Vay Thế Chấp Ngân Hàng Nào Lãi Suất Thấp Nhất? Cập Nhật Lãi Suất Vay Thế Chấp Mới Nhất

Vay thế chấp ngân hàng nào lãi suất thấp nhất? Đây là hỏi thường gặp của nhiều khách hàng đang có nhu cầu vay vốn.

Trên các phương tiện truyền thông các ngân hàng đều thông tin rằng các gói vay của họ có mức lãi ưu đãi và hấp dẫn nhất thị trường, điều này có thật hay không?

Làm sao biết được đơn vị nào có tỷ lệ lãi thật sự thấp nhất? Cùng bài viết tìm hiểu bạn nhé!

1. Vay thế chấp ngân hàng là gì?

Để tìm hiểu về vay thế chấp ngân hàng nào lãi suất thấp nhất, trước tiên chúng ta cần định nghĩa rõ hơn về hình thức vay vốn nay.

Vay thế chấp ngân hàng là gói vay cần chứng minh quyền sở hữu tài sản, người vay có thể linh hoạt sử dụng bất kỳ tài sản nào điển hình như nhà đất, xe ô tô, vay thế chấp sổ đỏ, thế chấp cà vẹt xe,…

Hiện nay gói vay này khá phổ biến trên thị trường, đặc biệt được yêu thích bởi các cá nhân có nhu cầu về vốn vay cao, kỳ hạn vay vốn dài,…

So với hình thức vay tín chấp, dù có thời gian thẩm định hồ sơ lâu hơn nhưng gói vay này mang lại nhiều quyền lợi về tài chính hơn cho khách hàng.

Các ngân hàng có hỗ trợ hình thức vay thế chấp là: Vietcombank, Sacombank, Agribank, BIDV, Vietinbank, TPBank,…

2. Các gói sản phẩm vay thế chấp ngân hàng phổ biến

Nắm được các gói sản phẩm trong vay thế chấp sẽ giúp khách hàng có nhiều dữ liệu hơn trong việc so sánh vay thế chấp ngân hàng nào lãi suất thấp nhất?

Theo đó, các gói sản phẩm vay thế chấp khá đa dạng, đáp ứng phần lớn các mục đích tài chính của khách hàng:

# Gói vay liên quan đến các mục đích kinh doanh

Khá đa dạng: Bao gồm mở rộng phát triển kinh doanh, khởi nghiệp, đầu tư,…Đặc biệt đối với khách hàng hiện kinh doanh trong lĩnh vực nhà hàng khách sạn sẽ được hưởng các chính sách đặc biệt hơn.

Đối với hình thức này hạn mức trung bình được hỗ trợ trên thị trường là tối đa 10 tỷ đồng VND thời hạn gói vay kéo dài đến 10 năm, với tỷ lệ lãi suất vô cùng hấp dẫn và phương thức thanh toán khá linh hoạt.

# Gói vay mua bất động sản

Chi tiết bao gồm các mục đích vay vốn như vay mua nhà đất, vay mua căn hộ chung cư,… thông qua vay thế chấp sổ đỏ.

Các ngân hàng sẽ hỗ trợ hạn mức tối đa 85% tương ứng với giá trị tài sản cầm cố, trung bình tối đa 20 tỷ VND. Thời hạn vay vốn trung bình kéo dài đến 35 năm, tỷ lệ lãi nhìn chung không quá cao.

# Vay mua xe ô tô

Phù hợp với các đối tượng hiện mua vay mua xe ô tô trả góp thông qua ngân hàng. Hạn mức ngân hàng hỗ trợ sẽ thấp hơn hoặc ngang bằng với giá trị thực tại của tài sản cầm cố.

Không giới hạn thương hiệu xe, chất lượng cũ hay mới. Hồ sơ đăng ký vay nhanh chóng, có thể duyệt nhanh ngay trong ngày với phương thức thanh toán vô cùng linh hoạt.

