, thì việc vay thấu chi có thể được thực hiện qua các giao dịch trực tuyến hoặc qua điện thoại di động một cách tiện lợi.
Điều này giúp tiết kiệm thời gian và công sức so với các hình thức vay truyền thống.
Tăng cường thanh toán và mua sắm
Vay thấu chi giúp bạn có khả năng mua sắm hoặc thanh toán các chi phí mà bạn không thể đáp ứng ngay lập tức.
Điều này giúp bạn tiếp cận các sản phẩm, dịch vụ hoặc cơ hội kinh doanh mà bạn không thể trả tiền một lần.
Với việc trả nợ theo các điều khoản đã thỏa thuận, bạn có thể quản lý tài chính một cách có kế hoạch và thuận tiện.
Xây dựng lịch sử tín dụng
Bằng cách vay thấu chi và trả nợ đúng hạn, bạn có cơ hội xây dựng lịch sử tín dụng tích cực.
Điều này có thể giúp bạn tăng cường khả năng vay vốn trong tương lai và có lợi thế trong các giao dịch tài chính khác, như vay mua nhà, mua ô tô hoặc khởi nghiệp kinh doanh.
Tuy nhiên, khi vay thấu chi, bạn cũng cần chú ý đến các yếu tố như lãi suất, khoản phí và khả năng trả nợ của mình để đảm bảo việc vay không gây khó khăn trong tài chính cá nhân.
Hạn chế khi vay thấu chi ngân hàng
Ngoài những ưu điểm, vay thấu chi cũng có một số nhược điểm cần xem xét trước khi quyết định vay. Dưới đây là một số nhược điểm khi vay thấu chi:
Chi phí cao
Một trong những nhược điểm chính của việc vay thấu chi là chi phí cao hơn so với việc sử dụng tiền mặt hoặc tiền tiết kiệm.
Bạn sẽ phải trả lãi suất và các khoản phí liên quan đến việc vay, ví dụ như phí xử lý hồ sơ, phí quản lý tài khoản và phí trễ hạn.
Những khoản chi phí này có thể làm tăng tổng số tiền bạn phải trả và ảnh hưởng đến khả năng quản lý tài chính cá nhân.
Rủi ro tăng nợ
Vay thấu chi có thể dẫn đến tình trạng tăng nợ trong trường hợp bạn không quản lý tài chính cẩn thận hoặc không có khả năng trả nợ đúng hạn.
Nếu không có kế hoạch trả nợ rõ ràng, bạn có thể rơi vào tình trạng nợ nần gia tăng và gặp khó khăn trong việc thanh toán nợ.
Ảnh hưởng tới điểm tín dụng
Nếu bạn không trả nợ đúng hạn hoặc không tuân thủ các điều khoản hợp đồng, điểm tín dụng của bạn có thể bị giảm.
Điều này có thể ảnh hưởng đến khả năng vay vốn trong tương lai và có thể gây trở ngại trong việc thực hiện các giao dịch tài chính khác, như vay mua nhà hoặc mua ô tô.
Mất kiểm soát tài chính
Nếu không có kế hoạch quản lý tài chính cá nhân rõ ràng, vay thấu chi có thể dẫn đến việc mất kiểm soát về tài chính cá nhân.
Sự dễ dàng trong việc vay có thể khiến bạn quá lạm dụng việc tiêu tiền và không đưa ra các quyết định tài chính cân nhắc.
Phụ thuộc vào nợ
Vay thấu chi tạo ra một mức độ phụ thuộc vào nợ và ngân hàng hoặc tổ chức tài chính mà bạn vay.
Bạn phải tuân thủ các điều khoản và điều kiện của họ và trả nợ đúng hạn.
Nếu bạn không thể đáp ứng các khoản trả nợ, có thể xảy ra những hậu quả tiêu cực, như bị thu hồi tài sản hoặc tổ chức tín dụng áp dụng biện pháp phá sản.
Tóm lại, vay thấu chi có những nhược điểm liên quan đến chi phí cao, rủi ro tăng nợ, ảnh hưởng tới điểm tín dụng và mất kiểm soát tài chính.
