Vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ là một trong những xu hướng vay tín chấp mới tại thị trường tài chính những năm gần đây.

Thông qua các thủ tục và quy trình đơn giản, khách hàng có thể nhanh chóng nhận được nguồn vốn vay theo đúng mong muốn của mình.

Nếu bạn đang tìm hiểu về vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ, hãy dành thời gian tham khảo bài viết dưới đây nhé!

TOP APP VAY TIỀN ONLINE UY TÍN NHẤT HIỆN NAY


TNEX

1 triệu - 500 triệu

Kỳ hạn vay: 1 - 120 tháng.

Lãi suất: 0% cho khoản vay đầu.

Gốc lãi trả góp hàng tháng.

Không giới hạn độ tuổi.

Duyệt tự động nhận tiền sau 15 phút.

(Dễ vay - Hỗ trợ kể cả Nợ xấu)





Cake

1 triệu - 300 triệu

Kỳ hạn vay: 1 - 60 tháng.

Lãi suất: 0% cho khoản vay đầu.

Gốc lãi trả góp hàng tháng.

Không giới hạn độ tuổi.

Duyệt tự động có tiền sau 10 phút.

(Dễ vay - Hỗ trợ kể cả Nợ xấu)





TPBank

Lấy nickname/tên shop làm số tài khoản.

Chuyển tiền miễn phí, tiết kiệm điện tử.

Mua vé máy bay, Thanh toán hóa đơn.

Mở tài khoản tự chọn số online.





MBBANK

Chuyển khoản miễn phí trọn đời.

Quản lý tài khoản nhanh chóng.

Thanh toán hóa đơn, tiện ích.

Rút tiền ATM không cần thẻ.

Đăng ký vay tiền online, giải ngân online.

Tích điểm đổi quà.





VPBank

20 triệu - 100 triệu

Kỳ hạn vay: 12 - 60 tháng.

Lãi suất: 16%/năm.

Trả lương qua tài khoản, thu nhập 5 triệu+.

Độ tuổi: 24 - 50 tuổi.

(Cực dễ vay)





Tinvay

1 triệu - 70 triệu

Kỳ hạn vay: 3 - 36 tháng.

Lãi suất: 1.6% cho khoản vay đầu.

Hồ sơ chỉ cần CMND.

(Dễ vay - Giải ngân trong ngày)




Crezu

500K - 20 triệu

Kỳ hạn vay: 1 - 12 tháng.

Lãi suất: 0% cho khoản vay đầu.

Trả góp hàng tháng hoặc cuối kỳ.

Độ tuổi: 22 - 60.

Hồ sơ chỉ cần CMND.

(Dễ vay - Hỗ trợ kể cả Nợ xấu)




dong247

500K - 30 triệu

Kỳ hạn vay: 1 - 12 tháng.

Lãi suất: 0% cho khoản vay đầu.

Gốc lãi trả góp hàng tháng.

Hồ sơ: chỉ cần CMND.

(Dễ vay - Hỗ trợ kể cả Nợ xấu)




tien oi

500K - 18 triệu

Thời hạn vay: 7 - 15 ngày.

Lãi suất: 0% cho khoản vay đầu.

Trả gốc lãi cuối kỳ.

Độ tuổi: 18 - 60.

Hồ sơ chỉ cần CMND.

(Dễ vay)




tien oi

3 triệu - 10 triệu

Thời hạn vay: 3 tháng.

Lãi suất: 0% trong 14 ngày đầu.

Trả góp hàng tháng.

Độ tuổi: 22 - 60.

Hồ sơ chỉ cần CMND.

(Dễ vay)




tien oi

1 triệu - 10 triệu

Thời hạn vay: 14 ngày.

Lãi suất: 0% trong 7 ngày đầu.

Trả gốc lãi cuối kỳ.

Độ tuổi: 22 - 60.




Senmo

500K - 10 triệu

Thời hạn vay: 10-30 ngày.

Lãi suất: 0%/khoản vay đầu.

Trả cuối kỳ, có thể cho gia hạn trả nợ.




Doctor Đồng

500K - 10 triệu

Thời hạn vay: 3 - 12 tháng.

Lãi suất: 0% cho khoản vay đầu.

Trả gốc lãi cuối kỳ.

Độ tuổi: 22 - 60.

Hồ sơ chỉ cần CMND/CCCD.

(Dễ vay)




findo

1 triệu - 15 triệu

Thời hạn vay: 3 - 6 tháng.

Lãi suất: 0% 30 ngày cho khoản vay đầu tiên.

Trả góp hàng tháng.

Độ tuổi: 20 - 60.

Hồ sơ chỉ cần CMND.

