999+ Cho Vay Tiền Theo Bảo Hiểm Nhân Thọ Uy Tín

Vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ là một trong những xu hướng vay tín chấp mới tại thị trường tài chính những năm gần đây. Thông qua các thủ tục và quy trình đơn giản, khách hàng có thể nhanh chóng nhận được nguồn vốn vay theo đúng mong muốn của mình.

Nếu bạn đang tìm hiểu về vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ, hãy dành thời gian tham khảo bài viết dưới đây nhé!

1. Tổng quan hình thức vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ

✅ Hình thức vay	⭐ Vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ
✅ Số tiền vay	⭐ 70 triệu – 500 triệu đồng
✅ Thời hạn vay	⭐ 6 tháng – 48 tháng
✅ Khu vực hỗ trợ	⭐ Toàn quốc
✅ Độ tuổi	⭐ 20 – 60 tuổi
✅ Lãi suất	⭐ 1.2% – 1.6% tháng
✅ Hồ sơ	⭐ Có bảo hiểm nhân thọ
✅ Điều kiện	⭐ Thu nhập ổn định

2. Vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ là gì?

Vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ là một trong những sản phẩm của dịch vụ vay tín chấp, dành cho đối tượng khách hàng sở hữu bảo hiểm nhân thọ và muốn vay vốn cá nhân thông qua đó.

Hạn mức vay phụ thuộc vào phí bảo hiểm đóng hàng tháng hoặc năm, hình thức vay có tính rủi ro thấp nên hạn mức nhìn chung khá cao, hơn thế khách hàng lại không cần chứng minh thêm thu nhập.

Điều kiện bổ sung khi vay bằng bảo hiểm nhân thọ là hợp đồng bảo hiểm phải có hiệu lực tối thiểu một năm.

3. Lợi ích khi đăng ký vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ

Khi vay bằng bảo hiểm nhân thọ khách hàng được hưởng khá nhiều quyền lợi, điển hình như:

• Hồ sơ, thủ tục đơn giản gồm bản sao hợp đồng cho vay, sao kê tài khoản giao dịch của cá nhân đối với đơn vị bảo hiểm, hoặc có thể thay thế bằng bản photo hóa đơn đóng phí bảo hiểm.
• Vì có tính đảm bảo cao nên hình thức vay này không cần chứng minh thu nhập.
• Hạn mức cao tối đa 100,000,000 VND gấp 3 đến 4 lần giá trị hợp đồng bảo hiểm, một nguồn vốn vay vô cùng hấp dẫn.
• Tự do lựa chọn hình thức trả góp theo quý, hoặc theo tháng hoặc trả một lần.
• Không kèm phí dịch vụ, có thể tốn thêm phí phạt khi tất toán đúng hạn.
• Mức lãi suất khá ưu đãi.

4. Điều kiện và thủ tục vay vốn theo bảo hiểm nhân thọ

# Điều kiện

• Người vay sở hữu bảo hiểm nhân thọ.
• Công dân Việt Nam.
• Nằm trong độ tuổi quy định, đối với nữ từ 20 tuổi – 55 tuổi, đối với nam từ 20 tuổi – 60 tuổi.
• Có đủ nhận thức và trách nhiệm đối với hành vi dân sự của mình.
• Người vay đảm bảo nguồn thu nhập ổn định, đảm bảo thanh toán đầy đủ cho đơn vị vay đúng hạn hợp đồng.
• Hạn phí hợp đồng bảo hiểm nhân thọ tối thiểu 3,000,000 VND, linh động theo từng đơn vị vay.
• Lịch sử tài chính sạch, không có nợ xấu có thể cân nhắc hỗ trợ nhóm nợ xấu mức độ 1 hoặc 2
• Đầy đủ giấy tờ nhân thân bao gồm Chứng minh Nhân Dân, Căn cước Công Dân, Hộ Khẩu, KT3. Giấy tờ còn trong thời hạn sử dụng, không mất gốc, khi nộp cần cả bản sao và bản chính.

# Thủ tục

• Giấy tờ chứng minh nhân thân đã được liệt kê bên trên.
• Bản sao hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.
• Bản sao hóa đơn hoặc giao dịch tài khoản đóng phí đối với đơn vị cho vay .
• Đơn đề nghị vay vốn theo đúng mẫu tổ chức cho vay.
• Bản sao kê lương (Nếu có).

5. Lãi suất vay qua bảo hiểm nhân thọ

Lãi suất vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ linh hoạt, thay đổi theo từng đơn vị cho vay.