Trước khi vay, bạn cần xem xét kỹ lưỡng các yếu tố này và đảm bảo rằng bạn có khả năng trả nợ và kế hoạch quản lý tài chính phù hợp.
Tiêu chí đánh giá đơn vị cho vay thấu chi uy tín
Khi đánh giá đơn vị cho vay thấu chi uy tín, bạn có thể xem xét các tiêu chí sau:
Uy tín
Kiểm tra xem đơn vị cho vay có được đánh giá cao và có uy tín trong ngành không.
Tìm hiểu về thời gian hoạt động, danh tiếng và tiếng tăm của công ty trên thị trường để có cái nhìn tổng quan về độ tin cậy của họ.
Giấy phép và chứng chỉ
Đảm bảo rằng đơn vị cho vay đã có đủ giấy phép và chứng chỉ pháp lý để hoạt động.
Các giấy phép này thường do các cơ quan quản lý như Ngân hàng Nhà nước cấp, và chứng tỏ rằng đơn vị tuân thủ các quy định và tiêu chuẩn ngành.
Độ minh bạch
Đơn vị cho vay nên có sự minh bạch trong việc cung cấp thông tin về các điều khoản và điều kiện vay.
Thông tin về lãi suất, phí dịch vụ, thời hạn vay và các điều khoản khác nên được cung cấp rõ ràng và dễ hiểu cho khách hàng.
Đánh giá và phản hồi từ khách hàng
Tìm hiểu ý kiến và đánh giá từ khách hàng đã sử dụng dịch vụ của đơn vị cho vay.
Điều này có thể giúp bạn có cái nhìn về chất lượng dịch vụ, độ tin cậy và khả năng giải quyết vấn đề của công ty.
Quyền và nghĩa vụ của người vay
Đơn vị cho vay nên tuân thủ các quy định và quyền lợi của người vay.
Điều này đảm bảo rằng người vay được đối xử công bằng và có được sự hỗ trợ cần thiết trong quá trình vay và trả nợ.
Tóm lại, khi đánh giá đơn vị cho vay thấu chi uy tín, bạn nên xem xét uy tín, giấy phép, minh bạch, đánh giá từ khách hàng và tuân thủ quyền và nghĩa vụ của người vay.
Một số đặc điểm nổi bật của hình thức vay thấu chi

- Ngay cả khi không có đồng nào trong tài khoản thì chủ tài khoản vẫn được phép rút tiền, thanh toán hóa đơn, quẹt thẻ…
- Vay thấu chi là một nghiệp vụ tín dụng có thời gian ngắn. Hạn mức cho vay rất đa dạng, dựa trên mức thu nhập hoặc lịch sử tín dụng… và hạn mức có thể gấp 5 lần so với mức lương
- Các ngân hàng trước khi cho khách hàng vay đều sẽ xét duyệt rất kỹ lưỡng nhằm để giảm thiểu rủi ro hết mức khi khách hàng không trả được nợ. Một số ngân hàng còn yêu cầu người vay phải có thêm tài sản đảm bảo nếu như muốn vay với một hạn mức lớn.
- Giúp bạn đáp ứng được nhu cầu chi trả khi tài khoản còn 0 đồng nhưng cần một số tiền để chi tiêu.
- Mức lãi suất người vay phải trả khi thấu chi khá cao, có thể cao hơn khoảng 1,5 lần so với mức vay thông thường.
Điều kiện, thủ tục cần có khi vay thấu chi
Mỗi ngân hàng sẽ có từng điều kiện và thủ tục thấu chi khác nhau.
Nhìn chung, để có thể thấu chi tài khoản thì trước hết người vay cần phải có nguồn thu nhập ổn định (có nguồn thu nhập/lương được thanh toán qua thẻ ngân hàng hàng tháng).
Ngoài ra thì người vay cũng còn phải đáp ứng một số điều kiện khác dưới đây:
- Tính tại thời điểm khách hàng đề nghị vay vốn thì phải từ 20 tuổi trở lên, và đến thời điểm tất toán khoản vay thì khách hàng phải dưới 60 tuổi.
- Hộ khẩu/ Tạm trú hoặc đang làm việc tại các tỉnh/ thành phố có Đơn vị kinh doanh của ngân hàng cho vay.
