Vay tín chấp là gì? Vay tín chấp có những ưu điểm độc đáo ra sao? Lãi suất vay có ưu đãi không? Đây là những câu hỏi thường gặp của khách hàng khi lần đầu nghe về hình thức vay này.

Chúng tôi sẽ giúp bạn đọc giải đáp chi tiết trong bài viết, theo dõi ngay để không bỏ lỡ các thông tin hữu ích!

TOP APP VAY TIỀN ONLINE UY TÍN NHẤT HIỆN NAY


TNEX

1 triệu - 500 triệu

Kỳ hạn vay: 1 - 120 tháng.

Lãi suất: 0% cho khoản vay đầu.

Gốc lãi trả góp hàng tháng.

Không giới hạn độ tuổi.

Duyệt tự động nhận tiền sau 15 phút.

(Dễ vay - Hỗ trợ kể cả Nợ xấu)





Cake

1 triệu - 300 triệu

Kỳ hạn vay: 1 - 60 tháng.

Lãi suất: 0% cho khoản vay đầu.

Gốc lãi trả góp hàng tháng.

Không giới hạn độ tuổi.

Duyệt tự động có tiền sau 10 phút.

(Dễ vay - Hỗ trợ kể cả Nợ xấu)





TPBank

Lấy nickname/tên shop làm số tài khoản.

Chuyển tiền miễn phí, tiết kiệm điện tử.

Mua vé máy bay, Thanh toán hóa đơn.

Mở tài khoản tự chọn số online.





MBBANK

Chuyển khoản miễn phí trọn đời.

Quản lý tài khoản nhanh chóng.

Thanh toán hóa đơn, tiện ích.

Rút tiền ATM không cần thẻ.

Đăng ký vay tiền online, giải ngân online.

Tích điểm đổi quà.





VPBank

20 triệu - 100 triệu

Kỳ hạn vay: 12 - 60 tháng.

Lãi suất: 16%/năm.

Trả lương qua tài khoản, thu nhập 5 triệu+.

Độ tuổi: 24 - 50 tuổi.

(Cực dễ vay)





Tinvay

1 triệu - 70 triệu

Kỳ hạn vay: 3 - 36 tháng.

Lãi suất: 1.6% cho khoản vay đầu.

Hồ sơ chỉ cần CMND.

(Dễ vay - Giải ngân trong ngày)




Crezu

500K - 20 triệu

Kỳ hạn vay: 1 - 12 tháng.

Lãi suất: 0% cho khoản vay đầu.

Trả góp hàng tháng hoặc cuối kỳ.

Độ tuổi: 22 - 60.

Hồ sơ chỉ cần CMND.

(Dễ vay - Hỗ trợ kể cả Nợ xấu)




dong247

500K - 30 triệu

Kỳ hạn vay: 1 - 12 tháng.

Lãi suất: 0% cho khoản vay đầu.

Gốc lãi trả góp hàng tháng.

Hồ sơ: chỉ cần CMND.

(Dễ vay - Hỗ trợ kể cả Nợ xấu)




tien oi

500K - 18 triệu

Thời hạn vay: 7 - 15 ngày.

Lãi suất: 0% cho khoản vay đầu.

Trả gốc lãi cuối kỳ.

Độ tuổi: 18 - 60.

Hồ sơ chỉ cần CMND.

(Dễ vay)




tien oi

3 triệu - 10 triệu

Thời hạn vay: 3 tháng.

Lãi suất: 0% trong 14 ngày đầu.

Trả góp hàng tháng.

Độ tuổi: 22 - 60.

Hồ sơ chỉ cần CMND.

(Dễ vay)




tien oi

1 triệu - 10 triệu

Thời hạn vay: 14 ngày.

Lãi suất: 0% trong 7 ngày đầu.

Trả gốc lãi cuối kỳ.

Độ tuổi: 22 - 60.




Senmo

500K - 10 triệu

Thời hạn vay: 10-30 ngày.

Lãi suất: 0%/khoản vay đầu.

Trả cuối kỳ, có thể cho gia hạn trả nợ.




Doctor Đồng

500K - 10 triệu

Thời hạn vay: 3 - 12 tháng.

Lãi suất: 0% cho khoản vay đầu.

Trả gốc lãi cuối kỳ.

Độ tuổi: 22 - 60.