Phí hợp đồng bảo hiểm càng cao mức lãi suất sẽ càng thấp, dao động trung bình trong khoảng 1.5% đến 3.5% theo tháng.

Hiện nay có hai cách tính lãi suất chính trên thị trường, tính theo dư nợ gốc và theo dư nợ giảm dần. Chi tiết công thức như sau:

Lãi tính theo dư nợ gốc = (Tổng tiền vay / Tổng thời hạn vay) + ( Tổng tiền vay x % Lãi Suất), lãi suất cố định trong suốt quá trình vay.

Lãi tính theo dư nợ giảm dần = (Tổng tiền vay / Tổng thời hạn vay) + [(Tổng tiền vay – Tổng tiền đã thanh toán ở kỳ trước) x % Lãi suất], lãi suất biến động theo dư nợ hiện tại.

6. Hạn mức vay tiền theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

Vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ thường có hạn mức khá cao, từ 10,000,000 VND đến 100,000,000 VND. Khách hàng được lựa chọn thanh toán trong thời hạn từ 4 năm đến 5 năm.

Khách hàng có thể lựa chọn nhiều hình thức thanh toán khoản góp theo tháng, quý qua tiền mặt, thẻ ATM, ví điện tử,…

Hạn mức vay phụ thuộc khá nhiều vào phí thường niên của hợp đồng bảo hiểm, tỷ lệ duyệt hợp đồng cho vay lại tùy vào điểm tín dụng và lịch sử tài chính của cá nhân.

7. Những ngân hàng cho vay qua bảo hiểm nhân thọ

#1. Vay theo bảo hiểm nhân thọ Agribank

Các gói vay tín chấp với bảo hiểm nhân thọ tại ngân hàng Agribank trên toàn quốc sẽ có những đặc điểm như sau:

• Được hưởng lãi suất thấp từ 1% tới 1,8% một tháng.
• Hạn mức giải ngân hợp đồng trong ngày tối thiểu 70 triệu đồng, giúp khách hàng có thể tận dụng được số tiền vay hợp lý khi đang cần vay gấp.
• Khách hàng được cam kết 100% về độ bảo mật thông tin khi tham gia vay vốn tín chấp tại ngân hàng.
• Thời gian vay vốn lên tới 36 tháng và có thể thanh toán hợp đồng bất cứ lúc nào mà không cần chờ tới thời gian đáo hạn hợp đồng.
• Ngân hàng cung cấp giải pháp chia nhỏ khoản vay gốc và lãi để khách hàng có thể thanh toán khoản nợ nhanh chóng và dễ dàng hơn.

Để đăng ký khoản vay khách hàng cần thỏa các điều kiện chung sau:

• Người Việt từ đủ 20 đến 60 tuổi.
• Hỗ trợ vay vốn cho khách hàng trên toàn quốc.
• Hợp đồng bảo hiểm đã đi vào hoạt động tối thiểu một năm, phú thường niên tối thiểu là 3,000,000 VND theo tháng.
• Nguồn thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng thanh toán khoản nợ hàng tháng.
• Xét duyệt nhanh chóng, hồ sơ, quy trình trình vay đơn giản.

#2. Vay theo bảo hiểm nhân thọ Vietcombank

Đây là khoản vay theo bảo hiểm nhân thọ không cần tài sản bảo hiểm của Vietcombank khách hàng có thể thực hiện vay vốn khi tham gia bảo hiểm nhân thọ của các công ty bảo hiểm khác.Những ưu điểm khi vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ Vietcombank gồm:

• Không cần thế chấp tài sản để được đảm bảo.
• Mức vay có thể lên tới 300 triệu đồng.
• Lãi suất thấp.
• Kỳ hạn vay lên tới 48 tháng.
• Điều kiện đơn giản, thủ tục nhanh chóng.
• Không cần chứng minh thu nhập hàng tháng.

#3. Vay theo bảo hiểm nhân thọ Vietinbank

Vietinbank là một trong những ngân hàng có mức độ uy tín nhất trên thị trường tài chính Việt Nam, cung cấp nhiều gói sản phẩm đa dạng, trong đó hình thức vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ.