- Hợp đồng lao động phải có thời hạn từ 12 tháng trở lên hoặc thời hạn không xác định hoặc là người có biên chế của Nhà nước.
- Phải có mức thu nhập tối thiểu là 4 triệu đồng/tháng.
- Đáp ứng một số điều kiện khác mà từng ngân hàng quy định riêng.

Để có thể thấu chi thì khi khách hàng đã đáp ứng đầy đủ các điều kiện trên còn cần chuẩn bị một số loại giấy tờ cơ bản sau đây:
- Trong trường hợp chưa có tài khoản tại ngân hàng thì phải có giấy yêu cầu mở tài khoản.
- Giấy đề nghị cấp hạn mức cho phép thấu chi theo mẫu của ngân hàng cho vay.
- Chứng minh nhân dân/ Hộ chiếu còn có hiệu lực.
- Sổ hộ khẩu hoặc giấy tạm trú thời gian dài hạn.
- Các loại giấy tờ chứng minh thu nhập của người vay như: Hợp đồng lao động, quyết định lương, sao kê lương, sao kê lương 3 tháng gần nhất, quyết định bổ nhiệm …
- Các giấy tờ liên quan khác theo quy định riêng của từng ngân hàng (Nếu có).
Cách tính lãi suất khi vay thấu chi ra sao?

Khi người vay sử dụng thấu chi thì họ sẽ chỉ phải trả lãi suất vay nếu như chi tiêu của họ vượt với số tiền thực mà họ đang có trong tài khoản.
Tiền lãi của hình thức vay này sẽ được tính dựa trên dư nợ giảm dần:
Tổng tiền lãi thấu chi hàng tháng = Tổng số dư nợ thấu chi thực tế * lãi suất thấu chi/365 * số ngày sử dụng thấu chi thực tế.
Như vậy, vay thấu chi có một lợi ích đó là nếu như không sử dụng thì sẽ không phải trả lãi.
Và người vay sẽ chỉ phải trả lãi cho số tiền đã chi vượt thực tế.
Đối với các hình thức vay thông thường khác thì người vay vẫn sẽ phải trả lãi cho toàn bộ số tiền mà họ đã vay.
Quy trình vay thấu chi tại ngân hàng chỉ cần CMND/CCCD
Quy trình vay thấu chi có thể có một số bước chính sau:
Bước 1: Nghiên cứu và so sánh
Bạn nên nghiên cứu và so sánh các đơn vị cho vay thấu chi khác nhau để tìm hiểu về các điều khoản, lãi suất, phí và chính sách của họ.
Điều này giúp bạn đưa ra quyết định thông minh về đơn vị cho vay phù hợp nhất với nhu cầu và tình hình tài chính cá nhân của mình.
Bước 2: Đăng ký và cung cấp thông tin
Sau khi chọn được đơn vị cho vay, bạn sẽ cần đăng ký và cung cấp thông tin cá nhân, bao gồm thông tin về thu nhập, công việc, tài sản và các thông tin tài chính khác.
Đơn vị cho vay cần thông tin này để đánh giá khả năng trả nợ và xác định mức đề xuất cho vay.
Bước 3: Xác nhận và kiểm tra thông tin
Đơn vị cho vay sẽ tiến hành xác nhận và kiểm tra thông tin mà bạn đã cung cấp.
Điều này có thể bao gồm việc kiểm tra thu nhập, kiểm tra hồ sơ tín dụng và các quy trình xác minh khác.
Mục đích là để đảm bảo rằng thông tin bạn cung cấp là chính xác và đáng tin cậy.
Bước 4: Đánh giá và phê duyệt
Dựa trên thông tin và quy trình kiểm tra, đơn vị cho vay sẽ đánh giá khả năng tài chính của bạn và quyết định về việc phê duyệt hoặc từ chối yêu cầu vay thấu chi.
Trong trường hợp được phê duyệt, đơn vị cho vay sẽ xác định các điều khoản và điều kiện, bao gồm số tiền vay, lãi suất, thời hạn và các khoản phí liên quan.