Hồ sơ chỉ cần CMND/CCCD.

(Dễ vay)




findo

1 triệu - 15 triệu

Thời hạn vay: 3 - 6 tháng.

Lãi suất: 0% 30 ngày cho khoản vay đầu tiên.

Trả góp hàng tháng.

Độ tuổi: 20 - 60.

Hồ sơ chỉ cần CMND.

(Giải ngân 5 phút)




Moneyveo

1 triệu - 10 triệu

Thời hạn vay: 7 - 30 ngày.

Lãi suất: ưu đãi.

Trả gốc lãi cuối kỳ.

Độ tuổi: 18 - 60.

Lương: >= 5 triệu.

Hồ sơ chỉ cần CMND.


1. Vay tín chấp là gì?

Đầu tiên, với khái niệm vay tín chấp là gì, có thể hiểu đơn giản là đây hình thức cho vay dựa trên sức khỏe tài chính và lịch sử tín dụng của từng cá nhân.

Khác với vay thế chấp, đơn vị cho vay không cần người dùng thế chấp tài sản, chứng minh nguồn thu hay tìm người thứ ba bảo lãnh.

Điểm khác biệt chủ yếu giữa thế chấp và tín chấp là lãi suất, vì mức độ rủi ro cao nên mức lãi ở hình thức tín chấp thường cao hơn khoản vay truyền thống.

Vay tín chấp phù hợp với các khách hàng không có quá nhiều tài sản cá nhân, vay với mục đích tài chính trong gia đình, khoản vay vừa và nhỏ.

Hiện gói sản phẩm này được phát triển ở hầu hết các ngân hàng, công ty tài chính và nổi bật nhất là những app vay online.

Vay tín chấp là gì?
Vay tín chấp là gì?

2. Lợi ích khi vay tín chấp

Lợi ích khi vay tín chấp là gì? Cùng liệt kê một vài ưu điểm nổi bật như sau:

  • Đơn vị cho vay không giữ hoặc bảo lưu tài sản, cũng không cần có trung gian thứ ba bảo lãnh.
  • Hồ sơ và quy trình thực hiện vô cùng đơn giản, không mất quá nhiều thời gian.
  • Điều kiện vay phù hợp với mọi tệp khách hàng.
  • Hạn mức vay đa dạng, lãi suất cạnh tranh.
  • Đơn vị vay không cần gặp mặt hoặc xác thực mục đích vay vốn của khách hàng.
  • Có thể thực hiện đăng ký vay online.
Hình thức vay nhanh và đơn giản nhất thị trường
Hình thức vay nhanh và đơn giản nhất thị trường

3. Các hình thức vay tín chấp phổ biến hiện nay

# Vay theo bảng lương

Là hình thức vay khá được nhiều người sử dụng, đặc biệt là các đối tượng như công nhân viên, công chức văn phòng.

Đối tượng vay thường có công việc cố định tại công ty, nhận lương theo thẻ dưới hình thức chuyển khoản ngân hàng.

Điều kiện để tham gia gói vay này là khách hàng phải cung cấp bảng sao kê lương trong 3 tháng gần nhất của mình cho các đơn vị vay, để họ đánh giá khả năng chi trả và ước định khoản vay cho mình.

# Vay bằng CMND, bằng lái xe

Hình thức vay tín chấp bằng CMND hoặc bằng lái xe thường áp dụng cho các khoản vay có hạn mức thấp, khoảng 10 triệu – 30 triệu tùy vào từng đơn vị cho vay, thường dùng để giải quyết các vấn đề tài chính nhỏ trong gia đình.

Vì chỉ cần có CMND hoặc bằng lái xe nên tệp khách hàng của cách vay này rất rộng. Nếu bạn đang cần vay gấp và không muốn làm quá nhiều thủ tục hoặc giấy tờ thì có thể lựa chọn cách vay này.

Khuyết điểm của vay qua CMND hoặc bằng lái xe là lãi suất sẽ khá cao, khó khăn trong việc chọn địa chỉ vay uy tín, hạn mức và thời hạn thanh toán cũng bị giới hạn khá nhiều.