Các quyền lợi khách hàng được hưởng khi sử dụng dịch vụ tại Vietinbank là:

• Lãi suất ưu đãi 1,2% theo tháng.
• Hạn mức vay hỗ trợ từ 10,000,000 – 300,000,000 VND.
• Thời hạn thanh toán từ 6 tháng – 3 năm.
• Điều kiện vay cần hỗ trợ: Chuẩn bị đầy đủ giấy tờ nhân thân, bổ sung hóa đơn đóng phí hàng tháng,… Lưu ý hợp đồng bảo hiểm đã sử dụng tối thiểu 1 năm.

#4. Vay theo bảo hiểm nhân thọ Sacombank

Để có thể đăng ký vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ tại ngân hàng Sacombank được thì bạn cần phải đáp ứng được tất cả các điều kiện sau đây:

• Đối tượng đăng ký vay là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài đang cư trú và làm việc tại đây với thời gian ít nhất 1 năm.
• Có sổ hộ khẩu hoặc KT3 tại các khu vực có phòng giao dịch/chi nhánh Sacombank đang hoạt động.
• Độ tuổi hỗ trợ vay vốn bằng bảo hiểm nằm trong khoản từ 20 – 60 tuổi.
• Khách hàng vay tiền là người đứng tên trực tiếp của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
• Hợp đồng bảo hiểm có thời gian ít nhất 1 năm trở lên.
• Khách hàng có lịch sử tín dụng tốt không bị nợ xấu tại bất kỳ đơn vị tài chính nào trên thị trường.
• Có công việc với mức thu nhập ổn định từ 3 triệu/Tháng đảm bảo đủ khả năng tất toán khoản vay đúng thời hạn.

#5. Vay theo bảo hiểm nhân thọ VPBank

Điều kiện khá đơn giản, gồm các tiêu chí sau:

• Quốc tịch: Khách hàng là người Việt Nam hoặc là người nước ngoài hiện đang cư trú trên lãnh thổ Việt Nam được công nhận hợp pháp.
• Độ tuổi: từ 20 – 60 tuổi, có khả năng thực hiện đầy đủ trách nhiệm pháp lý.
• Thời hạn hợp đồng BHNT: ít nhất từ 1 năm trở lên.
• Mức phí BHNT: tối thiểu 2 triệu/năm
• Lịch sử khách hàng: không có nợ xấu tại ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng nào được ghi nhận lại trên hệ thống CIC.

Hồ sơ, thủ tục đăng ký

Hồ sơ vay khá đơn giản, không yêu cầu cầu kỳ, phức tạp. Người vay chỉ cần chuẩn bị đầy đủ các loại giấy tờ sau:

• Hồ sơ pháp lý cá nhân: CMND, CCCD, sổ hộ khẩu, sổ tạm trú hoặc các giấy tờ minh chứng cư trú pháp lý hợp lệ
•  Bản sao có công chứng của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sử dụng để tín chấp.
• Biên lai đóng phí hàng tháng bảo hiểm nhân thọ, 3 tháng hoặc 6 tháng gần nhất.

Đặc biệt lưu ý:

Nếu khách hàng không còn biên lai, hóa đơn đóng phí bảo hiểm có thể sử dụng giấy xác nhận đã đóng phí từ công ty Bảo hiểm nhân thọ.

Khách hàng mang theo chứng từ gốc để đối chiếu trực tiếp tại ngân hàng.

Đối chiếu bản gốc chứng từ khi làm hồ sơ vay vốn

#6. Vay theo bảo hiểm nhân thọ BIDV

Nhân được nhiều sự tin yêu của người dùng do sở hữu đội ngũ nhân viên có phong cách làm việc chuyên nghiệp.

Dù chỉ mới ra mắt thị trường nhưng vay qua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ mặc tại ngân hàng BIDV đã thu hút được rất nhiều người sử dụng, thông tin hữu ích về khoản vay này như sau:

• Lãi suất: 1,67% – 2,17% theo tháng.
• Hạn mức hỗ trợ: 70,000,000, linh hoạt theo phí thường niên của hợp đồng.
• Thời hạn vay: 6 Tháng đến 4 Năm.

Khách hàng cần đáp ứng đủ các điều kiện sau:

• Người vay sở hữu quốc tịch Việt Nam.
• Người nước ngoài cư trú tối thiểu 6 tháng tại lãnh thổ Việt Nam.
• Khách hàng đăng ký vay là người đứng tên chính chủ của khoản vay.
• Nằm trong độ tuổi từ 20 đến 60 tuổi.
• Thu nhập ổn định.
• Giấy tờ nhân thân còn hiệu lực.
• Bảo hiểm đã đóng phí thường niên tối thiểu 1 năm.