# Vay tiêu dùng thế chấp

Phục vụ cho các nhu cầu giải trí, mua sắm, chăm lo hoạt động sinh hoạt hằng ngày của khách hàng như: Du lịch, chữa bệnh, mua nội thất hoặc du học

Những ưu điểm cần phải kể đến như hạn mức cao, tối đa 3 tỷ VND, kỳ hạn dài. Hỗ trợ vay khi có nợ xấu thuộc nhóm 2 và nhóm 1 và cũng là một trong những hình thức.

# Vay sửa chữa nhà

Phục vụ các nhu cầu liên quan đến vay sửa chữa nhà, khác gói vay mua bất động sản, hạn mức ở sản phẩm này tối đa là 3 tỷ đồng thời hạn tất toán hợp đồng trung bình trong 25 năm.

Hình thức đăng ký đơn giản, phương thức thanh toán nợ linh hoạt tùy vào nhu cầu của khách hàng.

3. Điều kiện và hồ sơ vay thế chấp ngân hàng

Vay thế chấp ngân hàng nào lãi suất thấp nhất? Điều kiện và hồ sơ vay vốn ra sao? Đều là các thắc mắc chính khi bạn tự tìm hiểu về phần giấy tờ đăng ký gói vay.

Nhìn chung việc chuẩn bị hồ sơ khá đơn giản, hơn thế trong quá trình thực hiện bạn còn được các chuyên viên ngân hàng hỗ trợ rất nhiệt tình:

# Điều kiện vay

• Công dân Việt Nam có đầy đủ các giấy tờ nhân thân.
• Công dân nước ngoài sinh sống và làm việc tối thiểu 6 tháng tại Việt Nam.
• Tài sản thế chấp của gói vay không thuộc sở hữu hoặc được ủy quyền sở hữu, không tiếp nhận các hồ sơ hiện có tài sản trong quá trình tranh chấp.
• Có nguồn tài chính ổn định, chứng minh được khả năng hoàn nợ.

# Hồ sơ

• Đơn đề nghị vay vốn theo các đề mục mẫu của ngân hàng.
• Phương án thanh toán và sử dụng khoản nợ theo các đề mục mẫu của ngân hàng.
• Giấy tờ nhân thân và một số giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản.
• Bán sao hợp đồng lao động, sao kê tín dụng ngân hàng,…các giấy tờ có thể chứng minh được nguồn tài chính thanh toán khoản nợ.

4. Vay thế chấp ngân hàng nào lãi suất thấp nhất?

Vay thế chấp ngân hàng nào lãi suất thấp nhất? Để có thể trả lời được câu hỏi này bài viết sẽ giúp bạn liệt kê chi tiết mức lãi của ngân hàng để tiện hơn cho việc so sánh!

# Vay thế chấp ô tô ngân hàng nào lãi suất thấp nhất?

Vay thế chấp ngân hàng nào lãi suất thấp nhất? Trường hợp đối với hình thức thế chấp ô tô hoặc thế chấp cà vẹt xe là:

Ngân hàng	Tỷ lệ lãi	Hạn mức	Kỳ hạn gói vay
✅ MB Bank	6.7%	Tối đa 75% giá trị xe	7 năm
✅ Techcombank	8.29%	Tối đa 80% giá trị xe	7 năm
✅ PVcombank	7.49%	Tối đa 85% giá trị xe	6 năm
✅ Vietcombank	7.5%	Tối đa 100% giá trị xe	5 năm
✅ Sacombank	7.5%	Tối đa 100% giá trị xe	10 năm
✅ ACB	7.5%	Tối đa 85% giá trị xe	5 năm
✅ TPBank	7.1%	Tối đa 90% giá trị xe	5 năm
✅ Agribank	7.5%	Tối đa 85% giá trị xe	Linh hoạt theo khả năng tài chính của khách hàng
✅ Vietinbank	7.7%	Tối đa 80% giá trị xe	5 năm
✅ BIDV	7.3%	Tối đa 90% giá trị xe	5 năm

# Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào thấp nhất?