Bước 5: Ký kết hợp đồng
Sau khi điều kiện vay được thống nhất, bạn sẽ ký kết hợp đồng vay với đơn vị cho vay.
Hợp đồng sẽ ghi rõ các điều khoản, quyền và nghĩa vụ của cả người vay và đơn vị cho vay.
Bước 6: Nhận tiền vay
Sau khi hợp đồng được ký kết, đơn vị cho vay sẽ chuyển khoản số tiền vay vào tài khoản của bạn hoặc trả tiền mặt theo thỏa thuận.
Bạn có thể sử dụng số tiền vay cho mục đích mong muốn, tuân thủ các điều khoản và điều kiện đã thỏa thuận.
Bước 7: Trả nợ
Trong suốt thời hạn vay, bạn sẽ cần trả nợ theo các điều khoản đã thỏa thuận trong hợp đồng.
Điều này bao gồm việc trả gốc vay và lãi suất theo lịch trình đã định.
Việc trả nợ đúng hạn và đầy đủ là quan trọng để duy trì tín dụng và tránh các hậu quả tiêu cực.
Quy trình vay thấu chi có thể thay đổi tùy thuộc vào đơn vị cho vay cụ thể và các điều kiện cụ thể của từng trường hợp.
Top 5+ vay thấu chi ngân hàng nào tốt nhất?
Vietinbank
Vay thấu chi Vietinbank là hình thức cho vay theo hạn mức theo đó bạn có thể chi vượt số tiền hiện có trên tài khoản thanh toán của mình.
Bạn cần có tài khoản thanh toán tại Vietinbank và đáp ứng các điều kiện về thu nhập, thời gian làm việc, độ tuổi, ….
Mức lãi suất vay thấu chi Vietinbank hiện nay là 0.6%/tháng. Bạn có thể đăng ký vay thấu chi Vietinbank online qua website hoặc ứng dụng của ngân hàng.
VPBank
Vay thấu chi VPBank là gói vay tín chấp tiêu dùng cá nhân theo hình thức thấu chi tài khoản.
Bạn cần có tài khoản thanh toán tại VPBank và lịch sử tín dụng uy tín. Mức lãi suất vay thấu chi VPBank hiện nay là 670đ/1 triệu/ngày.
Bạn có thể đăng ký vay thấu chi VPBank online qua website hoặc ứng dụng của ngân hàng.
Agribank
Vay thấu chi Agribank là hình thức cho vay vốn trên tài khoản thanh toán của khách hàng.
Bạn cần có tài khoản thanh toán tại Agribank và đáp ứng các điều kiện của ngân hàng.
Mức lãi suất vay thấu chi Agribank hiện nay là 13% – 16%/năm.
Bạn có thể đăng ký vay thấu chi Agribank qua các điểm giao dịch của ngân hàng.
Vietcombank
Vay thấu chi Vietcombank là hình thức cho vay vốn trên tài khoản thanh toán của khách hàng.
Bạn cần có tài khoản thanh toán tại Vietcombank và đáp ứng các điều kiện của ngân hàng.
Mức lãi suất vay thấu chi Vietcombank hiện nay là 15%/năm.
Bạn có thể đăng ký vay thấu chi Vietcombank qua các điểm giao dịch của ngân hàng.
BIDV
Vay thấu chi BIDV là hình thức cho vay vốn trên thẻ ghi nợ của khách hàng.
Bạn cần có thẻ ghi nợ BIDV và đáp ứng các điều kiện của ngân hàng.
Mức lãi suất vay thấu chi BIDV hiện nay dao động từ 17% – 20%/năm.
Bạn có thể đăng ký vay thấu chi BIDV qua các điểm giao dịch, trực tuyến hoặc ứng dụng eKYC của ngân hàng.
Tham khảo clip hướng dẫn vay thấu chi BIDV bên dưới:
Một số lưu ý khi vay thấu chi ngân hàng
Khi vay thấu chi qua ngân hàng, dưới đây là một số lưu ý quan trọng mà bạn nên xem xét:
Nghiên cứu và so sánh
Hãy nghiên cứu và so sánh các ngân hàng khác nhau để tìm hiểu về lãi suất, phí dịch vụ và các điều khoản khác mà họ cung cấp.