(Giải ngân 5 phút)




Moneyveo

1 triệu - 10 triệu

Thời hạn vay: 7 - 30 ngày.

Lãi suất: ưu đãi.

Trả gốc lãi cuối kỳ.

Độ tuổi: 18 - 60.

Lương: >= 5 triệu.

Hồ sơ chỉ cần CMND.


1. Hình thức vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ là gì?

Vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ được nhiều người yêu thích
Vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ được nhiều người yêu thích

Vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ là một trong những sản phẩm của dịch vụ vay tín chấp, dành cho đối tượng khách hàng sở hữu bảo hiểm nhân thọ và muốn vay vốn cá nhân thông qua đó.

Hạn mức vay phụ thuộc vào phí bảo hiểm đóng hàng tháng hoặc năm, hình thức vay có tính rủi ro thấp nên hạn mức nhìn chung khá cao, hơn thế khách hàng lại không cần chứng minh thêm thu nhập.

Điều kiện bổ sung khi vay bằng bảo hiểm nhân thọ là hợp đồng bảo hiểm phải có hiệu lực tối thiểu một năm.

2. Lợi ích khi đăng ký vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ

Khi vay bằng bảo hiểm nhân thọ khách hàng được hưởng khá nhiều quyền lợi, điển hình như:

  • Hồ sơ, thủ tục đơn giản gồm bản sao hợp đồng cho vay, sao kê tài khoản giao dịch của cá nhân đối với đơn vị bảo hiểm, hoặc có thể thay thế bằng bản photo hóa đơn đóng phí bảo hiểm.
  • Vì có tính đảm bảo cao nên hình thức vay này không cần chứng minh thu nhập.
  • Hạn mức cao tối đa 100,000,000 VND gấp 3 đến 4 lần giá trị hợp đồng bảo hiểm, một nguồn vốn vay vô cùng hấp dẫn.
  • Tự do lựa chọn hình thức trả góp theo quý, hoặc theo tháng hoặc trả một lần.
  • Không kèm phí dịch vụ, có thể tốn thêm phí phạt khi tất toán đúng hạn.
  • Mức lãi suất khá ưu đãi.
Quyền lợi khách hàng được hưởng khi vay
Quyền lợi khách hàng được hưởng khi vay

3. Điều kiện và thủ tục vay vốn theo bảo hiểm nhân thọ

# Điều kiện

  • Người vay sở hữu bảo hiểm nhân thọ.
  • Công dân Việt Nam.
  • Nằm trong độ tuổi quy định, đối với nữ từ 20 tuổi – 55 tuổi, đối với nam từ 20 tuổi – 60 tuổi.
  • Có đủ nhận thức và trách nhiệm đối với hành vi dân sự của mình.
  • Người vay đảm bảo nguồn thu nhập ổn định, đảm bảo thanh toán đầy đủ cho đơn vị vay đúng hạn hợp đồng.
  • Hạn phí hợp đồng bảo hiểm nhân thọ tối thiểu 3,000,000 VND, linh động theo từng đơn vị vay.
  • Lịch sử tài chính sạch, không có nợ xấu có thể cân nhắc hỗ trợ nhóm nợ xấu mức độ 1 hoặc 2
  • Đầy đủ giấy tờ nhân thân bao gồm Chứng minh Nhân Dân, Căn cước Công Dân, Hộ Khẩu, KT3. Giấy tờ còn trong thời hạn sử dụng, không mất gốc, khi nộp cần cả bản sao và bản chính.
Một số quy định chung để đăng ký thành công khoản vay
Một số quy định chung để đăng ký thành công khoản vay

# Thủ tục

  • Giấy tờ chứng minh nhân thân đã được liệt kê bên trên.
  • Bản sao hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.
  • Bản sao hóa đơn hoặc giao dịch tài khoản đóng phí đối với đơn vị cho vay .
  • Đơn đề nghị vay vốn theo đúng mẫu tổ chức cho vay.
  • Bản sao kê lương (Nếu có).

4. Lãi suất vay qua bảo hiểm nhân thọ

Có hai công thức tính lãi chính trên thị trường
Có hai công thức tính lãi chính trên thị trường

Lãi suất vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ linh hoạt, thay đổi theo từng đơn vị cho vay.

Phí hợp đồng bảo hiểm càng cao mức lãi suất sẽ càng thấp, dao động trung bình trong khoảng 1.5% đến 3.5% theo tháng.

Hiện nay có hai cách tính lãi suất chính trên thị trường, tính theo dư nợ gốc và theo dư nợ giảm dần. Chi tiết công thức như sau:

Lãi tính theo dư nợ gốc = (Tổng tiền vay / Tổng thời hạn vay) + ( Tổng tiền vay x % Lãi Suất), lãi suất cố định trong suốt quá trình vay.