Trên thị trường có nhiều hình thức cho vay tín chấp khác nhau
Trên thị trường có nhiều hình thức cho vay tín chấp khác nhau

>>> Xem thêm: Cho Vay Tiền Bằng CMND Và Bằng Lái Xe Uy Tín

# Vay bằng bảo hiểm nhân thọ

Khi tìm hiểu vay tín chấp là gì, hẳn bạn sẽ nghe qua về hình thức vay qua bảo hiểm nhân thọ.

Yêu cầu chung là khách hàng cần sở hữu bảo hiểm nhân thọ đã có hiệu lực trên 6 tháng, với mức phí đóng hàng năm 2 triệu hoặc cao hơn tùy vào đơn vị cho vay yêu cầu.

Hạn mức vay thường không quá cao, 200 triệu đổ xuống, linh hoạt theo giá trị thực của từng bảo hiểm.

Đây là giải pháp vay vô cùng tiện cho các cá nhân làm việc tự do hoặc đã về hưu không lãnh lương cố định theo từng tháng qua thẻ ngân hàng.

# Vay theo hóa đơn điện nước

Người vay là người đứng tên cho hóa đơn điện nước sinh hoạt trong gia đình. Khi làm hồ sơ vay cần bổ sung bản photo (Yêu cầu về dấu mộc địa phương linh hoạt theo đơn vị cho vay) hóa đơn vay trong 3 tháng gần nhất

Hình thức vay khá phù hợp dành cho các cá nhân gặp khó khăn trong việc chứng minh thu nhập, hoặc không thể xuất bảng sao kê lương ngay thời điểm cần vay.

>>> Xem thêm: Vay Theo Hóa Đơn Tiền Điện Lãi Suất Thấp, Giải Ngân Nhanh

# Vay thấu chi thẻ tín dụng

Để tham gia khoản vay này, khách hàng  buộc phải cố thẻ tín dụng còn hoạt động, hạn mức chi tiêu của thẻ phải từ mốc 15,000,000 VNĐ trở lên, cần có lịch sử tín dụng tốt và không có nợ xấu trước đó.

Lưu ý khi vay thấu chi bằng thẻ tín dụng là bạn cần đảm bảo thông tin khi đăng ký thẻ và thông tin làm hồ sơ vay phải trùng khớp với nhau. Đặc biệt là số tài khoản, địa chỉ của thẻ tín dụng.

Vay qua thẻ tín dụng là một cách thức được nhiều người lựa chọn
Vay qua thẻ tín dụng là một cách thức được nhiều người lựa chọn

4. Điều kiện kiện và hồ sơ đăng ký vay tín chấp

Điều kiện vay tín chấp là gì? Hồ sơ vay có đơn giản không? Hãy tìm lời giải đáp ngay trong phần dưới đây.

# Điều kiện

Khách hàng sẽ được hưởng tất cả quyền lợi trên nếu đáp ứng các điều kiện sau:

  • Người vay từ đủ 18 tuổi – 60 tuổi.
  • Là người Việt Nam có quốc tịch Việt, sở hữu hộ khẩu thường trú hoặc KT3 thuộc địa phương của đơn vị cho vay.
  • Cần có nguồn thu nhập ổn định, có lương thực lãnh từ 3,000,000 VNĐ/tháng trở lên (linh hoạt theo yêu cầu của đơn vị cho vay).
  • Lịch sử tài chính sạch, chưa từng có nợ xấu tại ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính khác.
Điều kiện đăng ký vay tín chấp là gì?
Điều kiện đăng ký vay tín chấp là gì?

# Hồ sơ

Nếu vay tại ngân hàng hoặc trực tiếp tại các phòng giao dịch, bạn cần chuẩn bị đầy đủ:

  • Đơn đề nghị vay vốn.
  • CMND/CCCD
  • Sổ hộ khẩu, KT3.
  • Bảng sao kê lương, đối với hình thức vay qua bảng lương.
  • Cavet xe, đối với hình thức vay qua bằng lái.
  • Hóa đơn điện nước, đối với hình thức vay bằng hóa đơn sinh hoạt.

5. Lãi suất khi vay tín chấp là bao nhiêu?

# Tính trên dư nợ ban đầu

Là số tiền lãi được tính trên tổng khoản vay ban đầu, và cố định suốt khoản thời gian vay.

Ví dụ với hạn mức vay 30,000,000 VNĐ, thời hạn vay 6 tháng, thì lãi được giữ cố định và tính dựa trên số tiền vay gốc là 30,000,000 VNĐ.