Vay thế chấp ngân hàng nào lãi suất thấp nhất? Trường hợp đối với gói vay thế chấp sổ hồng là:

Ngân hàng	Tỷ lệ lãi	Hạn mức	Kỳ hạn gói vay
✅ NCB	6.5%	Tối đa 90% nhu cầu vay vốn	25 năm
✅ Agribank	6%	Tối đa 85% nhu cầu vay vốn	25 năm
✅ BIDV	7.2%	Tối đa 100% nhu cầu vay vốn	20 năm
✅ Sacombank	7.5%	Tối đa 100% nhu cầu vay vốn	25 năm
✅ Vietcombank	7.5%	Tối đa 70% nhu cầu vay vốn	15 năm
✅ MBBank	7.9%	Tối đa 80% nhu cầu vay vốn	20 năm
✅ Techcombank	8.29%	Tối đa 5 tỷ VNS	20 năm

5. Cách tính lãi suất vay thế chấp ngân hàng

Việc áp dụng công thức tính lãi cũng trở nên dễ dàng hơn sau khi đã xác định vay thế chấp ngân hàng nào lãi suất thấp nhất?

Lãi suất vay thế chấp ở ngân hàng được tính theo 3 công thức phổ biến: Lãi cố định, lãi thả nổi và lãi theo dư nợ giảm dần.

Lãi cố định: Không đổi trong suốt quá trình vay vốn. Được tính theo công thức => Lãi mỗi tháng = Vay thế chấp x tỷ lệ lãi cố định/ 12 tháng.

Lãi thả nổi: Tính theo lãi thị trường, lãi thị trường tăng thì tỷ lệ lãi suất ngân hàng cũng tăng theo và ngược lại, mức lãi được điều chỉnh theo tần suất từ 3-6 tháng/lần.

Được tính theo công thức => Lãi mỗi tháng = Tổng tiền vay thế chấp x (Lãi suất cơ sở + Biên độ lãi) x 100%.

Lãi hỗn hợp: Hình thức tính gộp lãi cố định và lãi thả nổi. Theo đó lãi cố định thường được áp dụng trong khoảng thời gian đầu của gói vay, thường dưới 24 tháng.

Sau đó ngân hàng sẽ tính tổng tiền lãi hàng tháng theo tỷ lệ lãi thả nổi. Công thức tính như trên, chỉ cần chú ý kỹ thời gian áp ngân hàng quy định cho từng hình thức tính lãi.

6. Quy trình vay thế chấp ngân hàng nhanh, lãi suất thấp

Để khoản vay có tỷ lệ phê duyệt cao, đồng thời được hưởng nhiều ưu đãi, bạn cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ theo quy định của ngân hàng, chứng minh khả năng hoàn trả nợ cao qua các loại giấy tờ, tài sản thế chấp, đồng thời đảm bảo không có lịch sử nợ xấu.

Quy trình vay thế chấp ngân hàng diễn ra như sau:

Bước 1: Tìm hiểu thông tin, lựa chọn ngân hàng và gói vay phù hợp.

Bước 2: Chuẩn bị hồ sơ vay vốn, nên liên hệ trước với phía ngân hàng để hỏi về các loại giấy tờ cần thiết, sau đó đem tới chi nhánh ngân hàng tại nơi bạn sinh sống.

Bước 3: Tiến hành hoàn tất thủ tục, hồ sơ theo sự hướng dẫn của nhân viên ngân hàng.

Bước 4: Nộp lại hồ sơ vay vốn. Phía ngân hàng sẽ tiếp nhận và thẩm định tài sản thế chấp, xác nhận các thông tin, giấy tờ,…

Bước 5: Thông báo kết quả với khách hàng. Nếu khoản vay được phê duyệt thành công, hai bên sẽ tiến hành ký hợp đồng sau khi thống nhất các điều khoản.

Bước 6: Giải ngân cho khách hàng.

LỜI KẾT

Bạn vừa đọc bài viết chia sẻ về vay thế chấp ngân hàng nào lãi suất thấp nhất.

Hy vọng qua những thông tin ở trên bạn có thể chọn lựa hình thức vay thế chấp ngân hàng và đơn vị có tỷ lệ lãi suất phù hợp nhất với tình hình tài chính hiện tại của mình bạn nhé!

Đừng quên ghé TiềnĐếnRồi.com thường xuyên để cập nhật thêm nhiều kiến thức mới về thị trường tài chính nhé!

[table “lkvaytienloi” not found /]