Lãi tính theo dư nợ giảm dần = (Tổng tiền vay / Tổng thời hạn vay) + [(Tổng tiền vay – Tổng tiền đã thanh toán ở kỳ trước) x % Lãi suất], lãi suất biến động theo dư nợ hiện tại.

5. Vay theo bảo hiểm nhân thọ có hạn mức bao nhiêu?

Hạn mức vay phụ thuộc khá nhiều vào phí thường niên của hợp đồng bảo hiểm
Hạn mức vay phụ thuộc khá nhiều vào phí thường niên của hợp đồng bảo hiểm

Vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ thường có hạn mức khá cao, từ 10,000,000 VND đến 100,000,000 VND. Khách hàng được lựa chọn thanh toán trong thời hạn từ 4 năm đến 5 năm.

Khách hàng có thể lựa chọn nhiều hình thức thanh toán khoản góp theo tháng, quý qua tiền mặt, thẻ ATM, ví điện tử,…

Hạn mức vay phụ thuộc khá nhiều vào phí thường niên của hợp đồng bảo hiểm, tỷ lệ duyệt hợp đồng cho vay lại tùy vào điểm tín dụng và lịch sử tài chính của cá nhân.

6. Các ngân hàng cho vay vốn theo bảo hiểm nhân thọ

#1. Ngân hàng TP Bank

Ngân hàng TP Bank cung cấp vay tiêu dùng qua bảo hiểm nhân thọ
Ngân hàng TP Bank cung cấp vay tiêu dùng qua bảo hiểm nhân thọ

Ngoài các sản phẩm tài chính phổ biến như mở thẻ nội địa, quốc tế, chuyển khoản, nạp rút nhận tiền, ngân hàng TP Bank còn cung cấp vay tiêu dùng qua bảo hiểm nhân thọ.

Để đăng ký khoản vay khách hàng cần thỏa các điều kiện chung sau:

  • Người Việt từ đủ 20 đến 60 tuổi.
  • Hỗ trợ vay vốn cho khách hàng trên toàn quốc.
  • Hợp đồng bảo hiểm đã đi vào hoạt động tối thiểu một năm, phú thường niên tối thiểu là 3,000,000 VND theo tháng.
  • Nguồn thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng thanh toán khoản nợ hàng tháng.
  • Xét duyệt nhanh chóng, hồ sơ, quy trình trình vay đơn giản.

#2. Ngân hàng Vietinbank

Hình thức vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ được yêu thích nhất tại Vietinbank
Hình thức vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ được yêu thích nhất tại Vietinbank

Vietinbank là một trong những ngân hàng có mức độ uy tín nhất trên thị trường tài chính Việt Nam, cung cấp nhiều gói sản phẩm đa dạng, trong đó hình thức vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ.

Các quyền lợi khách hàng được hưởng khi sử dụng dịch vụ tại Vietinbank là:

  • Lãi suất ưu đãi 1,2% theo tháng.
  • Hạn mức vay hỗ trợ từ 10,000,000 – 300,000,000 VND.
  • Thời hạn thanh toán từ 6 tháng – 3 năm.
  • Điều kiện vay cần hỗ trợ: Chuẩn bị đầy đủ giấy tờ nhân thân, bổ sung hóa đơn đóng phí hàng tháng,… Lưu ý hợp đồng bảo hiểm đã sử dụng tối thiểu 1 năm.

#3. Ngân hàng BIDV

Vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ tại ngân hàng BIDV
Vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ tại ngân hàng BIDV

Nhân được nhiều sự tin yêu của người dùng do sở hữu đội ngũ nhân viên có phong cách làm việc chuyên nghiệp.

Dù chỉ mới ra mắt thị trường nhưng vay qua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ mặc tại ngân hàng BIDV đã thu hút được rất nhiều người sử dụng, thông tin hữu ích về khoản vay này như sau:

  • Lãi suất: 1,67% – 2,17% theo tháng.
  • Hạn mức hỗ trợ: 70,000,000, linh hoạt theo phí thường niên của hợp đồng.
  • Thời hạn vay: 6 Tháng đến 4 Năm.

Khách hàng cần đáp ứng đủ các điều kiện sau:

  • Người vay sở hữu quốc tịch Việt Nam.
  • Người nước ngoài cư trú tối thiểu 6 tháng tại lãnh thổ Việt Nam.
  • Khách hàng đăng ký vay là người đứng tên chính chủ của khoản vay.
  • Nằm trong độ tuổi từ 20 đến 60 tuổi.
  • Thu nhập ổn định.
  • Giấy tờ nhân thân còn hiệu lực.
  • Bảo hiểm đã đóng phí thường niên tối thiểu 1 năm.