# Tính trên dư nợ giảm dần

Ngược lại, lãi tính trên dư nợ giảm dần là số tiền lãi tính dựa trên tổng dư nợ thực tế.

Ví dụ với gói vay 30,000,000 VNĐ. Tháng đầu tiên sau khi trả 5,000,000 VNĐ tổng dư nợ thực tế là 25,000,000 VNĐ. Đến tháng thứ hai khi bạn chỉ cần trả lãi theo dư nợ là 25,000,000 VNĐ.

6. Hạn mức vay tín chấp

Tùy vào từng hình hình thức vay mà mức lãi suất sẽ giao động khác nhau:

  • Đối với vay theo bảng lương, hạn mức cho phép gấp 12 lần lương thực lãnh.
  • Đối với vay theo hóa đơn, xem xét lại tùy vào tổng chi cho điện nước mỗi tháng.
  • Vay bảo hiểm nhân thọ, tùy vào đơn vị cho vay nhìn chung trên thị trường hạn mức tối đa là 200,000,000 VNĐ.
  • Vay bằng giấy tờ xe, hạn mức chiếm 70%-90% giá trị còn lại sau sử dụng của xe.
Hạn mức phụ thuộc vào hình thức vay
Hạn mức phụ thuộc vào hình thức vay

7. Những lưu ý quan trọng khi vay tín chấp

Trên thị trường xuất hiện ngày càng nhiều các tổ chức lừa đảo, tín dụng đen núp bóng những đơn vị cho vay uy tín nhằm chuộc lợi từ khách hàng.

Để có thể phòng ngừa các rủi ro, ai trong chúng ta cũng cần tự trang bị kiến thức, thông tin cho mình trước khi vay vốn.

# Đọc kỹ hợp đồng trước khi ký

Khách hàng cần xác nhận mọi thông tin từ lãi suất, hạn mức, phí dịch vụ, các phí phát sinh khác khi ký hợp đồng, đảm bảo rằng không có bất kỳ sai lệch nào so với khi trao đổi.

Một yếu tố vô cùng quan trọng khi tìm hiểu về vay tín chấp là gì nhưng lại dễ bị mọi người bỏ qua

Đồng thời, việc đọc kỹ hợp đồng còn giúp bạn hiểu rõ hơn về các quyền lợi vốn có của mình, từ đó cũng hạn chế được tối đa các rủi ro có thể xảy ra trong quá trình vay.

# Tìm hiểu về các loại phí

Ngoài lãi suất, khách hàng cần biết chính xác cách tính, tỷ lệ, cách hoạt động của các mức phí dịch vụ, phí phạt khác, quan trọng nhất là phí phạt khi đóng trễ.

# Vấn đề về thanh toán trước hạn của hợp đồng

Việc thanh toán trước hạn không mang lại nhiều quyền lợi cho đơn vị vay.

Vì thế, có những nơi  sẽ hỗ trợ khách hàng tất toán trước thời hạn nhưng không mất phí, hoặc phải đóng phí phạt từ 2% – 3% trên tổng dư nợ hiện có.

Lưu ý trước khi đăng ký vay tiền
Lưu ý trước khi đăng ký vay tiền

8. Cách thanh toán khoản vay tín chấp

Với sự phát triển của công nghệ tài chính hiện nay, khách hàng hoàn toàn có thể thanh toán linh hoạt khoản vay qua thẻ ATM, tiền mặt tại phòng giao dịch, hoặc các ví điện tử như Momo, Zalo Pay, Viettel Pay,…

Một vấn đề quan trọng cần lưu ý khi thanh toán đó là phải đúng thời hạn, nội dung chuyển khoản và biên lai thanh toán cần được ghi, lưu giữ cẩn thận.

LỜI KẾT

Bài viết trên đã giải đáp chi tiết câu hỏi vay tín chấp là gì cũng như giúp bạn đọc có được cái nhìn tổng quan nhất về dịch vụ tài chính này.

Nếu quan tâm tới chủ đề vay vốn và muốn tìm một đơn vị vay uy tín chất lượng thì đừng quên theo dõi những bài viết tiếp theo nhé!

Đừng quên ghé TiềnĐếnRồi.com thường xuyên để cập nhật thêm nhiều kiến thức mới về thị trường tài chính nhé!

5/5 - (2 bình chọn)

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai.

Share to...