Điều này giúp bạn đưa ra quyết định thông minh và chọn ngân hàng phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của bạn.
Đọc kỹ hợp đồng
Trước khi ký kết hợp đồng, hãy đọc kỹ và hiểu rõ các điều khoản và điều kiện vay.
Đảm bảo rằng bạn đã hiểu về lãi suất, khoản phí, thời hạn vay và quyền và nghĩa vụ của bạn trong quá trình vay thấu chi.
Xem xét lãi suất và các khoản phí
Kiểm tra lãi suất và các khoản phí mà ngân hàng áp dụng cho vay thấu chi.
Nắm vững các chi tiết về lãi suất cố định, lãi suất biến đổi, các khoản phí khác nhau và cách tính toán lãi suất để tránh bất ngờ về các khoản phí không mong muốn.
Đánh giá khả năng trả nợ
Xác định khả năng tài chính của bạn và xem xét khả năng trả nợ một cách bền vững.
Đừng vay một số tiền vượt quá khả năng của bạn và hãy xác định một kế hoạch trả nợ cụ thể để đảm bảo rằng bạn có thể đáp ứng các khoản nợ theo lịch trình đã định.
Tìm hiểu về chính sách trễ nợ và xử lý nợ
Tìm hiểu về chính sách của ngân hàng liên quan đến trường hợp trễ nợ và xử lý nợ.
Điều này giúp bạn hiểu rõ hơn về các khoản phạt, hậu quả và biện pháp mà ngân hàng có thể áp dụng nếu bạn không trả nợ đúng hạn.
Bảo mật thông tin cá nhân
Chắc chắn rằng ngân hàng có các biện pháp bảo mật và bảo vệ thông tin cá nhân của bạn.
Tìm hiểu về chính sách bảo mật của ngân hàng và đảm bảo rằng thông tin của bạn sẽ được bảo vệ an toàn và không bị lộ ra ngoài.
Hỏi và tư vấn
Nếu có bất kỳ câu hỏi hay thắc mắc nào liên quan đến quy trình vay thấu chi qua ngân hàng, hãy liên hệ trực tiếp với ngân hàng và yêu cầu tư vấn.
Họ sẽ cung cấp cho bạn thông tin và giải đáp các câu hỏi một cách chi tiết và rõ ràng.
Lưu ý rằng các lưu ý này chỉ mang tính chất tổng quát. Khi vay thấu chi qua ngân hàng, hãy luôn tuân theo các hướng dẫn cụ thể và tham khảo từ ngân hàng để đảm bảo rằng bạn hiểu rõ và tuân thủ các quy định và quyền lợi của bạn.
LỜI KẾT
Vay thấu chi là một phương thức vay tiền nhanh chóng và linh hoạt để đáp ứng nhu cầu tài chính cá nhân ngắn hạn.
Điều này cho phép bạn truy cập vào số tiền cần thiết mà không cần đến quá trình vay truyền thống phức tạp.
Tuy nhiên, việc vay thấu chi cần được thực hiện cẩn thận và tuân thủ các điều khoản và điều kiện để tránh những hậu quả tiêu cực.
Từ việc mở rộng khả năng thanh toán cho đến xây dựng lịch sử tín dụng tích cực, vay thấu chi có thể là một công cụ hữu ích khi được sử dụng một cách cân nhắc và có kế hoạch.
Như vậy, hình thức vay thấu chi này cũng có mặt tốt đó là đáp ứng được nhu cầu tài chính tức thời cho bạn và mặt xấu chính là lãi suất cho vay khá cao.
Cho dù hình thức vay này có mức lãi suất khá cao thế nhưng nó lại có thể giúp bạn đáp ứng được nhu cầu sử dụng tiền trong khoảng thời gian ngắn nhất.
Hiện nay, cũng đã có một số ngân hàng áp dụng chính sách thấu chi tài khoản với mức lãi suất cho vay là 0% nếu như người vay có thể thanh toán toàn bộ khoản vay ngay trong ngày.
Đừng quên truy cập TIENDENROI.COM thường xuyên để cập nhật thêm nhiều kiến thức mới về thị trường tài chính nhé!