Ngoài ra các tổ chức tài chính cho vay theo bảo hiểm nhân thọ như:

• Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ Manulife.
• Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ Bảo Việt.
• Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ Prudential.
• Vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ AIA.
• …

8. Hướng dẫn cách đăng ký vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ

Khách hàng có thể đăng ký vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ qua website, ứng dụng online cho vay hoặc chi nhánh ngân hàng, nhìn chung có các bước như sau:

Bước 1: Xác định tổ chức tài chính cho vay

Trên thị trường có khá nhiều đơn vị cho vay, điều bạn cần làm là xác định chính xác nơi cung cấp khoản vay phù hợp nhất với điều kiện tài chính của mình.

Tiếp đó, bạn cần truy cập vào các cổng đăng ký online của tổ chức cho vay, điền đầy đủ thông tin, để được chuyên viên gọi điện lại hỗ trợ.

Bước 2: Nhận tư vấn thông tin về các khoản vay

Ngay khi nhận được thông tin, chuyên viên tư vấn nhanh chóng liên hệ lại và trao đổi với bạn. Họ sẽ cung cấp cho bạn chi tiết về lãi suất, hạn mức,… các thông tin chi tiết về khoản vay.

Bước 3: Hồ sơ đăng ký

Khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ đăng ký, chi tiết bạn có thể tham khảo lại mục “Hồ sơ” được chia sẻ phía trên bài viết.

Hồ sơ chuẩn bị cần đảm bảo mức độ chính xác tuyệt đối về thông tin nhân thân của chính chủ đăng ký vay.

Bước 4: Gửi hồ sơ, ngân hàng thẩm định, xét duyệt

Chuyên viên sẽ gửi hồ sơ lên bộ phận thẩm định, khách hàng sẽ nhanh chóng nhận được kết quả. Nếu được thông qua, ngân hàng sẽ giải ngân qua thẻ hoặc tiền mặt theo nhu cầu của bạn.

9. Cách thanh toán khi vay bằng bảo hiểm nhân thọ

Với sự phát triển nhanh chóng của công nghệ tài chính, khách hàng có thể linh hoạt thanh toán khoản nợ thông qua nhiều hình thức khác nhau.

Nhìn chung có ba cách chính: Thẻ ATM, tiền mặt, ví điện tử,…Khi đăng ký vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ bạn có thể tùy chọn hình thức thanh toán sao cho phù hợp và tiện lợi nhất.

Để kiểm tra thông tin thanh toán, khách hàng sẽ truy cập vào website chính thức hoặc liên hệ nhanh qua hotline của đơn vị cho vay.

10. FAQ – Giải đáp một số câu hỏi thường gặp khi vay tiền theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

# Mất hoá đơn đóng phí bảo hiểm phải làm gì?

Khi mất hóa đơn phí bảo hiểm, bạn nên liên hệ lại với đơn vị bảo hiểm để xuất trình bản sao kê hàng tháng của mình.

Nếu đóng phí thường niên qua Internet Banking, khách hàng có thể truy cập vào mục lịch sử giao dịch để lấy lại hóa đơn.

# Vay bằng bảo hiểm nhân thọ sang tên có được không?

Tùy thuộc vào đơn vị cho vay, tuy nhiên nếu bạn có đầy đủ hồ sơ pháp lý chứng minh việc đó, tỷ lệ duyệt đơn khoản vay sẽ cao hơn.

# Bên cạnh ngân hàng có đơn vị nào hỗ trợ vay theo bảo hiểm nhân thọ không?

Các tổ chức tín dụng nhanh hiện nay như FE Credit, Home Credit,…vẫn hỗ trợ vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ.

Tuy nhiên lãi suất, hạn mức của các đơn vị này sẽ cao hơn ngân hàng, đổi lại quy trình sẽ tối giản hơn rất nhiều

LỜI KẾT

Vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ là một hình thức vay đáng cân nhắc dành cho đối tượng đã sở hữu hợp đồng bảo hiểm trên một năm, cần nguồn vốn để thực hiện các mục đích tài chính cá nhân. Mong rằng thông qua bài viết, bạn đã tích góp được các thông tin thực sự bổ ích!

Đừng quên truy cập Tiền Đến Rồi thường xuyên để cập nhật thêm nhiều kiến thức mới về thị trường tài chính nhé!

đăng ký tư vấn vay tiền nhanh nhất