Hướng Dẫn Vay Theo Thẻ Tín Dụng Đơn Giản Nhanh Chóng Tỷ Lệ Duyệt Cao (Cập nhật 12/2023)

Vay theo thẻ tín dụng dù có lãi suất khá cao so với các hình thức vay khác, nhưng ngược lại người dùng có thể đăng ký gói vay với hạn mức và thời hạn thanh toán linh hoạt hơn.

Trên thị trường tài chính hiện nay, khách hàng có thể vay tín chấp qua thẻ theo hình thức truyền thống tại ngân hàng lớn hoặc vay nhanh qua ứng dụng online.

Chi tiết những thông tin xoay quanh gói sản phẩm này sẽ được chúng tôi đem tới trong bài viết sau đây.

1. Đôi nét về hình thức vay theo thẻ tín dụng

Vay theo thẻ tín dụng hình thức vay phụ thuộc vào hạn mức trong thẻ của chủ tài khoản.

Theo đó, thẻ tín dụng phải có hạn mức tối thiểu là 15,000,000 VND, còn hạn sử dụng và được kích hoạt ít nhất trong 6 tháng.

Khoản vốn được vay có thể gấp 5 đến 10 lần hạn mức thẻ, bởi có nhiều tiện ích khác nhau nên vay theo thẻ tín dụng được rất nhiều người tin dùng.

Hình thức này tiềm ẩn khá nhiều rủi ro cho phía đơn vị vay, vì nhìn chung khoản tiền trong tài khoản chính xác là tiền ứng trước từ ngân hàng.

Trong khoản thời gian ngắn nhưng lại nhận được cả hai khoản tiền lớn người dùng đôi khi không đủ sức khỏe tài chính để hoàn nợ.

2. Ưu nhược điểm khi vay tiền theo thẻ tín dụng

Nắm được những ưu nhược điểm cụ thể sẽ giúp bạn đánh giá khoản vay một cách khách quan hơn.

# Ưu điểm

• Hạn mức vay cao, tối đa lên đến 100 triệu đồng.
• Kỳ hạn vay dài, từ 1 năm đến 3 năm.
• Không cần chứng minh thu nhập, thủ tục vô cùng đơn giản.
• Kiểm duyệt nhanh trong 30 phút.
• Tỷ lệ duyệt hồ sơ cao.

# Nhược điểm

• So với hình thức vay thế chấp, lãi suất cao hơn khá nhiều.
• Nếu vay nhầm tại những nơi không uy tín sẽ dễ bị lộ thông tin thẻ tín dụng, vì cần chụp cả mặt trước và mặt sau thẻ trong quá trình xác thực.
• Quá trình vay nhanh phụ thuộc khá nhiều vào tốc độ tải mạng của internet.
• Vay qua app có nhiều khó khăn dành cho đối tượng không biết hoặc không quen sử dụng điện thoại.

3. Điều kiện và hồ sơ đăng ký vay theo thẻ tín dụng

Khá giống với các hình thức vay khác, để vay nhanh qua thẻ tín dụng khách hàng cần đáp ứng đủ điều kiện và chuẩn bị một số giấy tờ như sau:

# Điều kiện

• Khách hàng là công dân sở hữu quốc tịch Việt Nam..
• Từ đủ 21 tuổi –  55 tuổi với nữ và 60 với nam.
• Hạn mức tối thiểu của thẻ tín dụng là 15 triệu đồng, được kích hoạt đưa vào sử dụng trên 6 tháng.
• Thu nhập ổn định, đảm bảo thanh toán đầy đủ Gốc + Lãi theo tháng, cũng như hoàn nợ đúng kỳ hạn hợp đồng.
• Điểm tín dụng tốt là một điểm cộng để tỷ lệ duyệt hồ sơ vay cao hơn.
• Một số đối tượng sau sẽ được hưởng nhiều quyền lợi hơn khi vay: Cán bộ, Công nhân viên chức nhà nước, đối tượng làm việc tại các tổ chức tài chính lớn, cá nhân công tác trong lĩnh vực vận tải dầu khí nhận lương hàng tháng qua ngân hàng,….