7. Cách đăng ký vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ

Đăng ký vay nhanh chóng qua quy trình tối ưu về thời gian
Đăng ký vay nhanh chóng qua quy trình tối ưu về thời gian

Khách hàng có thể đăng ký vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ qua website, ứng dụng online cho vay hoặc chi nhánh ngân hàng, nhìn chung có các bước như sau:

Bước 1: Xác định tổ chức tài chính cho vay

Trên thị trường có khá nhiều đơn vị cho vay, điều bạn cần làm là xác định chính xác nơi cung cấp khoản vay phù hợp nhất với điều kiện tài chính của mình.

Tiếp đó, bạn cần truy cập vào các cổng đăng ký online của tổ chức cho vay, điền đầy đủ thông tin, để được chuyên viên gọi điện lại hỗ trợ.

Bước 2: Nhận tư vấn thông tin về các khoản vay

Ngay khi nhận được thông tin, chuyên viên tư vấn nhanh chóng liên hệ lại và trao đổi với bạn. Họ sẽ cung cấp cho bạn chi tiết về lãi suất, hạn mức,… các thông tin chi tiết về khoản vay.

Bước 3: Hồ sơ đăng ký

Khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ đăng ký, chi tiết bạn có thể tham khảo lại mục “Hồ sơ” được chia sẻ phía trên bài viết.

Hồ sơ chuẩn bị cần đảm bảo mức độ chính xác tuyệt đối về thông tin nhân thân của chính chủ đăng ký vay.

Bước 4: Gửi hồ sơ, ngân hàng thẩm định, xét duyệt

Chuyên viên sẽ gửi hồ sơ lên bộ phận thẩm định, khách hàng sẽ nhanh chóng nhận được kết quả. Nếu được thông qua, ngân hàng sẽ giải ngân qua thẻ hoặc tiền mặt theo nhu cầu của bạn.

8. Các hình thức thanh toán khi vay bằng bảo hiểm nhân thọ

Thanh toán tiện lợi qua ba hình thức chính
Thanh toán tiện lợi qua ba hình thức chính

Với sự phát triển nhanh chóng của công nghệ tài chính, khách hàng có thể linh hoạt thanh toán khoản nợ thông qua nhiều hình thức khác nhau.

Nhìn chung có ba cách chính: Thẻ ATM, tiền mặt, ví điện tử,…Khi đăng ký vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ bạn có thể tùy chọn hình thức thanh toán sao cho phù hợp và tiện lợi nhất.

Để kiểm tra thông tin thanh toán, khách hàng sẽ truy cập vào website chính thức hoặc liên hệ nhanh qua hotline của đơn vị cho vay.

9. Một số câu hỏi thường gặp khi vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ

# Mất hoá đơn đóng phí bảo hiểm phải làm gì?

Khi mất hóa đơn phí bảo hiểm, bạn nên liên hệ lại với đơn vị bảo hiểm để xuất trình bản sao kê hàng tháng của mình.

Nếu đóng phí thường niên qua Internet Banking, khách hàng có thể truy cập vào mục lịch sử giao dịch để lấy lại hóa đơn.

# Vay bằng bảo hiểm nhân thọ sang tên có được không?

Tùy thuộc vào đơn vị cho vay, tuy nhiên nếu bạn có đầy đủ hồ sơ pháp lý chứng minh việc đó, tỷ lệ duyệt đơn khoản vay sẽ cao hơn.

# Bên cạnh ngân hàng có đơn vị nào hỗ trợ vay theo bảo hiểm nhân thọ không?

Các tổ chức tín dụng nhanh hiện nay như FE Credit, Home Credit,…vẫn hỗ trợ vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ.

Tuy nhiên lãi suất, hạn mức của các đơn vị này sẽ cao hơn ngân hàng, đổi lại quy trình sẽ tối giản hơn rất nhiều

LỜI KẾT

Vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ là một hình thức vay đáng cân nhắc dành cho đối tượng đã sở hữu hợp đồng bảo hiểm trên một năm, cần nguồn vốn để thực hiện các mục đích tài chính cá nhân. Mong rằng thông qua bài viết, bạn đã tích góp được các thông tin thực sự bổ ích!

Đừng quên ghé TiềnĐếnRồi.com thường xuyên để cập nhật thêm nhiều kiến thức mới về thị trường tài chính nhé!

5/5 - (1 bình chọn)

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai.

Share to...