# Hồ sơ vay

Các loại giấy tờ cần chuẩn bị bao gồm:

• Chứng minh nhân dân, căn cước công dân.
• Hộ khẩu / KT3.
• Bản sao hợp đồng lao động.
• Mẫu đơn đề nghị vay trường hợp vay tại ngân hàng.
• Bảng sao kê lịch sử giao dịch trong 3 tháng gần nhất.
• Bản photo mặt trước và sau của thẻ tín dụng khi vay tại văn phòng giao dịch, khi vay qua app cần chụp hình để xác thực.
• Một số giấy tờ khác theo yêu cầu của khách hàng.

4. Lãi suất khi vay qua thẻ tín dụng

Tùy vào hạn mức của từng thẻ mà tỷ suất cao thấp khác nhau, thường dao động trong khoảng 1,5% đến 2,5% theo tháng, ước tính mức lãi này cao hơn lãi vay thông thường khoảng 2 lần và lãi huy động khoảng 4 lần.

Các tổ chức cho vay thường áp dụng công thức tính lãi giảm dần. Cách tính lãi suất khi vay qua thẻ tín dụng được trình bày chi tiết trong bảng sau

Hạn mức vay	70,000,000 VND
Kỳ hạn vay	12 tháng
Tỷ lệ lãi suất	1,7%
Kỳ hạn	Tiền gốc trả hàng tháng	Dư nợ hiện tại	Tiền lãi trả hàng tháng	Tổng tiền cần thanh toán hàng tháng
Tháng thứ 1	5,833,333	70,000,000	1,190,000	7,023,333
Tháng thứ 2	5,833,333	62,976,667	1,070,603	6,903,936
Tháng thứ 3	5,833,333	56,072,731	953,236	6,786,569
Tháng thứ 4	5,833,333	49,286,162	837,864	6,671,197
Tháng thứ 5	5,833,333	42,614,965	724,454	6,557,787
Tháng thứ 6	5,833,333	36,057,178	612,972	6,446,305
Tháng thứ 7	5,833,333	29,610,873	503,384	6,336,717
Tháng thứ 8	5,833,333	23,274,156	395,660	6,228,993
Tháng thứ 9	5,833,333	17,045,163	289,767	6,123,100
Tháng thứ 10	5,833,333	10,922,063	185,675	6,019,008
Tháng thứ 11	5,833,333	4,903,055	83,351	5,916,684
Tháng 12	Hoàn nợ

Ngoài lãi suất, nếu thanh toán chậm khách hàng phải bổ sung thêm phí phạt với tỷ lệ 2,8% đến 6% theo tháng. Nếu trễ hạn trên 10 ngày bạn có nguy cơ bị liệt tên vào danh sách nợ xấu.

Trong quá trình vay, nếu khách hàng rút thêm tiền mặt tại thẻ tín dụng , ngân hàng phát hành thẻ sẽ thu phí đảm bảo từ 3% – 4%.

Vì tỷ lệ lãi suất cùng phí phạt khá cao nên hình thức vay tín dụng chỉ có thể áp dụng cho một số đối tượng nhất định.

5. Quy trình đăng ký vay theo thẻ tín dụng

Như đã chia sẻ ở trên, hiện gói sản phẩm vay theo thẻ tín dụng đang được phát triển mạnh bởi các ngân hàng, công ty tín dụng, app vay online.

Bạn hãy tìm hiểu và lựa chọn một nơi vay uy tín, phù hợp với điều kiện cá nhân.

Cụ thể quy trình đăng ký vay theo thẻ tín dụng sẽ bao gồm các bước sau:

# Vay theo thẻ tín dụng trực tiếp tại địa điểm giao dịch (ngân hàng, công ty tài chính)

• Bước 1: Gọi điện thoại tư vấn và đặt lịch hẹn.
• Bước 2: Chuẩn bị các giấy tờ như đã đề cập ở mục trước đó.
• Bước 3: Đến văn phòng giao dịch.
• Bước 4: Điền thông tin vào đơn đề nghị cho vay, trong quá trình hoàn tất hồ sơ sẽ có nhân viên tư vấn, hỗ trợ.
• Bước 5: Chuyển giao hồ sơ vay cho chuyên viên giao dịch.
• Bước 6: Đợi duyệt hồ sơ và giải ngân.

# Vay theo thẻ tín dụng nhanh qua app tài chính

• Bước 1: Tải ứng dụng cho vay nhanh về điện thoại.
• Bước 2: Khởi động và đăng ký tài khoản
• Bước 3: Cung cấp thông tin nhân thân, xác thực CMND/CCCD
• Bước 4: Xác thực khuôn mặt qua ảnh chân dung.
• Bước 5: Chọn khoản vay tín chấp theo thẻ tín dụng.
• Bước 6: Xác thực thẻ bằng cách chụp hình cả mặt trước và mặt sau
• Bước 7: Chọn khoản vay, thời hạn vay mong muốn.
• Bước 8: Nhấn đăng ký và đợi phản hồi của ứng dụng. Nếu khoản vay được duyệt, bạn sẽ nhận tiền ngay sau thời gian giải ngân trong ngày.

6. Giải đáp một số câu hỏi thường gặp về vay theo thẻ tín dụng

# Vay theo thẻ tín dụng có hạn mức bao nhiêu?

Vay theo thẻ tín dụng có hạn mức tối đa 100 triệu đồng tùy thuộc vào đơn vị vay. Nếu vay tại ngân hàng lớn, có lịch sử tài chính “đẹp” khách hàng có thể được hạn mức cao hơn.

# Vay tiền qua thẻ tín dụng có hỗ trợ trả góp không?

Khách hàng khi vay tiền qua thẻ tín dụng có thể lựa chọn linh hoạt hình thức thanh toán theo trả góp hàng tháng, trả theo quý hoặc trả một lần.

Nhưng khi vay qua ứng dụng tài chính, gói vay thường được trả theo hình thức góp từng tháng.

Kỳ hạn vay giao động từ 6 tháng – 3 năm tùy theo hạn mức vay.

# Có nên vay tiền qua thẻ tín dụng không?

Tùy vào nhu cầu, sức khỏe tài chính và thời gian cần khoản vay của từng đối tượng. Nếu bạn đang cần tiền gấp, muốn có một khoản vốn vừa, nhỏ thì khá phù hợp với hình thức vay này.

Tuy nhiên, vay qua thẻ tín dụng cũng có một số hạn chế nhất định như lãi suất cao, nếu sức khỏe tài chính hiện tại không tốt thì cần cân nhắc kỹ lưỡng hơn.

Bởi bạn có thể rơi vào trường hợp phải thanh toán khoản nợ cho cả hai đơn vị trong cùng 1 tháng, gồm ngân hàng nơi cho ứng tiền trước lẫn đơn vị cho vay.

Bên cạnh đó bạn cần đặc biệt lưu ý khi vay nhanh qua các app online bởi những năm gần đây đang xuất hiện tình trạng app vay mọc lên “như nấm sau mưa”, xen lẫn nhiều tổ chức lừa đảo trá hình.

Thẻ tín dụng của bạn sẽ đứng trước nguy cơ bị lộ thông tin, đồng thời kéo theo nhiều rủi ro khác.

# Đang có khoản vay thế chấp có thể vay theo thẻ tín dụng không?

Có thể nếu hạn mức tín dụng bạn cao, lịch sử tài chính tốt và trước đó không có nợ xấu. Đối với trường hợp này, tỷ lệ xét duyệt của đơn vị tài chính vay nhanh cao hơn tại ngân hàng truyền thống.

Ngoài các giấy tờ thường dụng khác, khi vay khách hàng cần bổ sung thêm hợp đồng vay tại đơn vị thế chấp, bảng sao kê lịch sử thanh toán, bảng sao kê giao dịch trong tài khoản tín dụng, nếu có giấy chứng minh thu nhập thì càng tốt

# Thời gian giải ngân khoản vay mất bao lâu?

Với khoản vay có hạn mức dưới 15 triệu tại các đơn vị tài chính online khách hàng sẽ được giải ngân nhanh trong ngày.

Khi đăng ký vay tại ngân hàng sẽ cần nhiều bước kiểm duyệt, do đó thời gian sẽ lâu hơn khoảng 2-3 ngày.

LỜI KẾT

Vay theo thẻ tín dụng dù có nhiều lợi ích nhưng vẫn tiềm ẩn các rủi ro chưa thể giải quyết triệt để.

Để quá trình vay diễn ra nhanh chóng, an toàn, khách hàng nên dành nhiều thời gian để nghiên cứu, chắt lọc thông tin từ những nguồn chính thống và lựa chọn địa chỉ vay phù hợp.

Đừng quên ghé TiềnĐếnRồi.com thường xuyên để cập nhật thêm nhiều kiến thức mới về thị trường tài chính nhé!

đăng ký tư vấn vay tiền nhanh nhất